河北省農(nóng)戶小額貸款問題研究.pdf

1、資金是目前制約農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸，農(nóng)戶作為農(nóng)村最基本的組成單位，其獲取資金最普遍的方式就是貸款。隨著工行、農(nóng)行、中行、建行等國有商業(yè)銀行貸款權(quán)限的上收，機構(gòu)和業(yè)務(wù)在農(nóng)村的收縮，農(nóng)村信用社便成為為農(nóng)戶提供貸款支持的最具代表性的金融機構(gòu)。當(dāng)然，受貸款條件限制和傳統(tǒng)觀念、習(xí)慣的影響，民間借貸行為在廣大農(nóng)村非常普遍。農(nóng)戶另外一個貸款來源就是扶貧合作社和小額貸款公司等小額貸款組織。因農(nóng)戶貸款額度相對較小，所以對農(nóng)戶貸款狀況的研究重點就突出表現(xiàn)為小

2、額貸款。本文旨在通過對河北省農(nóng)戶小額貸款的研究，在合理的政策框架內(nèi)提出改進措施，從一定程度上幫助農(nóng)民解決貸款難的問題，從而支持農(nóng)民擴大生產(chǎn)、改善生活、增加收入，直至促進河北省農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展壯大，加快實現(xiàn)河北省城鄉(xiāng)經(jīng)濟一體化。
　　 隨著農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)步伐的推進，河北省農(nóng)戶貸款需求呈現(xiàn)出多元化和多樣性，農(nóng)戶的貸款已由過去幾千元向幾萬元的需求轉(zhuǎn)變，農(nóng)村需求出現(xiàn)了需求相對大額化的發(fā)展趨勢。河北省農(nóng)戶對小額貸款的需求具有

3、額度小、民間借貸占比高、可用抵押物少、嫌手續(xù)繁瑣等特點，農(nóng)戶取得的小額貸款主要用于生活開支、小規(guī)模養(yǎng)殖、專業(yè)化規(guī)?；a(chǎn)和工商業(yè)等。對于農(nóng)戶小額貸款的認識，河北省農(nóng)村信用社各級領(lǐng)導(dǎo)，信貸人員，鄉(xiāng)、村行政干部，農(nóng)戶都存有一定的局限性。
　　 在對河北省農(nóng)戶小額貸款的供給方面：農(nóng)村信用社是最具代表性的金融機構(gòu)，但是存在歷史包袱沉重、抗風(fēng)險能力較差、體制上有缺陷、籌資能力較弱、市場創(chuàng)新能力不足，不能滿足農(nóng)戶實際信貸資金需求等問題；民間

4、借貸方式簡單，手續(xù)靈活，在一定程度上緩解了農(nóng)戶貸款難的問題，但又存在手續(xù)不規(guī)范，容易引起糾紛，滋生非法集資等問題；小額貸款公司門檻低、融資便捷，但又存在資本金相對不足、嫌小愛大等問題。
　　 河北發(fā)展農(nóng)戶小額貸款，應(yīng)通過加強信用環(huán)境建設(shè)、健全約束機制、提高失信成本、完善并認真實施配套制度等，增強農(nóng)戶信用意識：通過增強為農(nóng)戶服務(wù)的意識、拓寬農(nóng)村信用社資金來源、根據(jù)農(nóng)戶需求靈活發(fā)展農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)、采取有效措施支持發(fā)展擔(dān)保組織、擴大