人口老齡化對(duì)人壽保險(xiǎn)需求總量和需求結(jié)構(gòu)的影響研究.pdf

1、我國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自1982年恢復(fù)運(yùn)行以來(lái)已經(jīng)取得了長(zhǎng)足的增長(zhǎng)，2013年保費(fèi)收入達(dá)到了9426億元，比1989年保費(fèi)收入增加了782倍，占保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)份額也從1989年的38.2％上升為2013年的50.8％，撐起了保險(xiǎn)業(yè)的半壁江山。壽險(xiǎn)業(yè)在取得自身進(jìn)步的同時(shí)，也在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展、維持社會(huì)穩(wěn)定方面發(fā)揮了重要的作用。壽險(xiǎn)發(fā)展離不開(kāi)人口發(fā)展的宏觀環(huán)境，而人口老齡化是中國(guó)現(xiàn)在和未來(lái)人口發(fā)展的趨勢(shì)之一。由于生育率、死亡率的下降和平均預(yù)期壽命的

2、延長(zhǎng)，中國(guó)早在2001年就進(jìn)入了老齡化社會(huì)，另?yè)?jù)全國(guó)老齡委發(fā)布的相關(guān)文件，我國(guó)老齡化進(jìn)程正處于快速老齡化時(shí)期。預(yù)測(cè)到本世紀(jì)中葉，我國(guó)老年人口總數(shù)將超過(guò)4億，相應(yīng)的人口比重也將超過(guò)30％。嚴(yán)峻的人口老齡化形勢(shì)將對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。因此本文把人口老齡化與人壽保險(xiǎn)需求緊密結(jié)合起來(lái)，從需求總量和需求結(jié)構(gòu)兩個(gè)方面，探討人口老齡化對(duì)壽險(xiǎn)需求的作用。
　　首先，本文介紹了人口老齡化與人壽保險(xiǎn)需求的相關(guān)概念及中國(guó)人口老齡化與壽險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)?/p>

3、況，作為進(jìn)一步研究的基礎(chǔ)。其次，就人口老齡化對(duì)壽險(xiǎn)需求總量和需求結(jié)構(gòu)的影響進(jìn)行定性分析。此章分析內(nèi)容分為兩個(gè)部分:第一部分闡述了人壽保險(xiǎn)需求理論，進(jìn)而從三個(gè)角度介紹人口老齡化對(duì)壽險(xiǎn)需求總量的影響;第二部分闡述了與壽險(xiǎn)需求結(jié)構(gòu)變化有關(guān)的消費(fèi)理論，接著從分析人口老齡化背景下老年人口的壽險(xiǎn)需求動(dòng)機(jī)及壽險(xiǎn)險(xiǎn)種所具有的功能兩個(gè)方面來(lái)探討人口老齡化對(duì)壽險(xiǎn)需求結(jié)構(gòu)的影響。再次，論文進(jìn)行了相應(yīng)的實(shí)證研究，對(duì)應(yīng)定性分析的內(nèi)容，同樣分為兩部分。第一部分構(gòu)建

4、靜態(tài)面板和動(dòng)態(tài)面板數(shù)據(jù)模型，考慮了壽險(xiǎn)需求慣性和地區(qū)差異因素，分析了人口老齡化對(duì)壽險(xiǎn)需求總量的影響。第二部分構(gòu)建面板灰色關(guān)聯(lián)度模型與面板數(shù)據(jù)回歸模型，分析了人口老齡化對(duì)壽險(xiǎn)需求結(jié)構(gòu)的影響。最后給出了全文的結(jié)論和相應(yīng)的政策建議。
　　研究得出以下兩方面的結(jié)論:(1)靜態(tài)面板模型和動(dòng)態(tài)面板模型估計(jì)結(jié)果都表明人口老齡化對(duì)壽險(xiǎn)需求總量的綜合影響是顯著為正的。動(dòng)態(tài)面板模型中壽險(xiǎn)密度滯后項(xiàng)顯著，說(shuō)明壽險(xiǎn)需求具有慣性。進(jìn)一步加入地區(qū)虛擬變量后，

5、結(jié)果顯示東、中、西部人口老齡化對(duì)壽險(xiǎn)需求總量的影響是具有差異的，人口老齡化對(duì)東部、中部壽險(xiǎn)需求的影響大于西部，其中東部與西部之間的差異不顯著，而中部與西部之間具有顯著差異。(2)面板灰色關(guān)聯(lián)度模型結(jié)果表明，除上海市外的其他地區(qū)65歲以上人口占比與投資理財(cái)型壽險(xiǎn)保費(fèi)占比的關(guān)聯(lián)度均大于其與保障型壽險(xiǎn)保費(fèi)占比的關(guān)聯(lián)度。面板數(shù)據(jù)回歸模型結(jié)果表明伴隨老年人數(shù)的增加，保障型壽險(xiǎn)產(chǎn)品和投資理財(cái)型壽險(xiǎn)產(chǎn)品的需求都會(huì)提升，但是投資理財(cái)型壽險(xiǎn)產(chǎn)品需求增加幅