網(wǎng)絡(luò)微小企業(yè)貸款信用評價體系研究.pdf

1、微小企業(yè)是我國的經(jīng)濟金融發(fā)展過程中的重要力量。近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)的廣泛應(yīng)用和網(wǎng)上電子商務(wù)的興起,利用互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的電子商務(wù)平臺進行商品銷售的微小企業(yè)(即網(wǎng)絡(luò)微小企業(yè))發(fā)展迅速,在阿里巴巴、淘寶網(wǎng)、生意寶等網(wǎng)站上涌現(xiàn)了一大批網(wǎng)商。網(wǎng)絡(luò)微小企業(yè)是我國經(jīng)濟中最活躍,最有生機的力量之一。在活躍市場、吸納就業(yè)、促進技術(shù)創(chuàng)新方面起作重要作用。
　　 近幾年來,網(wǎng)絡(luò)微小企業(yè)的迅速發(fā)展伴隨著巨大的信貸需求。然而,網(wǎng)絡(luò)微小企業(yè)交易規(guī)模小、交易次數(shù)多、

2、分布廣、易受市場變化等特點使得網(wǎng)絡(luò)微小企業(yè)的融資難問題仍舊比較突出。網(wǎng)絡(luò)微小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)是當前網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟條件下出現(xiàn)的新業(yè)務(wù),目前大多銀行都采用人工審批的方式控制風(fēng)險,由于網(wǎng)絡(luò)微小企業(yè)所處的生命周期不同,商業(yè)銀行的授信策略也要有所差異。
　　 本文在對網(wǎng)絡(luò)微小企業(yè)的概念、特征進行闡述的基礎(chǔ)上,采用理論研究和實證分析并重的方式研究了我國微小企業(yè)的融資現(xiàn)狀,分析了互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展對網(wǎng)絡(luò)微小企業(yè)的影響；比較了國內(nèi)外微小企業(yè)貸款信用評價理論和做法

3、；并且針對網(wǎng)絡(luò)微小企業(yè)的特點設(shè)計了貸款信用評價指標體系,結(jié)合專家討論與建議,運用AHP法確定了網(wǎng)絡(luò)微小企業(yè)信貸評價財務(wù)指標與非財務(wù)指標的權(quán)重,并結(jié)合隸屬函數(shù)確定網(wǎng)絡(luò)微小企業(yè)信貸等級。論文還對具體網(wǎng)絡(luò)微小企業(yè)的實際案例進行了貸款信用評價。結(jié)果表明,筆者設(shè)計的網(wǎng)絡(luò)微小企業(yè)貸款評價方法具有指標結(jié)構(gòu)合理、專業(yè)性突出、可操作性強,是完善目前商業(yè)銀行貸款信用評價方法的重要創(chuàng)新和可選擇途徑。
　　 網(wǎng)絡(luò)微小企業(yè)的最大特點就是企業(yè)規(guī)模小、區(qū)域分