商業(yè)銀行代銷理財產(chǎn)品的民事義務

1、分類號： 密級：U D C ： 學號：405301914032南 昌 大 學 碩 士 研 究 生學 位 論 文商業(yè)銀行代銷理財產(chǎn)品的民事義務 商業(yè)銀行代銷理財產(chǎn)品的民事義務The Civil Obiligations of Commercial Bank Underwriting桂聰培養(yǎng)單位（院、系） ： 法學院指導教師姓名、職稱：魏盛禮 教授申請學位的學科門類：法學學科專業(yè)名稱： 民商法學論文答辯日期： 2017 年 5 月 21 日

2、答辯委員會主席：評閱人：2017 年 5 月 21 日摘要I摘要 摘要商業(yè)銀行代銷理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行利用自身的場所、人員和渠道（包括本行互聯(lián)網(wǎng)平臺）銷售符合監(jiān)管機構標準的第三方金融機構發(fā)行的各類基金、國債、企業(yè)債券等各類金融產(chǎn)品。通過對我國商業(yè)銀行代銷理財產(chǎn)品基本情況和存在問題的了解，發(fā)現(xiàn)實踐中代銷銀行通常以其只是承銷商與理財產(chǎn)品的購買者無直接法律關系為由，對理財產(chǎn)品購買者不承擔任何義務。代銷銀行的這種做法，使得購買者的合法權益無法得

3、到保障，因此法律需對此進行完善。銀行代銷理財產(chǎn)品的過程中，代銷銀行雖未與購買者簽訂書面委托合同，但二者之間存在事實上的委托合同關系，該事實上的委托合同關系是代銷銀行對理財產(chǎn)品購買者承擔義務的基礎。本文通過對理財產(chǎn)品的購買者進行金融消費者和金融投資者區(qū)分，明確代銷銀行的義務。將代銷銀行的義務分為兩個方面：對金融消費者和金融投資者都要承擔的一般義務以及只對金融消費者承擔的特別義務。一般義務包括：盡職調(diào)查義務、風險披露義務及客戶資格審查義務。