商業(yè)銀行個人住房貸款風險與防范.pdf

1、我國商業(yè)銀行自1985年開展住房抵押貸款以來，個人住房抵押貸款額度不斷增加，居民購買商品住房逐年增多。尤其是近幾年來，隨著城市化進程加快，個人住房消費市場非?；钴S。當前，個人住房貸款已成為促進消費、拉動經(jīng)濟，調整銀行信貸結構，形成銀行效益的新的增長點。 雖然我國的個人住房貸款業(yè)務有了明顯的發(fā)展，但在發(fā)展過程中依然存在著許多風險，諸如市場風險、利率風險、法律風險、抵押物風險、信用風險等。能否認清并有效化解這些風險，將在很大程度上影

2、響個人住房貸款業(yè)務健康和快速發(fā)展。正因為如此，本人選擇了個人住房貸款的風險與防范作為碩士學位論文，力圖通過分析我國目前商業(yè)銀行個人住房貸款風險的表現(xiàn)，找出個人住房貸款風險的成因，并借鑒典型國家和地區(qū)個人住房貸款風險防范的先進經(jīng)驗，探討我國商業(yè)銀行防范個人住房貸款風險防范的手段和對策，為我國商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務的發(fā)展提供參考。 本文首先概要地介紹了我國房地產(chǎn)市場和個人住房貸款的發(fā)展情況，同時指出在目前個人住房貸款存在大量的風險

3、隱患，提出本文主要研究的問題和方向——個人住房貸款風險與防范。 其次論述了目前我國商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務風險分類及其表現(xiàn)。目前我國商業(yè)銀行個人住房貸款存在的風險主要有：信用風險、抵押物風險、法律風險、銀行內部管理風險、以及其他風險如：流動性風險、經(jīng)濟風險、利率風險。 第三，通過一個假按揭的案例，說明個人住房貸款風險的危害性，同時進一步對我國商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務風險的成因進行詳細分析。主要從個人住房貸款市場的信息不對

4、稱、社會缺乏統(tǒng)一的信用體系、房地產(chǎn)市場發(fā)展不規(guī)范、政府在個人住房貸款風險防范中的作用機制尚未完全建立、銀行管理制度不健全，風險管理方法及風險意識相對落后等角度來探討原因。 第四，針對我國商業(yè)銀行個人住房貸款的各種風險，提出了建立我國個人住房貸款風險防范體系的基本構架，并從商業(yè)銀行內部的經(jīng)營管理和外部社會環(huán)境兩個角度提出了具體的個人住房貸款風險防范措施和對策。 通過上述分析，本文認為在個人住房貸款風險防范中，應當充分發(fā)揮國