基層央行監(jiān)管實(shí)務(wù)視角下銀行賬戶管理模式研究.pdf

1、中國(guó)人民銀行作為賬戶工作的行政主管部門，先后頒布實(shí)施了《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》及一系列與賬戶管理工作相關(guān)的規(guī)范性文件，對(duì)我國(guó)單位和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的開立、變更、撤銷和使用等進(jìn)行了逐步規(guī)范化管理，也對(duì)違規(guī)開銷、使用銀行結(jié)算賬戶的行為規(guī)定了處罰標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)而對(duì)通過銀行賬戶進(jìn)行經(jīng)濟(jì)犯罪起到遏制作用，保證了經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的順利進(jìn)行。隨著經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、法治和科學(xué)技術(shù)的發(fā)展變化，各類創(chuàng)新金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，現(xiàn)有的賬戶管理辦法中

2、部分條款和具體操作要求漸漸暴露出與實(shí)際情況的沖突，通過銀行賬戶從事違法犯罪的犯罪手段和犯罪工具也逐漸衍生升級(jí)，現(xiàn)有的賬戶管理監(jiān)管體系已漸漸“力不從心”，如何對(duì)相關(guān)銀行賬戶進(jìn)行有效監(jiān)管成為現(xiàn)階段的監(jiān)管重點(diǎn)和難點(diǎn)，因此，我國(guó)銀行賬戶實(shí)務(wù)中最核心的文件《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》日漸暴露出了一些不適應(yīng)性。為了更好的服務(wù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提升支付服務(wù)效率，適應(yīng)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，賬戶管理體系有待進(jìn)一步改革，賬戶管理理念有待進(jìn)一步創(chuàng)新，賬戶管理工具

3、有待進(jìn)一步優(yōu)化。
　　本文以基層央行監(jiān)管實(shí)務(wù)為出發(fā)點(diǎn)，緊扣監(jiān)管管理模式，緒論從研究的背景與意義、國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究成果、研究方法與思路進(jìn)行闡述，進(jìn)而得出可能的創(chuàng)新點(diǎn)。第二章基本理論介紹包括賬戶管理的相關(guān)概念以及賬戶管理的內(nèi)容，第三章主述我國(guó)賬戶管理的發(fā)展歷程與主要制度，分析在不同歷史時(shí)期與當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)情況相符合的賬戶管理的不同內(nèi)容。第四章講述當(dāng)前賬戶管理現(xiàn)狀與問題分析，從政治環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法治要求、互聯(lián)網(wǎng)的廣泛應(yīng)用、與國(guó)際融合的趨勢(shì)

4、這些必要性方面進(jìn)行闡述，提出當(dāng)前賬戶管理的現(xiàn)狀和問題。第五章根據(jù)國(guó)際上一些國(guó)家對(duì)于賬戶管理的做法總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，與我國(guó)現(xiàn)行賬戶管理方式進(jìn)行對(duì)比。最后提出構(gòu)建新型賬戶管理模式的展望并給出新型賬戶管理模式的建議，進(jìn)而得出結(jié)論。
　　選題是從賬戶管理過程中遇到的實(shí)際問題出發(fā)，羅列賬戶管理中一些陳舊制度、管理方式，通過利用賬戶從事違法犯罪的案例證明銀行賬戶的開立、變更、撤銷和使用需要進(jìn)行規(guī)范化的管理，才能維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序。本文旨在通過對(duì)我國(guó)銀行