代銷類理財產(chǎn)品銀行民事責(zé)任研究.pdf

1、銀行代銷類理財產(chǎn)品是近年來銀行業(yè)務(wù)崛起的一支重要力量,但是與之相對應(yīng)的是有關(guān)銀行民事責(zé)任的規(guī)定在我國法律中的缺位。本文通過分析銀行在代銷業(yè)務(wù)中的主體地位、相關(guān)義務(wù),進而探討銀行應(yīng)該承擔(dān)的民事責(zé)任。本文分五個部分:
　　第一部分是我國代銷類理財產(chǎn)品銀行承擔(dān)民事責(zé)任的難題。介紹了代銷類理財產(chǎn)品的混亂市場以及我國零散的民事立法、匱乏的司法實踐和薄弱的理論研究。
　　第二部分是銀行主體地位分析。在代銷類理財產(chǎn)品中,銀行擔(dān)任著承銷商、

2、投資顧問和信用銷售者的角色,這三種角色分別應(yīng)該對發(fā)行機構(gòu)、投資者和銀行本身的利益負責(zé),導(dǎo)致銀行身份的競合和利益選擇的沖突。
　　第三部分是代銷類理財產(chǎn)品中銀行義務(wù)分析。在代銷類理財產(chǎn)品中,銀行應(yīng)該對投資者承擔(dān)的義務(wù)包括合同義務(wù)、受托義務(wù)和轉(zhuǎn)承義務(wù)。其中合同義務(wù)包括明示的條款義務(wù)和隱性的條款義務(wù)。受托義務(wù)包括了解客戶與適用性原則、盡職調(diào)查義務(wù)、信息披露義務(wù)、防止利益沖突義務(wù)等。轉(zhuǎn)承義務(wù)是指銀行應(yīng)該對自己工作人員的行為負責(zé)。