商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品評價(jià)指標(biāo)體系與評價(jià)方法研究.pdf

1、當(dāng)前，在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)加速轉(zhuǎn)型、資本市場快速發(fā)展、投資渠道多元化和個(gè)人財(cái)富迅速增長的背景下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸成為了商業(yè)銀行經(jīng)營的重點(diǎn)。但是，相比起發(fā)達(dá)國家，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國發(fā)展起步較晚，國內(nèi)商業(yè)銀行關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的研究，包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、開發(fā)技術(shù)以及經(jīng)營管理等方面都與之存在較大的差距。一方面，在金融市場上，由于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品存在的一系列非標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計(jì)，致使大多數(shù)的投資者在選擇產(chǎn)品時(shí)無從下手。另一方面，在非規(guī)范化的理財(cái)市場上，商業(yè)銀行如

2、何提高個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的競爭力也是當(dāng)下急需解決的關(guān)鍵問題。 針對上述問題，本文首先對當(dāng)前國內(nèi)外個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的研究狀況進(jìn)行了比較，分析了我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的特性。其次，對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品評價(jià)指標(biāo)體系的設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、程序、步驟進(jìn)行了系統(tǒng)研究，構(gòu)建了一個(gè)能夠全面客觀地體現(xiàn)產(chǎn)品綜合價(jià)值的指標(biāo)體系。在對評價(jià)方法的選擇上，對比分析了目前已有的產(chǎn)品評價(jià)方法，在此基礎(chǔ)上提出了基于模糊層次綜合評價(jià)法的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的評價(jià)模型。最后，在案例