中美金融消費者保護法律執(zhí)行的實證分析與比較.pdf

1、金融危機之后，美國于2010年7月21日通過了《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案》。多德-弗蘭克法案創(chuàng)立了聯(lián)邦層面專門負責消費者金融保護的機構，即“消費者金融保護局”(Consumer Financial Protection Bureau，CFPB)，其職能涵蓋制定規(guī)章、受理投訴、查處違法行為以及金融消費者教育等。消費者金融保護局自2011年運作至今，已有六年歷史，發(fā)起、受理大小案例近200件。
　　本文第一章梳理了消費者

2、金融保護局的主要職能，主要包括制定規(guī)則(Regulatory)、監(jiān)管(Supervision)和執(zhí)法(Enforcement)。第二章對消費者金融保護局公布的已決案件進行了統(tǒng)計分析。基于對全部142個案例的閱讀、提煉，本章以數(shù)據(jù)呈現(xiàn)了分析結(jié)果，并提煉出若干有代表性的規(guī)律，刻畫了“行為監(jiān)管”。
　　第三章用實證方法構建了美國金融消費者保護的法律框架。通過整理被消費者金融保護局在監(jiān)管執(zhí)法中引用、激活過的法律條文，本文從立法層面上還原了

3、美國消費者金融保護的法律圖景。特別地，針對新通過的《消費者金融保護法》中概括性規(guī)定的“不公平、欺詐、濫用”條款，本文結(jié)合具體案例和統(tǒng)計數(shù)據(jù)，對其適用規(guī)律和啟動方式進行了分析，提煉出“不公平”條款適用的實質(zhì)標準。
　　第四章用統(tǒng)計分析和實證分析的方法刻畫了中國的金融消費者保護現(xiàn)狀。在案例統(tǒng)計和案例分析的基礎上，本文研究了當前金融消費者通過訴訟途徑解決糾紛過程中的實際情況和現(xiàn)實困難，分析了銀監(jiān)會等監(jiān)管機構在保護金融消費者工作方面的不力