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1、銀行系統(tǒng)論文:破解微小企業(yè)及“三農(nóng)”貸款難的新思考 銀行系統(tǒng)論文:破解微小企業(yè)及“三農(nóng)”貸款難的新思考隨著我國金融體制改革的推進、金融資源的相對充裕、市場競爭的加劇,近年來,金融機構(gòu)對大中型企業(yè)的服務(wù)效率已經(jīng)有了很大的提高,大中型企業(yè)金融需求的滿足程度也有了明顯的提升。但與此同時,小企業(yè)融資的困難處境卻沒有發(fā)生明顯的變化,它們的金融服務(wù)需求的滿足程度依然非常低。圍繞這一問題,今天,我們特別邀請中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平做客本期《領(lǐng)軍
2、人物》欄目,他認為:國家統(tǒng)計局應(yīng)把中型企業(yè)與小企業(yè)區(qū)分開來統(tǒng)計。因為如果不區(qū)分,就會把小企業(yè)貸款尤其微小企業(yè)貸款的特殊性、特殊難度掩蓋。而解決小企業(yè)、微小企業(yè)貸款難問題,需要借助公共資源和公共政策的大力支持,與此同時,金融機構(gòu)自身的管理創(chuàng)新也十分重要。認識到位才有內(nèi)在動力記者:近期,您在不同場合強調(diào),破解微小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款難題首先要解決認識問題,認識為什么如此重要?楊再平:認識到位才有內(nèi)在動力。主要有三點:第一,銀行業(yè)金融機構(gòu)支持微
3、小企業(yè)及“三農(nóng)”不止是一種社會責任或政治任務(wù),而是商業(yè)上勢在必行的重大轉(zhuǎn)移。隨著資本市場的發(fā)展,大企業(yè)將更多地通過資本市場直接融資,因此,銀行向大企業(yè)貸款機會越來越少,再加上銀行間的激烈競爭,必然導(dǎo)致從大企業(yè)身上獲取利潤的空間越來越窄,甚至到最后無利可圖。目前,大企業(yè)對我們來說是買方市場,小企業(yè)是賣方市場,但是這種好微小企業(yè)及“三農(nóng)”貸款?楊再平:我認為,在實際操作中,銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)圍繞微小企業(yè)及“三農(nóng)”的特點找規(guī)律抓要領(lǐng)。凡事都有特
4、殊規(guī)律,找到了特殊規(guī)律就能抓住要領(lǐng),就有望事半功倍??偨Y(jié)一些銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)驗教訓(xùn),我認為,以下幾點或是銀行業(yè)金融機構(gòu)自身做好微小企業(yè)及“三農(nóng)”貸款的基本要領(lǐng):第一,要有專營機構(gòu)和團隊及相應(yīng)的激勵機制和信貸文化。專業(yè)化是事業(yè)持續(xù)并不斷提高效率的關(guān)鍵,微小企業(yè)及“三農(nóng)”貸款也不例外。因此針對微小企業(yè)及“三農(nóng)”的業(yè)務(wù)必須設(shè)立專營機構(gòu),也必須建立一支專門服務(wù)于微小企業(yè)及“三農(nóng)”的客戶經(jīng)理的隊伍,這樣才能專注、聚焦于此,從而不斷探索、快速學(xué)習(xí)
5、提高,形成專業(yè)化優(yōu)勢。同時,圍繞這支隊伍還需建立專門的考核機制、激勵機制以及信貸文化,專營機構(gòu)及團隊才有足夠的物質(zhì)和精神動力。此外,還有一個值得探討的問題就是大銀行與中小銀行如何合理分工。有領(lǐng)導(dǎo)和專家提出,大銀行主要做批發(fā)業(yè)務(wù),中小銀行主要做零售業(yè)務(wù),主營微小企業(yè)客戶,大銀行也可以貸款給中小銀行來做微小企業(yè)及“三農(nóng)”貸款業(yè)務(wù)等。第二,要圍繞微小企業(yè)及“三農(nóng)”的特殊多樣性需求提供給多樣性產(chǎn)品。這里就需要我們?nèi)パ芯课⑿∑髽I(yè)及“三農(nóng)”客戶的特
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