商業(yè)銀行住房貸款風險及法律防范.pdf

1、本文以我國商業(yè)銀行住房貸款風險法律防范作為研究命題,是因受到了美國次級住房貸款危機的啟發(fā)。美國次級住房貸款危機爆發(fā)于2006年,隨著危機的深化,各國對之認識和態(tài)度愈發(fā)地審慎起來。我國雖然沒有次級住房抵押貸款和住房抵押貸款證券化制度,但我國的住房抵押貸款風險也隨著近年來房地產市場的繁榮、宏觀調控政策的出臺和國內消費品通貨膨脹壓力加大而加劇。
　　 從1999年至今,我國在房地產市場蓬勃發(fā)展,而住房抵押貸款法律制度尚處于起步階段,與

2、住房抵押貸款規(guī)模的極速擴張不相適應。近10年來,商業(yè)銀行作為國內房地產資金獲得的主要渠道積累了上萬億住房貸款。然而,我國住房抵押貸款存在的問題有:一級市場貸款金融機構單一,靈活性不足;分散住房抵押貸款一級市場風險、擴寬融資渠道的二級市場尚未建立;征信系統(tǒng)不完善;對住房抵押貸款中介服務機構法律約束不足等等。當前我國房地產價格不斷上漲,商業(yè)銀行信貸機構因住房抵押貸款的低風險性對其獨有青睞。商業(yè)銀行已經面臨的信用風險、操作風險、流動風險、法律

3、風險等諸多風險因住房貸款法律法規(guī)不健全,商業(yè)銀行信貸工作人員審慎性不足、信貸操作不規(guī)范以及金融監(jiān)管措施不到位而被不斷放大。因而思考如何從法律上防范我國住房貸款風險的問題,對預防住房貸款危機的發(fā)生、保障我國住房金融市場健康穩(wěn)定發(fā)展,具有重大的現(xiàn)實意義。
　　 本文對我國商業(yè)銀行住房貸款風險進行了論述,對預防商業(yè)銀行住房貸款金融風險的集中爆發(fā)、完善我國商業(yè)銀行住房貸款法律防范措施做出了一些思考。本文第一章介紹當前我國房地產市場和我國