風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的復(fù)習(xí)題與答案

1、復(fù)習(xí)思考題第一章1、什么是風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)的特征有哪些？風(fēng)險(xiǎn)被定義為可能發(fā)生的實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果偏離的不確定性風(fēng)險(xiǎn)的特征:1．風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀性；2．風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的偶然性；3．風(fēng)險(xiǎn)的可變性；4．風(fēng)險(xiǎn)的雙重性；5.風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)性；6.風(fēng)險(xiǎn)的可計(jì)算性和不可計(jì)算性2、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素有哪些？它們之間的關(guān)系如何？風(fēng)險(xiǎn)的組成要素包括風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者之間存在因果關(guān)系，即風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，而風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失。但是從風(fēng)險(xiǎn)因素到風(fēng)

2、險(xiǎn)事故，從風(fēng)險(xiǎn)事故到損失，都需要一定條件，它們是一定條件下的因果關(guān)系。3、如何理解風(fēng)險(xiǎn)的成本？風(fēng)險(xiǎn)成本是指由于風(fēng)險(xiǎn)的存在和風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后人們所必須支出的費(fèi)用和預(yù)期經(jīng)濟(jì)利益的減少。風(fēng)險(xiǎn)成本又稱風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)，它是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生以及預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)所花費(fèi)的代價(jià)，包括風(fēng)險(xiǎn)損失的實(shí)際成本、無(wú)形成本和預(yù)防或控制風(fēng)險(xiǎn)損失的成本。第二章1、風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程包括那幾個(gè)步驟？風(fēng)險(xiǎn)管理的步驟包括:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)衡量、風(fēng)險(xiǎn)處理和風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)四個(gè)環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 使整個(gè)風(fēng)

3、險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生以前認(rèn)識(shí)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，分析風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因。方法如下:1、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法 2、生產(chǎn)流程分析法 3、財(cái)務(wù)報(bào)表分析法 4、風(fēng)險(xiǎn)列舉法 5、事故樹(shù)分析法風(fēng)險(xiǎn)衡量也叫風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)，在對(duì)過(guò)去損失資料的分析基礎(chǔ)上運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)的方法，對(duì)事故發(fā)生的頻率和損失程度做出估計(jì)，作為風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)處理在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行衡量后，風(fēng)險(xiǎn)管理者接下來(lái)就應(yīng)該選擇應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的辦法，有以下四種回避風(fēng)險(xiǎn) 1 損失頻率和損失風(fēng)險(xiǎn)都很高；2

4、在處理風(fēng)險(xiǎn)時(shí)其成本大于產(chǎn)生的效益自留風(fēng)險(xiǎn) 損失頻率低，損失程度低預(yù)防風(fēng)險(xiǎn) 損失平率高，損失程度低風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 損失頻率低，損失程度高 保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移(公司組織，合同安排，委托保管)2、試述風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)二者之間的關(guān)系。1) 保險(xiǎn)首先是人們轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，也就是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種形式。風(fēng)險(xiǎn)管理包括保險(xiǎn)。保險(xiǎn)運(yùn)用概率論和大數(shù)法則，可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性進(jìn)行預(yù)測(cè)，從而有利于提高風(fēng)險(xiǎn)管理的自覺(jué)性、準(zhǔn)確性和科學(xué)化程度。2) 1 風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存

5、在的前提。無(wú)風(fēng)險(xiǎn)就無(wú)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的過(guò)程表明，保險(xiǎn)是基于風(fēng)險(xiǎn)的存在和對(duì)因風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生所引起的損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)男枰a(chǎn)生和發(fā)展的。2、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)， 也是新險(xiǎn)種產(chǎn)生的基礎(chǔ)。隨著社會(huì)的進(jìn)步和科技水平的提高，在給人們帶來(lái)新的更多的財(cái)富的同時(shí)，也給人們帶來(lái)減輕人們?cè)馐軗p害事故損失的負(fù)擔(dān)，政府、團(tuán)體、個(gè)人都能實(shí)施救濟(jì)。不同點(diǎn)：1 救濟(jì)是一種單方面的法律行為，保險(xiǎn)則是雙方約定的法律行為。2 資金來(lái)源不同。救濟(jì)所用的資金來(lái)自外援，

6、而保險(xiǎn)則是通過(guò)保險(xiǎn)基金來(lái)補(bǔ)償損失。3 救濟(jì)的對(duì)象不受限制，而保險(xiǎn)保障的對(duì)象是特定的人即被保險(xiǎn)人。2、何謂保險(xiǎn)利益原則？試述新《保險(xiǎn)法》關(guān)于保險(xiǎn)利益原則的規(guī)定。保險(xiǎn)利益原則: 保險(xiǎn)利益原則是指保險(xiǎn)合同的有效成立，必須建立在投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的基礎(chǔ)上。保險(xiǎn)利益就是:投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的因具有某種利害關(guān)系而享有的為法律所承認(rèn)的、可以投保的經(jīng)濟(jì)利益。新《保險(xiǎn)法》關(guān)于保險(xiǎn)利益原則的規(guī)定人身保險(xiǎn)《保險(xiǎn)法》第 12 條規(guī)定：“ 人身

7、保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。 ” “財(cái)產(chǎn)保的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。 ”財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)《保險(xiǎn)法》第 39 條規(guī)定：人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或投保人決定。投保人決定受益人時(shí)必須經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人的同意。投保人為與其由勞務(wù)關(guān)系的勞務(wù)者投保人身保險(xiǎn)，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親以外的人為受益人。3、重復(fù)保險(xiǎn)是如何進(jìn)行分?jǐn)偟?？第一、比例?zé)任分?jǐn)?A 的保費(fèi)÷總保費(fèi)×損失=

8、A 賠的 第二、限額責(zé)任分?jǐn)?只買(mǎi) A 的賠償÷只買(mǎi)了 A、B 分別得到的賠償?shù)暮?#215;損失=A 賠的第三、連帶責(zé)任分?jǐn)? 向 A 要全體的賠償，A 可以再去找別的保險(xiǎn)人要第四、順序責(zé)任分?jǐn)? 由先出單的保險(xiǎn)公司首先承擔(dān)賠償責(zé)任，第二家保險(xiǎn)公司只在保險(xiǎn)標(biāo)的的損失額超過(guò)第一家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金額時(shí)，才依次承擔(dān)超出部分的責(zé)任。其他保險(xiǎn)的職能基本職能 補(bǔ)償損失，分散風(fēng)險(xiǎn)派生職能 積累資金，防災(zāi)防損三個(gè)功能:經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償

9、；融通資金；社會(huì)管理作用:社會(huì)的穩(wěn)定器，經(jīng)濟(jì)的助推器保險(xiǎn)的分類1 強(qiáng)制與自愿 國(guó)家法律法規(guī) 的規(guī)定采取強(qiáng)制形式實(shí)施的保險(xiǎn)2 營(yíng)利與非營(yíng)利 3 標(biāo)的種類:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；人身保險(xiǎn)；責(zé)任保險(xiǎn)(以被保險(xiǎn)人的民事賠償為標(biāo)的的保險(xiǎn)，承擔(dān)被保險(xiǎn)人在日常生活中由于疏忽或過(guò)失造成的他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，根據(jù)法律規(guī)定對(duì)受害人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。)；保證保險(xiǎn)（一種擔(dān)保業(yè)務(wù)）4 轉(zhuǎn)嫁方式:原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)(一個(gè)被保險(xiǎn)人，多個(gè)保險(xiǎn)人)原與再:保險(xiǎn)關(guān)系主體不