建立商業(yè)銀行反洗錢激勵機制的重要性

1、激勵機制的重要性邢妍王薇前言加強反洗錢工作，打擊洗錢犯罪活動，是關(guān)系到金融、經(jīng)濟平穩(wěn)運行，社會安定團結(jié)的大事。也是《反洗錢法》賦予商業(yè)銀行的一項基本職能和重點工作。因此，商業(yè)銀行對進行打擊洗錢犯罪，積極開展反洗錢工作有著義不容辭的責任和義務(wù)。然而，反洗錢工作雖然可以繪整個國家和社會帶來一系列的好處，但由于商業(yè)銀行不能直接獲得效益，員工也不能直接看到收益，導(dǎo)致反洗錢工作不能有效率的進行，因此，有必要建立對商業(yè)銀行及其員工的激勵機制，使其有

2、足夠的動力提高反洗錢工作效率。并主動配合中央銀行進行反洗錢工作。一、洗錢的內(nèi)容及影響(一)我國洗錢罪的界定關(guān)于洗錢罪的界定，我國學者有多種觀點，如：洗錢罪是指明知是毒晶犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，而提供資金賬戶；協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)、通過轉(zhuǎn)賬結(jié)算等方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移、協(xié)助將資金匯往境外以及以其他方法掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，意圖使犯罪的違法所得及其收益合法化，逃避法律制裁的行為。我國刑法第191

3、條對洗錢定義為：明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為。()洗錢的形式既然洗錢是一種犯罪行為，那哪些金融行為屬于洗錢呢洗錢的方式可以根據(jù)不同的標準做出不同的分類，比如根據(jù)其存續(xù)時間的不同，可將其分為傳統(tǒng)的洗錢方式和新的洗錢方式。傳統(tǒng)的洗錢方式主要有：貨幣走私，貨幣兌換，投資不動產(chǎn)；此外，利用賭場、合法公司、地下錢莊、中介機構(gòu)等進行洗錢，利用虛假信用證、篡改發(fā)票等手法進行洗錢都

4、是傳統(tǒng)的洗錢方式。所謂新的洗錢方式，是在科技進步和金融創(chuàng)新的形勢下出現(xiàn)的洗錢方式，如通過通信賬戶進行洗錢，通過互聯(lián)網(wǎng)信用卡進行洗錢，運用國際互聯(lián)網(wǎng)銀行進行洗錢，利用智能卡進行洗錢等。洗錢的方式也可以根據(jù)是否借助金融機構(gòu)進行劃分，與金融機構(gòu)相關(guān)的洗錢方式主要有：將犯罪所得以現(xiàn)金方式存入金融機構(gòu)，將金融票據(jù)兌換成現(xiàn)金再將現(xiàn)金換成銀行匯票匯出，通過金融衍生產(chǎn)品交易進行洗錢，在金融監(jiān)管不完善的國家投資進行洗錢，在銀行保密制度較嚴的國家開立賬戶存

5、78入或提取現(xiàn)金進行洗錢等。此外，新的洗錢方式也表明目前利用金融機構(gòu)進行洗錢是洗錢的主要方式，而金融機構(gòu)則包括銀行性的金融機構(gòu)和非銀行性的金融機構(gòu)。由此可見銀行等金融機構(gòu)進行反洗錢的必要性。(三)洗錢的影響洗錢的影響是多方面的。對于金融機構(gòu)而言，不僅會影響其經(jīng)濟效益，也會影響其社會效益。首先，洗錢會損害金融機構(gòu)的聲譽。銀行一黽被卷入洗錢丑聞，會極大的損害其在客戶心目中的形象和聲譽，進而影響客戶對銀行的信任及銀行的經(jīng)濟效益。其次，洗錢影響

6、金融機構(gòu)進入國際市場。由于我國尚未有反洗錢立法，所以，我國銀行進入國際金融市場會遇到很大的阻礙。再次，洗錢影響國家的金融市場。洗錢對金融市場的影響是多方面的，如由于臟錢的流人影響異國的利率變動、由于洗錢行為對金融機構(gòu)的影響而使一國潛在的金融危機的風險加大等。二、我國反洗錢工作的現(xiàn)狀及建立反洗錢獎勵機制必要性反洗錢工作在我國開展的時間并不長，一組數(shù)據(jù)能反映出一個令人尷尬的現(xiàn)實，在2004年包括人民幣和外匯在內(nèi)的所有共2024萬筆可疑交易中

7、，最終被確認為“黑錢”并受到法律懲罰的只有50筆，僅占全部可疑交易筆數(shù)的萬分之二點四七，而美國這一比例有時可達我國的數(shù)百倍?？梢姡瑑H就反洗錢目標訴求而言，商業(yè)銀行向中央銀行上報的可疑交易中，“有效信息”極其有限。目前我國的反洗錢工作的效率是不盡如人意的，其根本原因是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)工作積極性不高，而造成這種現(xiàn)象的原因在于反洗錢激勵機制的缺乏。據(jù)估計，我國目前上報一筆可疑交易所需要的平均成本約為80元人民幣，中央銀行反洗錢監(jiān)測分析中心對

8、這些上報的可疑交易進行初步辨別的單筆平均成本為120元人民幣甚至更高。如果中央銀行對于商業(yè)銀行進行適當?shù)姆聪村X成本補償，以激勵商業(yè)銀行提高上報可疑交易的質(zhì)量，即使效率只提高到千分之一，則央行可節(jié)約的成本也是非?？捎^的。中央銀行完全可以將節(jié)約的一部分成本用以對商業(yè)銀行進行成本補償或激勵。當然，不同意見會認為，法律是剛性的，打擊洗錢犯罪是法律規(guī)定的各級組織、集體、個人必須履行的義務(wù)，因此，盡職萬方數(shù)據(jù)建立商業(yè).銀行反就錢激勵機喇份愛耍除邢卅

9、J瓦薇前富人戚提取現(xiàn)金進行洗錢等。加強反洗錢工作，打擊洗錢狐罪活動，是關(guān)系到金融、經(jīng)此外，新的欖錢方式也表明目前利用金融機構(gòu)進行批錢濟平穩(wěn)主運行.l1:會安定團結(jié)的大寨，也是《反恍鋪法》賦予商業(yè)是攪錢的:費方式，而愈融機構(gòu)則包括銀行性的金融機構(gòu)和銀行的…項基本職能和最點工作。因此，商業(yè)銀行對進行打擊非銀行性的金融機構(gòu)。由此可見銀行等金融機構(gòu)進行反攪錢恍錢把罪，職極開展反洗錢工作有著義不容辭的責任和義務(wù)。的必要性。然而，反洗錢工作雖然可以

10、給整個國家和社會帶來一系(三)攪錢的影響列的好處，但由于商業(yè)銀行不能直接獲得嗷益，員工也不能直世錨的影響最多方面的。對于金融機構(gòu)而言，不僅會影響接辛苦到收雄，導(dǎo)致反攪鈍工作不能有放卒的進行，回此，有必其經(jīng)濟放益，也會影響其社會撤益。首先，恍銷會損害金融機要建立對商業(yè)銀行及其員工的激勵機制，使真有足夠的動力構(gòu)的聲靜。銀行一旦被卷入洗鋪丑聞，會極大的損害其在客戶提高反洗錢工作效率，并主動配合中央銀行進行反洗錢工作。心劇中的形象和聲譽，進而影

11、響客戶對銀行的信任放銀行的…、洗錨的內(nèi)窯及影響經(jīng)濟轍益。其次，恍錢影響金融機構(gòu)進入國際市場。由于我國(一)我國攪錢摯的界定尚米有反挽錢立法.所以，我罔銀行進入國際金融市場合遇到關(guān)于洗鈍罪的界定，我國學者有多種觀點，如:恍錢罪是很大的阻礙。再膚，恍錢影響國家的金融市場?；绣X對金融市指明知是毒品犯罪、黑祉合性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違浩場的影響是多方面的，如由于臟錨的流入影響5手闊的利率變所得及其產(chǎn)生的收益，而提供資金賬戶:協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為

12、現(xiàn)動、由于恍錢行為對金融機構(gòu)的影響而使一國潛在的金融危金或者金融票據(jù)、通過轉(zhuǎn)賬結(jié)算等方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移、協(xié)助將機的風險加大等。資金匯往境外以提以其他方法掩飾、隱瞞其來摞和性質(zhì)，意圖二、我國反洗錢工作的現(xiàn)狀及建立反班錢提勵機制必要使犯罪的違法所得及其收益合怯化，她避法律制戴的行為。我性國刑法第191條對眈鈍定義為:明知是毒品祖籍、黑杜合性質(zhì)反$t錢工作在我國開騰的時間并不伏，一組數(shù)據(jù)能反映的組織把罪、走私3日罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，掩飾

13、、晦出一個令人撒槍的現(xiàn)實，在2(燦4年鈕描人民幣和外匯在內(nèi)的瞞其來捕和性質(zhì)的行為。所有共20.24萬筆可疑交易中最終被確認為“黑錢“并受到法(工)恍錢的形式律懲罰的只有50筆，僅占全部可疑交易筆數(shù)的萬分之工點四既然恍錢是一種犯罪行為，那哪些金融行為屬于洗錢呢七，而費國這一比例有時可達我國的數(shù)百倍。洗錢的方式可以根據(jù)不同的際準做出不同的分費，比如可見，僅蜿反攪錢目標訴求而富，商業(yè)銀行向中央銀行上根據(jù)其存鍵時間的不同，可將其分為傳統(tǒng)的恍鈍方

14、式和新的報的可疑交易中有效信息“極其有限。目前我闊的反洗錢工攪錢方式。傳統(tǒng)的攪錢方式主要有:貨幣五位私，貨幣兌換，投資作的放事是不盡如人意的，其根本原因是商業(yè)銀行等金融機不動產(chǎn)此外，利用賭場、合法公詞、地下錢莊、中介機構(gòu)等進構(gòu)工作積極性不高，而施戚這種現(xiàn)象的原因在于反欖錢激勵行優(yōu)錢，利用磁假借用證、第改發(fā)票等手法進行洗錢都是傳統(tǒng)機制的缺乏。據(jù)估計，我國目前上報…筆可疑交易所需要的平的洗錢方式。所謂新的批錢方式，是在科技進步和金融創(chuàng)新的均

15、戚本約為80元人民幣，中央銀行反恍錢監(jiān)測分析中心對這形勢下出現(xiàn)的恍錢方式，如通過通信賬戶進行攪錢，通過互聯(lián)踏上報的可疑交易進衍初步辨別的單筆平均成本為120元人網(wǎng)借用卡進行恍錢，運用國際互聯(lián)網(wǎng)銀行進行攪錨，利用智能民幣甚至更高。如果中央銀行對于商業(yè)銀行進行適當?shù)姆聪纯ㄟM行洗錢等。錢戚本補償，以撒勵商業(yè)銀行提高上報可疑交易的質(zhì)量，即使t先錢的方式也可以根據(jù)是否借助金融機構(gòu)進行劃分，與放率只提高到千分之一，則央行可節(jié)約的戚本也是非?？捎^金融

16、機構(gòu)相關(guān)的恍錢方式主耍有:將犯罪所得以現(xiàn)金方式存的。中央銀行憲全可以將節(jié)約的一部分戚本用以對商業(yè)銀行入金融機構(gòu)，將金融票據(jù)兌換成現(xiàn)金再將現(xiàn)金換成銀行匯票進行成本補償或撒勵。匯出，通過金融衍生產(chǎn)品交易進行攪錢，在金融監(jiān)管不完善的當然，不間意見舍認為，法律是剛性的，打擊攪錢1日罪是國家投資進行恍錢，在銀行保磁制度較嚴的國家開立賬戶存怯律規(guī)定的各級組織、集體、個人必須履行的義務(wù)，因此，恩職78盡力是理所當然的，不可討價還價；銀行業(yè)反洗錢也有利

17、于其自身加強內(nèi)控，提高聲譽，遏制腐敗等，金融環(huán)境的改善就是對銀行業(yè)最好的回報，故不應(yīng)要求國家給予經(jīng)濟補償或獎勵。但是，任何只有單一的約束或激勵的機制都是欠科學的、不完善的、不均衡的。我國反洗錢具體工作目前主要依托以金融機構(gòu)為主體的商業(yè)銀行來開展，但商業(yè)銀行不是行政機構(gòu)，而是公司制的企業(yè)。其經(jīng)營目標是利潤的最大化。商業(yè)銀行要打擊洗錢活動，就要加大以下成本支出：(1)需要設(shè)立專職人員，占用專柜。配置專用設(shè)備，并且查處的“黑錢”要悉數(shù)上交國庫

18、，花費很多，成本很大；(2)商業(yè)銀行開展反洗錢工作，必然要加大對客戶信用、資質(zhì)的審查，這樣原來相對寬松的管理變得嚴格和復(fù)雜，勢必會損失部分客戶，帶來一定程度的直接收益下降。沒有效益對任何企業(yè)來說都是無法提高工作積極性的。而我國的反洗錢機制正因為起步較晚，法律法規(guī)尚不完善，加之社會信用程度不高等，岡此構(gòu)建符合中國實際的、均衡的反洗錢約束與激勵機制，對于提高反洗錢的效率更是十分必要。三、國際反洗錢激勵機制及運作模式‘反洗錢激勵與約束并重原則

19、是一個重要的國際經(jīng)驗。國際反洗錢領(lǐng)域有兩大著名的反洗錢綱領(lǐng)性文件：反洗錢法規(guī)金融行動特別工作組(FATF)《四十項建議》和《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》。其中均有專門條款涉及反洗錢激勵機制，美國則建立了較為成熟的激勵機制模式。(一)對反洗錢主管部門給予充分的財力、人力和技術(shù)支持。金融行動特別工作組(FATF)《四十項建議》第30條規(guī)定：各國應(yīng)在財力、人力和技術(shù)資源等方面對打擊洗錢和恐怖分子籌資行為所涉及的主管部門給予充分的支持，各國應(yīng)

20、有相應(yīng)的程序來確保這些權(quán)力部門的職員具有優(yōu)秀的品質(zhì)。二)設(shè)立資產(chǎn)罰沒基金，用于執(zhí)法、文教ll生或其他相應(yīng)用途。FATF《四十項建議》第38條對洗錢犯罪資產(chǎn)的處置措施中，專門對沒收所得財產(chǎn)的分配做出了解釋，建議各國將全部或部分罰沒財產(chǎn)建立資產(chǎn)罰沒基金，用于執(zhí)法、文教衛(wèi)生或其他相應(yīng)用途，并采取必要的措施，以便與其他國家共享罰沒的財產(chǎn)。(三)處置沒收的犯罪所得或財產(chǎn)應(yīng)遵循的三條原則?！堵?lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》第14條“沒收的犯罪所得或財

21、產(chǎn)的處置”中，提出r締約國之間沒收財產(chǎn)返還和分享原則。主要內(nèi)容涵蓋三個方面：一是優(yōu)先考慮將犯罪所得或財產(chǎn)用于對受害人賠償，或歸還合法所有人。二是作為財政和物質(zhì)援助，捐給發(fā)展中國家用于打擊有組織犯罪工作的政府機構(gòu)。三是締約國之間分享犯罪所得或變賣的犯罪所得及財產(chǎn)。(四)非法收入分成制度。美國政府在反洗錢斗爭中，較早建立反洗錢激勵機制，核心內(nèi)容是對追繳非法收入實行分成制度，其做法是：配合及提供查詢資料或其他幫助使美國得以順利追繳黑錢的國家及

22、商業(yè)銀行，可與美國共同分配獲得查扣的黑錢。四、國際反洗錢激勵機制對我國反洗錢工作的啟示根據(jù)國際反洗錢的相關(guān)制度及措施，結(jié)合我國反洗錢工作實際，我國的反洗錢機制也應(yīng)采用“嚴厲懲罰，適度激勵，懲戒與激勵搭配實施”的政策。在《中華人民共和國反洗錢法》或反洗錢規(guī)章中增加反洗錢激勵機制方面的內(nèi)容，從而最大限度地提高商業(yè)銀行反洗錢工作的積極性和主動性，變“不得不反洗錢”為“我愿反洗錢”、“我要反洗錢”。我認為具體內(nèi)容有如下幾點：(一)建立反洗錢專項

23、基金。該基金可以有j個主要來源：一是洗錢罪的罰沒收入。二是政府財政專項撥款。三是社會各界人士的捐款。該基金主要用于商業(yè)銀行反洗錢的宣傳、培訓、技術(shù)支持和其他方面的開支等。(二)從稅收角度建立稅收返還與補貼機制?；跍p輕商業(yè)銀行反洗錢成本，對積極參與反洗錢工作并取得優(yōu)異成績的商業(yè)銀行要給予相應(yīng)的稅收返還或補貼。補貼的來源可從打擊洗錢犯罪的收益中來，也可以從社會的其他收益中支出。補貼的最高限額是這些機構(gòu)為反洗錢工作付出的人力、物力和財力成本

24、之和。通過財稅補貼，鼓勵他們提高反洗錢工作的動力與效率。(三)建立政府財政分成獎勵制度。對主動提供反洗錢情報和線索的商業(yè)銀行，在破獲洗錢案件并追回贓款之后，由中央銀行代表國家依據(jù)商業(yè)銀行貢獻大小給予相應(yīng)的資金作為獎勵；即使資金不能完全追繳l旦l來，國家也應(yīng)給予一定的獎勵；對于提供反洗錢線索的組織或個人，依照對商業(yè)銀行的獎勵分成辦法給予物質(zhì)獎勵。(四)建立“商業(yè)銀行反洗錢自律評估制度”。首先。各商業(yè)銀行對自身反洗錢內(nèi)控制度和組織建設(shè)、客戶

25、身份識別情況、客戶身份資料和交易記錄保存情況、本外幣大額交易和可疑交易報告情況、反洗錢宣傳培訓情況、配合反洗錢檢查等反洗錢義務(wù)履行情況進行自我評估。人民銀行對商業(yè)銀行進行再評估，對評估結(jié)果優(yōu)異的商業(yè)銀行給予相應(yīng)的獎勵，以鼓勵先進，鞭策后進，促進我國反洗錢工作步入良性循環(huán)。結(jié)論隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的作用也日益重要，其間的競爭也越來越激烈，銀行的信譽和工作能力將成為競爭的焦點，而有效的反洗錢工作是保證銀行信譽的一種有效手段

26、，合理的約束與激勵機制又是提高銀行反洗錢工作效率的有效方法，因此，我國金融機構(gòu)應(yīng)對反洗錢的激勵機制給予高度重視。(作者單位：唐山職業(yè)技術(shù)學院)79萬方數(shù)據(jù)盡力是理所當然的，不可討價還價銀行業(yè)反洗錢也有利于其自身加強內(nèi)控，提南聲譽，遏制腐敗等，金融環(huán)瓏的改普就是對銀行業(yè)最好的回報，餓不應(yīng)要求國家給予經(jīng)濟補償或獎勵。但是，任何只有單…的約束或激勵的機制都是欠科學的、不完善的、不均衡的。我國反洗錢具體工作目前主要害依托以金融機構(gòu)為主體的商業(yè)銀

27、行來開展，倒商業(yè)銀行不是行政機構(gòu)，而是公詞制的企業(yè).其經(jīng)營目標是利潤的最大化。商業(yè)銀行要打擊洗錢活動，就要加大以下戚本支出:(1)需要設(shè)立專職人員，占用專柜.配置專用設(shè)骨，并且查處的“黑錢“要悉數(shù)上交國庫，花費很多，成本很大(2)商業(yè)銀行開展反恍錢工作，必然要加大對客戶信用、資質(zhì)的審查，這樣原來相對寬松的管理變得嚴格和復(fù)雜，勢必會損失部分客戶，帶來一定程度的直接收益下降。m有放藏對任何企業(yè)來說都是無法提高工作積極性的。而我圓的反洗錢機制

28、iE因為起步較晚，怯律法規(guī)尚不完善，加之社會借用程度不高等，閔此構(gòu)建符合中國實際的、均衡的反欖錢約束與激勵機制，對于提商反攪錢的敬率更是十分必要。、國際反洗錢激勵機制及運作模式反攪鈍激勵與約束并囊原則是一個意薯的國際經(jīng)驗。國際反恍錢領(lǐng)域有兩大著名的反攪錢綱領(lǐng)性文件t反眈錢法規(guī)金融行動特別工作組(FA四、H四十項建議》和《聯(lián)合國打擊跨國有組織租罪公約)，其中均有專門條款涉及反洗錢激勵機制，費國則建立了較為成熟的撒勵機制模式。(→)對反洗錢

29、主管部門給予充分的財力、人力和技術(shù)支持。金融行動特別工作組(FATF)(四十項建議》第30條規(guī)定:各國應(yīng)在財力、人力和技術(shù)資獗等方商對打擊洗錢和恐怖分子鱔資行為所涉及的主管部門給予充分的支持，各國應(yīng)有相應(yīng)的程序來確保這些權(quán)力部門的職員具有優(yōu)秀的品質(zhì)。(二)設(shè)立資產(chǎn)罰投慕盒，用于執(zhí)法、文教P.生或其他相應(yīng)用法。FATF(四十項建議》第38條對眈錢犯罪資產(chǎn)的處置措施中，專門對沒收所得財產(chǎn)的分配做出了解釋，建議各嗣將全部或部分罰沒財產(chǎn)建立資產(chǎn)

30、罰設(shè)基金，用于執(zhí)法、文教衛(wèi)生或其他相應(yīng)用途，并采取必要的措施，以便與其他國家共事罰沒的財產(chǎn)。(主)處置沒收的把罪所得或財產(chǎn)應(yīng)遵循的主條原則?！堵?lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》第14條“沒收的祖罪所得或財產(chǎn)的處置“中，提出f締約國之間沒收財產(chǎn)垠還和分享原則。主要內(nèi)容涵蓋主個方田:…是優(yōu)先考慮將把罪所得成財產(chǎn)用于對受害人賠償，或歸還合法所有人。二二是作為財政和物質(zhì)提助，捐給發(fā)展中回家用于打擊有翻織租幫工作的政府機構(gòu)。二是締約國之間分尊重扭罪所

31、得或變賣的把罪所得及財產(chǎn)。(凹)非法收入分成制度。榮固政府在反抗戰(zhàn)斗爭中，較早建立反洗錢撒勵機制，核心內(nèi)容是對迫繳非法收入實行分成制度，其做法是:配合及提供查詢資料或其他幫助使荒國得以順利追繳鼎錢的國家業(yè)商業(yè)銀行，可與5建國共同分配寂得班扣的黑錢。四、因際反洗錢激勵機制對我閣反攪錢工作的啟示根據(jù)國際反洗錨的相關(guān)制度改措施，結(jié)合我國反洗錢工作實際，我國的反恍錢機制也府采用“嚴厲懲罰，適度激勵，懲戒與激勵搭配實施“的政策。在《中華人民共和國

32、反洗錢黯》或反欖錢規(guī)掌中增加反攪錢激勵機制方面的內(nèi)窯，從而最大限度地提高商業(yè)銀行反洗錢工作的積極性秘主動性，變“不得不反洗錢“為“我愿反洗錢“、“我要反t鋪“。我認為具體內(nèi)容有如下幾點:(一)建立反攪錢專項基金。該基金可以有主個主要來源t一是恍錢靠的罰設(shè)收入。二是政府財政專項撥款。正是社會各界人士的捐款。嵌摹金主要耳用于商業(yè)銀行反洗錢的寬傳、培訓、技術(shù)支持和其他方圓的開支等。(二)從稅收角度建立稅收返還與補貼機制。3基于喊輕商業(yè)銀行反攪

33、錢戚本，對積極參與反攪錢工作并取得優(yōu)異成績的商業(yè)銀行要給予相應(yīng)的稅收遠還或補貼。補貼的來靜、可從打擊恍錢犯罪的收益中來，也可以從社會的其他收益中支出。補貼的最高限額是這些機構(gòu)為反洗錢工作付出的人力、物力和財力戚本立和。通過財稅補貼，鼓勵他們提高反攪錢工作的動力與效率。(三)建立政府財政分成獎勵制度。對主動提供反抗錢情報和線索的商業(yè)銀行，在破損恍錢案件井邊凹贓款之后，由中央銀付代表國家依據(jù)商業(yè)銀行貫獻大小給予相應(yīng)的資金作為獎勵即使資金不能

34、完全追繳回來.國家也應(yīng)給予一定的贊助對于提供反攪錢線索的組織或個人，依照對商業(yè)銀行的獎勵分成辦法給予物質(zhì)獎勵。(劇)建立“商業(yè)銀行反洗錢自律評估制肢飛首先，各商業(yè)銀行對自身反攪錢內(nèi)控制臟和細織建設(shè)、客戶身份識別情況、容戶身份資料和交易記錄保存情況、本外幣大額交易和可疑交易報告情況、反攪錢宣傳培訓情況、配合反洗鈍槍查等反恍錢義務(wù)履行情況進行自我評估。人民銀行對商業(yè)銀行進行再評估，對評估結(jié)果優(yōu)異的商業(yè)銀行給予相應(yīng)的費勵，以鼓勵先進，鞭策后進