我國P2P法律問題研究——以投資人權益保護為視角.pdf

1、P2P網(wǎng)貸是一種起源于英美，依托于互聯(lián)網(wǎng)平臺，讓融資人和投資人自行成交的新型融資模式。由于兼具便捷性和高效性，P2P網(wǎng)貸在我國得到了眾多投資人的青睞，P2P網(wǎng)貸業(yè)務發(fā)展迅速。
　　隨著P2P網(wǎng)貸業(yè)務的迅猛發(fā)展，我國P2P網(wǎng)貸平臺開始亂象叢生，網(wǎng)絡欺詐、非法集資問題時有報道，私設資金池，挪用、侵占資金等侵害網(wǎng)貸投資人權益的事情普遍發(fā)生，P2P網(wǎng)貸投資人的隱私權難以保障、知情權難以保證、公平交易權難以保護。而之所以發(fā)生這些侵權事件，主

2、要是由于我國開展P2P網(wǎng)貸業(yè)務的準入門檻低，法律法規(guī)在P2P網(wǎng)貸方面的規(guī)定尚不健全，加上我國金融監(jiān)管制度的缺失，致使我國P2P網(wǎng)貸投資人的權益難以保障。
　　P2P網(wǎng)貸投資人在侵權事件發(fā)生后維權較為困難，不論是選擇訴訟、仲裁、協(xié)商還是其他途徑，均受人財物的限制，幾種維權方式各有其利弊，能追回來的資金也極其有限，如何高效并最大限度的追回自己的投資款，是網(wǎng)貸投資人在選擇維權方式前需要著重考慮的問題。與我國不同，英、美、德三國網(wǎng)貸業(yè)務較

3、為成熟，壞賬率極低，主要得益于它們不僅有較高的業(yè)務開展準入門檻，幫助網(wǎng)貸投資人對投資進行分散投資以降低風險，同時還有著嚴格的借款審核和風控制度，資金由第三方存管，設有保障基金，即便發(fā)生壞賬風險，網(wǎng)貸投資人也不用擔心自己的投資款會追不回來，網(wǎng)貸投資人的投資金額會由P2P公司或收購債權的公司先行墊付，再由專門的機構和公司對融資人進行催款。
　　在這樣的背景下，本文從P2P網(wǎng)貸投資人享有的基本權利出發(fā)，通過對P2P網(wǎng)貸業(yè)務開展過程中侵犯

4、網(wǎng)貸投資人權益問題進行具體分析，通過對比分析訴訟、仲裁、協(xié)商等多種維權方式的利弊，進而提出我國P2P網(wǎng)貸投資人保護制度完善的具體建議。我國的P2P網(wǎng)貸投資人保護機制，應當將重心放在網(wǎng)貸投資人權利保護上，形成四個方面的保障機制。第一，積極借鑒先進國家的立法經(jīng)驗，完善P2P網(wǎng)貸糾紛解決機制，建立債權歸集制度，創(chuàng)新糾紛解決機制，建立在線糾紛解決制度，同時，根據(jù)我國國情構建特色商事調解制度;第二，完善P2P網(wǎng)貸投資人資金安全制度，包括建立風險準