保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識2014版-郭頌平-電子版

1、PICC培訓(xùn)教材《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識》培訓(xùn)教材《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識》2014版郭頌平郭頌平第一章風(fēng)險(xiǎn)概述第一章風(fēng)險(xiǎn)概述第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)及其特征第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)及其特征1.風(fēng)險(xiǎn)的一般含義:某種事物發(fā)生的不確定性2.風(fēng)險(xiǎn)的特定含義:某種損失發(fā)生的不確定性3.風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素:風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失a)風(fēng)險(xiǎn)因素：實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素、心里風(fēng)險(xiǎn)因素b)風(fēng)險(xiǎn)事故：財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)c)損失：直接損失（財(cái)產(chǎn)的損失與滅失）間接損失（額外費(fèi)用損失、收益損失、責(zé)

2、任損失）4.風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故及損失之間的關(guān)系：（P3）風(fēng)險(xiǎn)因素，引起或增加→風(fēng)險(xiǎn)事故，導(dǎo)致→損失5.風(fēng)險(xiǎn)的分類5.1依據(jù)原因分類：自然風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)5.2依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)分類：財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)5.3依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類：純粹風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)5.4依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)影響的結(jié)果分類：基本風(fēng)險(xiǎn)、特定風(fēng)險(xiǎn)6.風(fēng)險(xiǎn)的特征：風(fēng)險(xiǎn)的不確定性、風(fēng)險(xiǎn)的客觀性、風(fēng)險(xiǎn)的普遍性、風(fēng)險(xiǎn)的社會性、風(fēng)險(xiǎn)可測定型、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性第二節(jié)可保

3、風(fēng)險(xiǎn)第二節(jié)可保風(fēng)險(xiǎn)1.可保風(fēng)險(xiǎn)：指符合保險(xiǎn)人承保條件的特定風(fēng)險(xiǎn)。2.可保風(fēng)險(xiǎn)的條件：2.1風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性2.2風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)2.3風(fēng)險(xiǎn)必須使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能2.4風(fēng)險(xiǎn)必須有導(dǎo)致重大損失的可能2.5風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)對象同時(shí)遭受損失2.6風(fēng)險(xiǎn)必須具有現(xiàn)實(shí)的可測性3.風(fēng)險(xiǎn)單位及其劃分3.1風(fēng)險(xiǎn)單位的定義：指一次風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能造成的最大損失范圍3.2風(fēng)險(xiǎn)單位的劃分：按地段、按投保單位、按標(biāo)的第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理p

4、91.風(fēng)險(xiǎn)管理的概念:一個(gè)組織或者個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的消極結(jié)果的決策過程，即通過風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，并在此基礎(chǔ)上優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制盒妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果，從而以最小的成本獲得最大的安全保障（基本目標(biāo)）2.風(fēng)險(xiǎn)管理的程序：風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)、評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果3.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)（5）保障功能不同。人身保險(xiǎn)的保障目標(biāo)是在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)對保險(xiǎn)事件所致?lián)p害進(jìn)行保險(xiǎn)金的給付。而社會保

5、險(xiǎn)的保障目標(biāo)是通過社會保險(xiǎn)金的支付保障社會成員的基本生活需要。（6）保費(fèi)負(fù)擔(dān)不同。人身保險(xiǎn)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般較高。而社會保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，通常是個(gè)人、企業(yè)和政府三方共同負(fù)擔(dān)的。2.2.2保險(xiǎn)與救濟(jì)不同(P18):提供保險(xiǎn)的主體不同、提供保險(xiǎn)的資金來源不同、提供保障的可靠性不同、提供的保障水平不同2.2.3保險(xiǎn)與儲蓄不同：消費(fèi)對象不同、技術(shù)要求不同、受益期限不同、行為性質(zhì)不同、消費(fèi)目的不同3.保險(xiǎn)的要素3.1可保風(fēng)險(xiǎn)的存在3.2大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合

6、與分散：風(fēng)險(xiǎn)的大量性、風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性3.3保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定3.4保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立3.5保險(xiǎn)合同的訂立第二節(jié)：保險(xiǎn)法概述第二節(jié)：保險(xiǎn)法概述（P20）1.保險(xiǎn)法的定義：調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的一切法律規(guī)范的總稱2.我國的保險(xiǎn)立法：解放前，大部分沒有真正的實(shí)施。十一屆三中全會后頒布了一些單項(xiàng)的保險(xiǎn)法規(guī)。１９９２年１１月７日，第七屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十八次會議通過了《中華人民共和國海商法》，第一次法律的形式對海上保險(xiǎn)做了明確規(guī)定。１９９５年６月３

7、０日，第八屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十四次會議通過了《保險(xiǎn)法》，這是建國來我國的第一次保險(xiǎn)基本法。采用了國際上一些國家和地區(qū)集保險(xiǎn)業(yè)法和保險(xiǎn)合同法為一體的立法體例，是一部較為完整、系統(tǒng)的保險(xiǎn)法律。２００２年，根據(jù)我國加入世貿(mào)組織的承諾，根據(jù)2002年10月28日第九屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第三十次會議《關(guān)于修改〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉的決定》，《保險(xiǎn)法》做了首次修改，并于２００３年１月１日起實(shí)施。最新的《保險(xiǎn)法》是中華人民共和國

8、第十一屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第七次會議于2009年2月28日修訂通過的。3.保險(xiǎn)法的主要內(nèi)容：①保險(xiǎn)業(yè)法。又稱保險(xiǎn)事業(yè)法、保險(xiǎn)事業(yè)監(jiān)督法，是國家對保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行管理和監(jiān)督的法律法規(guī)。主要內(nèi)容包括保險(xiǎn)組織的建立、經(jīng)營、管理、解散和監(jiān)督。中華人民共和國國務(wù)院于1985年3月3日發(fā)布的《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》，對保險(xiǎn)企業(yè)的設(shè)立、中國人民保險(xiǎn)公司等做了具體規(guī)定，即屬于保險(xiǎn)業(yè)法規(guī)性質(zhì)。②保險(xiǎn)合同法。又稱保險(xiǎn)契約法，是關(guān)于保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)