2016年銀行從業(yè)法律法規(guī)重點知識梳理

1、2016年銀行業(yè)初級資格考試法律法規(guī)與綜合能力年銀行業(yè)初級資格考試法律法規(guī)與綜合能力重點知識記憶重點知識記憶1.從84年起，人行專門行使央行的職能1995年3月18日通過《人行法》以法律形式確定2003年12月27日《人行法修正案》，人行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管交銀監(jiān)會，銀監(jiān)會成立于2003年4月。2.94年，先后成立了國家開發(fā)、中國進出口、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行1995年3月18日通過《人行法》2003年12月27日《人行法修正案》

2、。3.交行87年組建，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中行、建行04年、工行05年整體改制為股份。4.01年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行：張家港03年第一家農(nóng)村合作銀行：寧波鄞州農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行是07年新批準(zhǔn)設(shè)立。06年12月31日郵政儲蓄銀行成立07年3月20掛牌，定位：依托發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善金融服務(wù)。零售與中間為主，提供基礎(chǔ)金融服務(wù)。5.渤海銀行05年上海銀行95年。6.06年4月26日，上海銀行寧波分行城市商行第一家跨區(qū)設(shè)分支：

3、05.11.28徽商銀行城商行重組序幕07.01.24江蘇銀行邁上臺階。7.06年12月11日，入世貿(mào)過渡期結(jié)束《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，取消經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)地域、客戶限制，允許對所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)，取消對在華經(jīng)營非審慎限制標(biāo)志著正式全面開放銀行業(yè)。8.07年1月全國金融會議決定：首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)，公開透明招標(biāo)制。9.98年城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行。10.06年工行

4、上海、香港同步上市中行先后兩地上市。建行05年在香港上市，唯一沒有在上海上市。交行05年香港07年上海上市。11.交行87年組建，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中、建04年、工行05年整體改制為股份。農(nóng)行自07年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。12.截至07年4月，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有5個專業(yè)委員會：法律、自律、從業(yè)資格認(rèn)證、農(nóng)村合作金融、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。13.06年9月在上海成立的是中國金融期貨交易所。上海

5、期貨交易所成立于99年大連商品交易所成立于93年鄭州商品交易所成立于90年14.我國金融市場的發(fā)展是從84年同業(yè)拆借市場開始的。同業(yè)拆借市場屬貨幣市場。90年底滬、深證券交易所成立，標(biāo)志我國股票市場正式形成，股票市場屬于資本市場。8、非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過365天，證券公司期限最長不超過91天9、本票提示付款期限為2個月。10、央行票據(jù)期限通常為3個月、6個月和12月。11、普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數(shù)20%的

6、比例、每人每年6，000元的標(biāo)準(zhǔn)。項目貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以下浮，但不得超過10%，上浮不作限制對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。12、《新資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，

7、取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)。13、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，銀監(jiān)可以實行接管。接管期限最長不超過2年。14、大額交易標(biāo)準(zhǔn)：單或累計20萬等值1萬美元現(xiàn)金收支（包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付等）單位賬戶之間200萬等值20萬美元轉(zhuǎn)賬個人賬戶之間，以及個人賬戶與單位賬戶之間單筆或累計50萬等值10萬美元劃轉(zhuǎn)跨境交易一方為個人單或累等值1萬美元。15、商業(yè)銀行貸

8、款余額與存款余額的比例不得超過75%。16、有限責(zé)任公司由50個以下股東出資設(shè)立有限和股份注冊資本最低3萬元和500萬元。17、債權(quán)申報期限自法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短30日，最長3個月大額和可疑報告管理辦法》規(guī)定了9類交易如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報告。18、股東大會作出修改章程、增減注冊資本的決議，以及公司分并、分立、解散或者變更形式的決議必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。19、人民法院受理申請破

9、產(chǎn)申請前1年內(nèi)，涉及債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)，管理人有權(quán)請求人民法院予以撤銷。20、銀行的資本充足率不能低于8%。21、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存5年。22、流動性資產(chǎn)余額流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%，即流動性負(fù)債余額就不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。23、銀監(jiān)會對已經(jīng)或可能信用危機嚴(yán)重影響存款人利益商業(yè)銀行接管，接管期限最長不超過2年。24、汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位3個月以上期