郵儲(chǔ)銀行塔城分行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展問題研究.pdf

1、伴隨銀行業(yè)高速發(fā)展的時(shí)代浪潮，國(guó)家也越來越重視銀行對(duì)貧困地區(qū)的大力扶持和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)環(huán)境改善的拉動(dòng)作用。從改革開放以來銀行信貸支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的實(shí)踐成果來看，雖然取得了階段性的良好效果，但也存在不少漏洞，本論文以郵儲(chǔ)銀行塔城地區(qū)分行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)為主要研究對(duì)象，郵儲(chǔ)銀行作為國(guó)家面向農(nóng)村服務(wù)三農(nóng)的重要金融機(jī)構(gòu)，在小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展中也存在一些問題。這些問題主要包括了以下幾個(gè)方面：一是管理成本較高的問題，郵儲(chǔ)銀行主要經(jīng)營(yíng)的農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)由于成本高

2、，效率低，存在天生不足；二是收回風(fēng)險(xiǎn)較大問題，由于郵儲(chǔ)銀行信貸部門成立時(shí)間較晚，且客戶多為信用意識(shí)偏低的農(nóng)戶，導(dǎo)致農(nóng)戶小額貸款面臨較大的收貸風(fēng)險(xiǎn)，亟需培養(yǎng)客戶的法治和信用觀；三是人員能力素質(zhì)問題，從現(xiàn)有的情況來看，大部分信貸員存在能力欠佳，學(xué)歷較低，專業(yè)性不強(qiáng)，對(duì)本身信貸產(chǎn)品了解不深的各種情況；四是服務(wù)農(nóng)村農(nóng)民產(chǎn)品單一化問題，只有農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)一種類型，不能很好滿足大部分農(nóng)村農(nóng)戶的需要。因此本文研討的主要問題，就是就如何化解上述矛盾提

3、出一點(diǎn)自己淺顯的建議。
　　中國(guó)目前有7億農(nóng)民，農(nóng)村市場(chǎng)潛力巨大，亟需挖掘，但由于大部分農(nóng)村普遍并不富裕，農(nóng)民收入不高，貧困問題始終存在，因此銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以信貸模式進(jìn)行貸款支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，就顯得十分重要，如何發(fā)展，怎樣支持的效率最高，風(fēng)險(xiǎn)最小，是本文探討的主要方面。本文以郵儲(chǔ)銀行塔城地區(qū)分行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀為例，依據(jù)STOW分析、市場(chǎng)營(yíng)銷、管理經(jīng)濟(jì)學(xué)等方法對(duì)郵儲(chǔ)銀行塔城地區(qū)分行目前的農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展情況進(jìn)行詳細(xì)地描

4、述及全面的分析，并針對(duì)目前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀中實(shí)際存在的問題，提出進(jìn)一步改進(jìn)的建議，然后借鑒國(guó)內(nèi)外先進(jìn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，提出郵儲(chǔ)銀行塔城地區(qū)分行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)支持塔城地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展措施，從而確定自身發(fā)展方向，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位：完善當(dāng)前信貸管理體系，以增加農(nóng)民收入為目的，參與市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)；同時(shí)從微觀角度完善農(nóng)民聯(lián)保制度，大力扶持區(qū)域性農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)村小微企業(yè)發(fā)展，不斷優(yōu)化和創(chuàng)新產(chǎn)品，從控制自身風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，鼓勵(lì)農(nóng)戶辦理保險(xiǎn)，提出應(yīng)加強(qiáng)貸款