銀行理財(cái)產(chǎn)品如何選擇？

1、<h2>　　各個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹，看看哪個(gè)比較好？</h2><p>　　描述：現(xiàn)在各大銀行都推出了理財(cái)產(chǎn)品，相對(duì)于其他平臺(tái)的理財(cái)產(chǎn)品銀行的理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)比較有保障一點(diǎn)，初次投資理財(cái)?shù)呐笥芽梢钥纯矗旅嫣熘抢蠋熅蜑榇蠹医榻B一下各個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹。 </p><p>　　一、如何選購(gòu)銀行的理財(cái)產(chǎn)品？</p><p>　　第一、 注意理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行出處<

2、;/p><p>　　很多理財(cái)新手可能不了解，銀行賣(mài)的理財(cái)產(chǎn)品也可能并不是銀行發(fā)行的。因?yàn)殂y行除了會(huì)賣(mài)自營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品，還會(huì)幫第三方機(jī)構(gòu)賣(mài)產(chǎn)品，俗稱“飛單”，即銀行員工為了賺取差價(jià)，私自向顧客出售非銀行自營(yíng)的產(chǎn)品，比如信托、保險(xiǎn)、基金等公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。要注意的是這類產(chǎn)品并沒(méi)有銀行自營(yíng)的“靠譜”，而且一旦出了問(wèn)題，銀行并不會(huì)承擔(dān)相關(guān)責(zé)任，因?yàn)殂y行一般會(huì)認(rèn)為這是員工個(gè)人行為。所以我們不建議新手購(gòu)買(mǎi)非銀行自營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品，一

3、是風(fēng)險(xiǎn)大，二是出了問(wèn)題“無(wú)處申冤”。那么如何辨別銀行自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品和非自營(yíng)產(chǎn)品呢?有以下幾個(gè)要點(diǎn)：</p><p>　　1、查說(shuō)明書(shū)中的產(chǎn)品登記編碼。在銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)中，都會(huì)有一個(gè)以大寫(xiě)字母“c”開(kāi)頭的14位產(chǎn)品登記編碼，把這個(gè)產(chǎn)品登記編碼輸入中國(guó)理財(cái)網(wǎng)(http://www.chinawealth.com.cn/zzlc/index.shtml) 的搜索框內(nèi)查詢，就能查到對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品，如果查不到，那就不

4、是真正的銀行自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品。</p><p>　　2、看收益率。“飛單”的收益特別高，一般是銀行自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品的兩三倍，如果投資者盲目追求收益，就很可能掉進(jìn)“飛單”陷阱，使本金遭受損失。</p><p>　　3、看合同。投資者在拿到合同時(shí)一定要仔細(xì)閱讀，不要怕麻煩，尤其是仔細(xì)看看合同上寫(xiě)的發(fā)行方是不是銀行，如果是，合同中會(huì)明確標(biāo)明銀行名稱。</p><p>　　第二、

5、注意理財(cái)產(chǎn)品類型</p><p>　　在人們的固有印象中一直覺(jué)得銀行理財(cái)產(chǎn)品收益穩(wěn)定，甚至可以說(shuō)“穩(wěn)賺不賠”，其實(shí)這種認(rèn)知也是不正確的，銀行的理財(cái)產(chǎn)品并不是那么“穩(wěn)”。因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品有三大種類：保本固定收益型、保本浮動(dòng)收益型、非保本浮動(dòng)收益型。其中“非保本浮動(dòng)收益型”理財(cái)產(chǎn)品就能一舉打破你對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的固有認(rèn)知。下面先簡(jiǎn)單介紹一個(gè)這三種類型的理財(cái)產(chǎn)品：</p><p>　　1、保本固定收益

6、型：大家對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知大多都出于這個(gè)類型，顧名思義，此類產(chǎn)品銀行會(huì)為理財(cái)本金和收益提供保障，風(fēng)險(xiǎn)較低，收益較穩(wěn)，是新手最愛(ài)的選擇。</p><p>　　2、保本浮動(dòng)收益型：此類產(chǎn)品銀行依然能夠保障理財(cái)本金的安全，但收益是不固定的。但其實(shí)銀行的理財(cái)產(chǎn)品很少出最終收益率低于預(yù)期收益率的情況，所以投資者不必過(guò)于擔(dān)心，只是在選擇時(shí)要認(rèn)清“浮動(dòng)收益”這一點(diǎn)，放好心態(tài)。</p><p>　　3、

7、非保本浮動(dòng)收益型。這類產(chǎn)品可以說(shuō)是第二類的升級(jí)版，也即銀行不提供為本金及收益提供保障，投資者不僅收益會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn)，連本金也會(huì)面臨一定風(fēng)險(xiǎn)，建議有一定投資經(jīng)驗(yàn)的知友購(gòu)買(mǎi)。但實(shí)際上，非保本浮動(dòng)類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)也并沒(méi)有大家想象中那樣大，據(jù)統(tǒng)計(jì)，此類產(chǎn)品的收益達(dá)標(biāo)率在99%以上，也就是說(shuō)，很少有產(chǎn)品達(dá)不到預(yù)期收益率，出現(xiàn)本金虧損的情況更是極少，所以有經(jīng)驗(yàn)的投資者可以大膽嘗試。</p><p>　　看了以上三種類型的銀行理財(cái)

8、產(chǎn)品，大家對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品一定有了新的認(rèn)知，但也不必過(guò)于擔(dān)心，畢竟銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)還是相對(duì)較小的，只要在選擇時(shí)別一味聽(tīng)介紹，主動(dòng)了解產(chǎn)品類型，根據(jù)自己的實(shí)際需要來(lái)選擇，就不會(huì)“被坑”。</p><p>　　第三、 了解和防范風(fēng)險(xiǎn)</p><p>　　要防范風(fēng)險(xiǎn)就要先了解風(fēng)險(xiǎn)，下面我們了解一下銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)一般是根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍、風(fēng)險(xiǎn)收益特點(diǎn)、流動(dòng)性等不

9、同因素來(lái)設(shè)定的，一般有五個(gè)等級(jí)：R1(謹(jǐn)慎型)、R2(穩(wěn)健型)、R3(平衡型)、R4(進(jìn)取型)、R5(激進(jìn)型)。根據(jù)題主的描述，我們來(lái)詳細(xì)介紹一下五個(gè)等級(jí)的特點(diǎn)：</p><p>　　R1和R2級(jí)：首先說(shuō)一下，R1基本保本保收益，風(fēng)險(xiǎn)很低;R2不保本，但風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較小。把這兩個(gè)放在一起是因?yàn)镽1和R2級(jí)別的投資范圍基本一樣，大多都是風(fēng)險(xiǎn)比較低的交易所市場(chǎng)債券，資金拆借、信托計(jì)劃、銀行之間的市場(chǎng)及其他金融資產(chǎn)等。通

10、常來(lái)看，R1級(jí)別投資低風(fēng)險(xiǎn)部分的比例更高，且通常具有保本條款，也就是“保本保收益類”或“保本浮動(dòng)收益類”產(chǎn)品。</p><p>　　R3級(jí)：不保本，風(fēng)險(xiǎn)適中。這一級(jí)別的產(chǎn)品除了可以投資于債券、同業(yè)存放等低波動(dòng)性金融產(chǎn)品外，還可投資于股票、商品、外匯等高波動(dòng)性金融產(chǎn)品，后者的投資比例原則上不超過(guò)30%。但該級(jí)別不保證本金的償付，有一定的本金風(fēng)險(xiǎn)，收益浮動(dòng)。</p><p>　　R4級(jí)：不保本

11、，風(fēng)險(xiǎn)較大。該級(jí)別產(chǎn)品與股票、黃金、外匯等高波動(dòng)性金融產(chǎn)品掛鉤，且比例可超過(guò)30%，不保證本金償付，本金風(fēng)險(xiǎn)較大，收益浮動(dòng)且波動(dòng)較大，投資較易受到市場(chǎng)波動(dòng)和政策法規(guī)變化等風(fēng)險(xiǎn)因素影響，虧損的可能性較高。</p><p>　　R5級(jí)：不保本，風(fēng)險(xiǎn)極大。該級(jí)別產(chǎn)品可完全投資于股票、外匯、黃金等各類高波動(dòng)性的金融產(chǎn)品，本金風(fēng)險(xiǎn)極大，同時(shí)收益浮動(dòng)且波動(dòng)極大，投資較易受到市場(chǎng)波動(dòng)和政策法規(guī)變化等風(fēng)險(xiǎn)因素影響，當(dāng)然，對(duì)應(yīng)的預(yù)

12、期收益也會(huì)較高。</p><p>　　總結(jié)來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)在R3以下的產(chǎn)品相對(duì)“安全”，R4和R5的理財(cái)產(chǎn)品就不太適合普通人購(gòu)買(mǎi)。有一個(gè)最簡(jiǎn)單的方法，就是看理財(cái)產(chǎn)品的投資組合里面是否有“股票”字樣，如果有，那么風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別至少在R3以上。我們建議新手或者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好不是很高的知友，選擇R1、R2級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品就可以了，R3級(jí)別以上則需要謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)。了解了理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)之后，再根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇適合的產(chǎn)品。

13、所以購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前的風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)最好認(rèn)真完成，根據(jù)測(cè)評(píng)結(jié)果選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品也是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的辦法之一。</p><p><b>　　各個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品</b></p><p>　　二、2018年五大銀行理財(cái)產(chǎn)品都有哪些?哪個(gè)最好</p><p>　　2018年五大銀行理財(cái)產(chǎn)品都有哪些?哪個(gè)最好?五大銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量和收益率在眾多投資理財(cái)產(chǎn)

14、品中，都屬于比較穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品，國(guó)內(nèi)五大銀行指的是：中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行和交通銀行。由于2017年銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，保本型理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量和收益率都有調(diào)控，但非保本浮動(dòng)收益類型的理財(cái)產(chǎn)品卻很火熱，隨著余額寶利率的持續(xù)下降，很多投資者紛紛想把自己的銀子轉(zhuǎn)移。那么2018年五大銀行理財(cái)產(chǎn)品都有哪些?哪個(gè)最好?</p><p><b>　　1.中國(guó)銀行</b></p>

15、<p>　　中國(guó)銀行的理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，比較雜。主流產(chǎn)品有中銀日積月累、中銀穩(wěn)富、中銀債負(fù)等四個(gè)系列。地區(qū)差異較小，大部分產(chǎn)品在各省分行都有銷(xiāo)售。投資門(mén)檻一般為5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、30萬(wàn)元，收益率適中，追求高收益的投資者不適合此類理財(cái)產(chǎn)品。</p><p><b>　　2.工商銀行</b></p><p>　　工商銀行理財(cái)產(chǎn)品種類相對(duì)較少，主流產(chǎn)品只有保本型和

16、工銀財(cái)富專享系列。產(chǎn)品地區(qū)差異不大，但是工銀財(cái)富系列會(huì)額外推出只針對(duì)某些地區(qū)客戶的理財(cái)產(chǎn)品，如浙江、山東等地。投資門(mén)檻地，一般為5萬(wàn)元起，但工銀財(cái)富專享系列針對(duì)50萬(wàn)元以上高凈值客戶會(huì)不定時(shí)推出收益率相對(duì)較高的產(chǎn)品。選擇工商銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資者必須認(rèn)真分析其投資門(mén)檻和不同種類的理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，穩(wěn)健投資。</p><p><b>　　3.建設(shè)銀行</b></p><p>

17、;　　建設(shè)銀行產(chǎn)品類型相對(duì)較多，主流產(chǎn)品是非保本的乾元系列。沒(méi)有地區(qū)差異，大部分菜品在各省分行都有銷(xiāo)售。投資門(mén)檻最低5萬(wàn)元，收益率相對(duì)較高。在五行隨時(shí)可贖回的產(chǎn)品系列中，建行的日薪月溢(按日)型收益率最高。不同產(chǎn)品投資門(mén)檻區(qū)別度較大，針對(duì)10萬(wàn)元以上的高凈值客戶有收益率較高的產(chǎn)品。適合無(wú)流動(dòng)資金需求且有高收益需求有冒險(xiǎn)精神的投資者。</p><p><b>　　4.農(nóng)業(yè)銀行</b></

18、p><p>　　農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品種類較多，主要有安心得利、本利豐、匯利豐、安心快線等四個(gè)系列，保本型產(chǎn)品**其主流產(chǎn)品。地區(qū)差異較小，大部分產(chǎn)品在各省市分行都有銷(xiāo)售。不同產(chǎn)品投資門(mén)檻基本沒(méi)有區(qū)別，一般為5萬(wàn)元，其產(chǎn)品預(yù)期收益率較低，且不同投資途徑收益率差異不大，其中安心得利系列有網(wǎng)銀專享和夜市專享系列，其收益率相對(duì)高于同系列其他產(chǎn)品。適合對(duì)流動(dòng)資金需求不大的穩(wěn)健投資者，由于其收益率不高，所以不適合有高收益需求的投資者

19、。</p><p><b>　　5、交通銀行</b></p><p>　　交通銀行理財(cái)產(chǎn)品類型較多，保本型和非保本型產(chǎn)品比較均勻。沒(méi)有地區(qū)差異，投資門(mén)檻一般在5萬(wàn)元左右，收益率適中，但是對(duì)于50萬(wàn)元以上的高端客戶有收益較高的至尊系列。不同投資途徑收益率有差異。適合有大量閑置資金的投資者。</p><p><b>　　各個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品&

20、lt;/b></p><p>　　三、2018年，五大銀行的理財(cái)產(chǎn)品你確定不買(mǎi)嗎?</p><p>　　五大行，金融界的門(mén)面。中國(guó)的五大行分別是中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行。中國(guó)五大行都是綜合性大型商業(yè)銀行，業(yè)務(wù)涵蓋面廣泛且多元，代表著中國(guó)金融界最雄厚的資本和實(shí)力。銀行作為最低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)領(lǐng)域，又有國(guó)家擔(dān)保做護(hù)盾，雖然低風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)的收益較低，但是近年來(lái)銀行

21、理財(cái)收益率持續(xù)走高，2017年很多銀行理財(cái)產(chǎn)品高達(dá)5%的收益率，預(yù)計(jì)2018年理財(cái)收益還會(huì)再加高。越來(lái)越多的人注意到這個(gè)點(diǎn)，越來(lái)越多的投資者把視野放到了銀行理財(cái)產(chǎn)品上，那么今天天智說(shuō)股權(quán)就給大家科普下2018年五大行有哪些銀行理財(cái)產(chǎn)品，且誰(shuí)收益更高，誰(shuí)更可靠。</p><p>　　1、中國(guó)銀行中國(guó)銀行的理財(cái)產(chǎn)品種類繁多比較雜，主流的產(chǎn)品有“博弈”理財(cái)產(chǎn)品、日積月累、中銀集富、自動(dòng)滾徐系列等。地區(qū)的差異較小，大部分

22、產(chǎn)品在各省分行都有銷(xiāo)售。投資的門(mén)檻一般是5W、10W、30W，收益率適中，想要高收益的投資者不推薦此類理財(cái)產(chǎn)品。</p><p>　　2、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行該行產(chǎn)品種類較多，主要有安心得利、本利豐、匯利豐、安心快線等系列，主流產(chǎn)品是保本型。不同的產(chǎn)品投資門(mén)檻沒(méi)什么區(qū)別，一般是5W，但其產(chǎn)品預(yù)期收益率較低，且不同投資途徑收益率差異不大。安心得利、網(wǎng)銀專享、夜市專享系列收益率高于其他理財(cái)產(chǎn)品。適合對(duì)流動(dòng)資金需求不大的穩(wěn)健投

23、資者。</p><p>　　3、中國(guó)工商銀行工商銀行的理財(cái)產(chǎn)品種類相對(duì)中國(guó)銀行較少，主流產(chǎn)品只有保本型和工銀財(cái)富專享系列。產(chǎn)品地區(qū)差異依舊不大，但是工銀財(cái)富系列會(huì)額外推送只針對(duì)某些地區(qū)客戶的理財(cái)產(chǎn)品，比如浙江、山東等地區(qū)。投資門(mén)檻較低，一般是5W起，但工銀財(cái)富專享系列針對(duì)50W以上高凈值客戶會(huì)不定時(shí)的推出收益率相對(duì)較高的產(chǎn)品。選擇該行理財(cái)產(chǎn)品必須要結(jié)合自身資金門(mén)檻考慮。</p><p>　

24、　4、中國(guó)建設(shè)銀行該行產(chǎn)品類型較多，主流產(chǎn)品是非保本的乾元系列。沒(méi)有地區(qū)差異，大部分產(chǎn)品在各省分行都有銷(xiāo)售。投資門(mén)檻最低5W，收益率相對(duì)較高。在五大行隨時(shí)可贖回的產(chǎn)品系列中，建行的按日型收益率最高。針對(duì)10W以上的高凈值客戶有收益率較高的產(chǎn)品。建行適合無(wú)流動(dòng)資金需求且高收益需求的具有冒險(xiǎn)精神的投資者。</p><p>　　5、中國(guó)交通銀行交行的保本型和非保本型產(chǎn)品比較均勻。沒(méi)有地區(qū)差異，投資門(mén)檻一般是5W左右，收