中美居民對人壽保險(xiǎn)需求的跨文化研究.pdf

1、我國保險(xiǎn)業(yè)于1980年恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，經(jīng)過20多年的發(fā)展，已取得了令人矚目的成績。國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)以30％的年均增長速度，成為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展最快的行業(yè)之一。截至2008年底，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到2.9億元，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7939億元，其中人壽保險(xiǎn)保費(fèi)收入占全部保費(fèi)收入的69％，達(dá)到5455億元。
　　 盡管改革開放以來我國保險(xiǎn)業(yè)取得了巨大的成績，但是與發(fā)達(dá)國家相比，差距還很大。2007年，中國保險(xiǎn)深度為2.85％。保險(xiǎn)密度為532.4元人民

2、幣，同期世界平均保險(xiǎn)深度為7.5％，保險(xiǎn)密度為512美元。在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的美國，2007年的保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度分別為9.2％和3924美元。這與中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)多年高速增長，人民生活大幅度提高存在著巨大的差別。這說明我國保險(xiǎn)需求明顯不足。
　　 國內(nèi)外對于人壽保險(xiǎn)需求的研究絕大部分是從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度對影響人壽保險(xiǎn)需求的因素進(jìn)行探討和分析。從這些研究結(jié)果來看，影響人壽保險(xiǎn)需求的因素主要有國民收入，贍養(yǎng)率、受教育程度、宗教、政府的社會保障支出

3、、預(yù)期壽命、預(yù)期通貨膨脹水平、保險(xiǎn)價(jià)格等。然而到目前為止，僅有少數(shù)研究指出文化對人壽保險(xiǎn)需求產(chǎn)生的影響，尤其以跨文化角度來分析不同國家需求差異的研究更是少之又少。這些研究中，大部分使用一國或多國宏觀數(shù)據(jù)和宏觀經(jīng)濟(jì)模型進(jìn)行分析的，卻極少從家庭居民角度來研究。本文正是在已有研究成果的基礎(chǔ)上，從中美兩國文化差異的角度來分析文化對居民人壽保險(xiǎn)需求的影響。
　　 本文主要運(yùn)用定量分析的研究方法，采用Microsoft Excel2003統(tǒng)

4、計(jì)分析工具對調(diào)查問卷進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)和分析，證實(shí)了中美居民在購買決策、購買保險(xiǎn)的優(yōu)先次序和對保險(xiǎn)功能的認(rèn)識上存在著顯著的差異。通過分析研究表明，中國居民在購買人壽保險(xiǎn)時(shí)受親戚朋友的影響較大；在很多中國家庭罩，孩子是家庭購買保險(xiǎn)時(shí)首選的投保對象，而美國家庭一般會優(yōu)先為家庭的主要收入者購買人壽保險(xiǎn)；與美國人不同，中國居民傾向于把人壽保險(xiǎn)作為儲蓄和投資的工具，因此單純作為保障工具的壽險(xiǎn)產(chǎn)品在中國并不是很受歡迎。
　　 在某種程度上，本文的研