銀行從業(yè)考試——銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力重點(diǎn)總結(jié)

1、銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力重點(diǎn)總結(jié)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力重點(diǎn)總結(jié)第二部分銀行業(yè)務(wù)第二部分銀行業(yè)務(wù)【考點(diǎn)】個(gè)人存款業(yè)務(wù)辦理儲蓄業(yè)務(wù)的原則為“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”。自2000年4月1日起，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。個(gè)人存款業(yè)務(wù)可分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲蓄存款和保證金存款。(1)活期存款①計(jì)息金額：存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息?；钇诖婵?/p>

2、在每季度結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利，其他類存款一律不計(jì)復(fù)利。②計(jì)息時(shí)間：2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。③計(jì)息方式：一種是積數(shù)計(jì)息法，一種是逐筆計(jì)息法。采用何種計(jì)息方式由各銀行自己決定。目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。(2)定期存款①根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，

3、其中，整存整取是定期存款的典型代表。②定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。③到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計(jì)付利息。④定期存款逾期支取時(shí)，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。⑤定期存款提前支取時(shí)，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。⑥定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。商業(yè)銀行的借款包括短

4、期借款與長期借款兩種。短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。1同業(yè)拆借我國的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通的行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便等特點(diǎn)，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最鶯要的基準(zhǔn)利率之一，上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shib)是我國

5、正在推行的一套人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系。2債券回購債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。與同業(yè)拆借相比，債券回購的風(fēng)險(xiǎn)要低得多，利率一般也低于拆借利率，因此債券回購的交易量遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借。3向中央銀行借款商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)與再貸款兩種途徑，一般商業(yè)銀行把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，因此中央銀行被稱為“最后貸款人”。4金融債券我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)

6、行和交易的，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制；核心資本充足率不低于4％；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。【考點(diǎn)】貸款業(yè)務(wù)概述貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。按照不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，貸款業(yè)務(wù)可劃分為個(gè)人貸款與公司貸款(按客戶類型劃分)、短期貸款和中長期貸款(按貸款期限劃分)、信用貸款與擔(dān)保貸款(按有