中國(guó)外貿(mào)企業(yè)如何利用銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

1、關(guān)鍵詞：中國(guó)企業(yè)金融危機(jī)國(guó)際貿(mào)易銀行擔(dān)保論文摘要：在世界經(jīng)濟(jì)一體化的今天，我國(guó)的企業(yè)也受到了金融危機(jī)的影響，在諸多影響中，進(jìn)出口貿(mào)易是受影響最大的方面。在世界經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重不景氣的情；兄下如何保證出口資金盡快回籠，在進(jìn)口中保證貨物的品質(zhì)等就至關(guān)重要。本文以如何保障我國(guó)在對(duì)外貿(mào)易中的安全作為出發(fā)點(diǎn)，從法律的角度闡述了企業(yè)在對(duì)外貿(mào)易中應(yīng)用銀行擔(dān)保的注意事項(xiàng)。2008年和2009年上半年，受到世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，國(guó)際能源資源價(jià)格上漲和國(guó)內(nèi)生產(chǎn)成本大幅

2、升高，中小企業(yè)流動(dòng)資金緊張等不利因素影響，我國(guó)出口增速回落，進(jìn)口增長(zhǎng)加快，外貿(mào)順差減少。雖然中國(guó)投資環(huán)境和基礎(chǔ)設(shè)施不斷改善，增長(zhǎng)潛力很大，外貿(mào)發(fā)展前景依然十分光明，但是在金融危機(jī)的影響下，我國(guó)的進(jìn)出口貿(mào)易已經(jīng)受到了一定的影響，在這種情況下，如何在出口中保證資金盡快回籠，在進(jìn)口中保證貨物的品質(zhì)至關(guān)重要。一、國(guó)際貿(mào)易中的銀行擔(dān)保在進(jìn)出口貿(mào)易中，當(dāng)事人雙方處于不同的國(guó)家，一旦一方發(fā)生違約，由子適用法律及司法管轄等原因，往往使另外一方得不到切實(shí)

3、有力的保障。為了避免當(dāng)事人不履約或履約不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，有關(guān)當(dāng)事方往往會(huì)要求債務(wù)方提供某種擔(dān)保，以提高債務(wù)人履約的可能性。在國(guó)內(nèi)貿(mào)易中，由于物權(quán)擔(dān)保是強(qiáng)有力的擔(dān)保，人們普遍選用物權(quán)擔(dān)保作為擔(dān)保的方式。但在國(guó)際貿(mào)易中由于受空間距離的影響，人們往往選用人的擔(dān)保而不選用物的擔(dān)保。獨(dú)立擔(dān)保，指的是一種與基礎(chǔ)合同執(zhí)行情況相脫離，一旦出具后，其效力不依附于基礎(chǔ)合同的人的擔(dān)保。獨(dú)立擔(dān)保具有無(wú)條件性和不可撤銷性兩個(gè)特點(diǎn)。在銀行擔(dān)保中，進(jìn)口方(買(mǎi)方，也是債

4、務(wù)人)是申請(qǐng)人，出口方(賣(mài)方，也是債權(quán)人)是受益人，銀行是擔(dān)保人。具體操作中，首先國(guó)際貿(mào)易中的進(jìn)出口雙方當(dāng)事人在基礎(chǔ)合同的汀立中將銀行擔(dān)保作為付款的保障列人合同中，然后由進(jìn)口方向銀行申請(qǐng)?zhí)峁?dān)保，銀行經(jīng)審查同意后出具擔(dān)保(大多數(shù)情況下，銀行會(huì)要求申請(qǐng)人提供反擔(dān)保)，最后，出口方收到銀行保函后履行合同義務(wù)。對(duì)于各方當(dāng)事人來(lái)說(shuō)，銀行擔(dān)保有下列特點(diǎn):(1)對(duì)債權(quán)人來(lái)說(shuō)，銀行作為獨(dú)立擔(dān)保人無(wú)疑是使其債權(quán)得到實(shí)現(xiàn)的最有利的保障。為了維護(hù)自己的利益

5、，債權(quán)人會(huì)尋找最有力的擔(dān)保方式或法律手段。銀行由于具有最高的信用度，在國(guó)際貿(mào)易中占有舉足輕重的地位，所以債權(quán)人就要求債務(wù)人提供以銀行作為擔(dān)保人的擔(dān)保，而且，債權(quán)人希望債務(wù)人提供以銀行作為第一債務(wù)人的銀行保函。(2)對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，在為他人提供擔(dān)保時(shí)不樂(lè)意在從屬保證中作為擔(dān)保人，因?yàn)?，他們不愿意卷人債?quán)人與債務(wù)人的基礎(chǔ)交易中，他們往往沒(méi)有判斷墓礎(chǔ)交易當(dāng)事人孰是孰非的專業(yè)詐及救濟(jì)措施等。如此眾多的條款，任何一個(gè)條款的內(nèi)容都會(huì)對(duì)雙方權(quán)益有重大影響

6、。如果能由我方出具樣本，則可以最大限度的降低保函汀立過(guò)程中的過(guò)失。3即便談判中我方?jīng)]有獲得訂立保函樣本的機(jī)會(huì)，也要爭(zhēng)取在某些垂要的條款上主張自己的權(quán)利，如盡可能的延長(zhǎng)保函的有效期要求銀行提供的是足額擔(dān)保等等。盡可能要求延長(zhǎng)保函的有效期，這在金融危機(jī)時(shí)至關(guān)重要。金融危機(jī)造成的資金鏈斷裂可能使進(jìn)口方暫時(shí)無(wú)法籌措資金，從而要求延長(zhǎng)付款時(shí)間。出日方可能出于長(zhǎng)期合作關(guān)系的考慮，同意延長(zhǎng)付款期限。延長(zhǎng)的付款期限屆滿后，進(jìn)口方有可能仍無(wú)力付款，而保函

7、可能有效期已過(guò)，這時(shí)出口方會(huì)陷人“雞飛蛋打”的不利境地。(二)作為進(jìn)口方應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題如果我方是進(jìn)口方，在銀行擔(dān)保這個(gè)法律關(guān)系中就是作為申請(qǐng)人的身份出現(xiàn)的，那么就需要注意以下幾個(gè)方一而:1.我方在委托銀行出具保函的時(shí)候，如果能夠要求銀行出具憑受益人提交仲裁或法院判決的銀行保函則對(duì)我方最有利。這種擔(dān)保指的是受益人在提出索款要求時(shí)，必須向擔(dān)保人提交仲裁庭或法院就基礎(chǔ)交易關(guān)系當(dāng)事人之間的爭(zhēng)端所做出的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人承擔(dān)責(zé)任的裁決或判決，以此

8、作為擔(dān)保人付款的條件。這種付款條件最不容易被受益人濫用。要求提交法院判決或仲裁裁決的擔(dān)保通常不包含擔(dān)保合同的失效日期，這樣做有許多原因，其中最主要的原因是主債務(wù)人一與債權(quán)人之間的訴訟可能會(huì)有所拖延，而受益人又不能通過(guò)提出“延期或付款”的要求來(lái)延長(zhǎng)擔(dān)保合同的有效期。這種擔(dān)保的缺陷是委托人和受益人之間的訴訟可能會(huì)進(jìn)行很長(zhǎng)時(shí)間，以至于受益人得到賠償也要經(jīng)過(guò)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間。實(shí)踐中銀行由于不會(huì)卷人當(dāng)事人之間的糾紛，很愿意開(kāi)立這種類型的擔(dān)保。這種擔(dān)保

9、對(duì)開(kāi)證申請(qǐng)人來(lái)說(shuō)就更是上上之選了。唯一不情愿開(kāi)立這種保函的就是受益人。至于受益人是否能夠接受這種保函，往往取決于買(mǎi)賣(mài)雙方在基礎(chǔ)合同談判中的實(shí)力、市場(chǎng)狀況等。2.向銀行要求由我方出具銀行保函的樣本，經(jīng)銀行審查后可以按照我方的樣本出具保函，這樣可以在最大限度上保證我方利益。在制作保函的過(guò)程中，在允許的情況下，要盡量縮短銀行的擔(dān)保期限。銀行的擔(dān)保期限縮短了，賣(mài)方要求銀行付款的機(jī)率也會(huì)相應(yīng)減小。3.保函的費(fèi)率常與過(guò)往業(yè)務(wù)中的實(shí)際支付情況相關(guān)聯(lián)，