需求導(dǎo)向的農(nóng)村合作金融組織體系重構(gòu)研究——以湖北為例.pdf

1、改革開放以來，中國農(nóng)村金融供給問題突出。尤其是在銀行的商業(yè)化改革之后，農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貨款困難問題進(jìn)一步加劇。另一方面，農(nóng)村的金融需求逐步發(fā)育，呈現(xiàn)多元化的趨勢。為此，筆者通過實(shí)證調(diào)查檢視了湖北農(nóng)村地區(qū)的融資環(huán)境，剖析了農(nóng)村合作金融供給與需求的失衡，并在此基礎(chǔ)上嘗試進(jìn)行多元化農(nóng)村合作金融組織體系的建構(gòu)。初步得出結(jié)論如下：
　　 第一，農(nóng)戶的金融需求。1.農(nóng)戶資金需求較為普遍、并且逐年上升。2.融資對(duì)象主要以親戚朋友之間的無息友情借

2、貸為主，正規(guī)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在湖北農(nóng)村的作用非常有限。3.借貸方式不規(guī)范。4.農(nóng)戶的融資遵循一定的路徑：即先內(nèi)源融資后外源融資，在外源融資中偏好熟人借貸。5.不同農(nóng)戶（不同戶型、不同收入等級(jí)以及不同意識(shí)）之間、不同經(jīng)濟(jì)地區(qū)之間的在融資需求程度、需求規(guī)模、借貸資金用途、滿足需求程度等方面都存在差異。6.無論是存款特征還是貸款結(jié)構(gòu)和貸款規(guī)模，不同類型農(nóng)戶間的分化非常明顯，表明今后農(nóng)村資金市場的結(jié)構(gòu)特征會(huì)越發(fā)突出。7.金融供給主體的缺失。各種金

3、融機(jī)構(gòu)之間的職能分工存在嚴(yán)重錯(cuò)位的現(xiàn)象，造成目前農(nóng)村金融供給主體少，缺乏合適有效的金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)村和農(nóng)民提供金融服務(wù)，嚴(yán)重影響著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，導(dǎo)致了農(nóng)村金融供給主體出現(xiàn)局部斷層或空白，農(nóng)村金融需求難以得到滿足。
　　 第二，農(nóng)村合作金融的供求失衡。農(nóng)村合作金融的供求失衡不僅表現(xiàn)在供給總量的不足，更表現(xiàn)在供求的結(jié)構(gòu)性斷裂。同時(shí)研究認(rèn)為這一失衡，一方面是因?yàn)橥馍献鹘鹑诘漠惢?，另一方面是因?yàn)閮?nèi)生合作金融的發(fā)育不全和先天不足。這兩