[教育]銀行支付結(jié)算工具知識(shí)講座

1、,,,支付結(jié)算工具知識(shí)講座,2009年11月,營(yíng)業(yè)管理部,支付結(jié)算處,2024/3/27,2,支付結(jié)算概述票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題同城票據(jù)交換信息管理平臺(tái)及空頭支票資料報(bào)送,2024/3/27,3,支付結(jié)算概述票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題同城票據(jù)交換信息管理平臺(tái)及空頭支票資料報(bào)送,2024/3/27,4,支付結(jié)算概述,（一）支付結(jié)算概念（二）支付結(jié)算管理體系（三）支付結(jié)算工具管理法律體系（四）支

2、付結(jié)算業(yè)務(wù)的基本原則,2024/3/27,5,支付結(jié)算概述,（一）支付結(jié)算概念（二）支付結(jié)算管理體系（三）支付結(jié)算工具管理法律體系（四）支付結(jié)算業(yè)務(wù)的基本原則,2024/3/27,6,支付結(jié)算概述：支付結(jié)算概念,社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的貨幣給付和資金清算結(jié)算工具票據(jù)、銀行卡結(jié)算方式匯兌、托收承付、委托收款廣義的支付結(jié)算包含清算，但通常所用均為狹義概念,2024/3/27,7,結(jié)算工具和方式（資金的載體和表現(xiàn)形式）“三票一卡”和

3、其他結(jié)算憑證 商業(yè)銀行媒介和紐帶作用 結(jié)算賬戶(hù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的起點(diǎn)、基礎(chǔ)與歸宿,支付結(jié)算概述：支付結(jié)算關(guān)鍵詞,2024/3/27,8,支付清算：各種支付結(jié)算行為最終的資金交割。包含于廣義的支付結(jié)算概念中央行社會(huì)資金清算服務(wù)的最終提供者清算系統(tǒng)核心：現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（大額、小額）補(bǔ)充：銀行行內(nèi)資金匯劃系統(tǒng)、同城票據(jù)清算系統(tǒng)、銀行卡跨行清算清算系統(tǒng)、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)等意義社會(huì)資金大動(dòng)脈，關(guān)乎社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定,支付結(jié)算概述：結(jié)

4、算與清算的關(guān)聯(lián),2024/3/27,9,支付結(jié)算概述,（一）支付結(jié)算概念（二）支付結(jié)算管理體系（三）支付結(jié)算工具管理法律體系（四）支付結(jié)算業(yè)務(wù)的基本原則,2024/3/27,10,《中國(guó)人民銀行法》第27條： 中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)組織和協(xié)助銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)。 中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定支付結(jié)算規(guī)則。,支付結(jié)算概

5、述： 支付結(jié)算管理體系,2024/3/27,11,清算管理： 人民銀行規(guī)則制定者、服務(wù)提供者、日常管理者、監(jiān)督檢查者支付清算的完整管理權(quán)結(jié)算管理： 人民銀行：規(guī)則制定者 銀監(jiān)會(huì)： 監(jiān)督管理者,支付結(jié)算概述：支付管理體系分工,2024/3/27,12,支付結(jié)算概述,（一）支付結(jié)算概念（二）支付結(jié)算管理體系（三）支付結(jié)算工具管理法律體系（四）支付結(jié)算業(yè)務(wù)的基本原則,2024/3/27,13,法律《票據(jù)法

6、》行政法規(guī)《票據(jù)管理實(shí)施辦法》部門(mén)規(guī)章《支付結(jié)算辦法》《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》等（以上三者均具備成文法地位）,支付結(jié)算概述：結(jié)算工具管理法律體系1,2024/3/27,14,最高院司法解釋《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》等法院在審理票據(jù)案件中的操作規(guī)范不具備成文法地位，但對(duì)實(shí)踐中的票據(jù)行為有重大影響人總行規(guī)范性文件《支付結(jié)算會(huì)計(jì)核算手續(xù)》、《關(guān)于完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度有關(guān)問(wèn)題的通知》等對(duì)部門(mén)規(guī)章的細(xì)化性解釋,

7、支付結(jié)算概述：結(jié)算工具管理法律體系2,2024/3/27,15,人行營(yíng)管部規(guī)范性文件《北京市同城票據(jù)交換退票業(yè)務(wù)處理辦法》《北京市本票業(yè)務(wù)管理辦法》《北京市空頭支票處罰實(shí)施細(xì)則》《北京市同城特約委托收款管理辦法》等 適用于北京轄區(qū)內(nèi),支付結(jié)算概述：結(jié)算工具管理法律體系3,2024/3/27,16,支付結(jié)算概述,（一）支付結(jié)算概念（二）支付結(jié)算管理體系（三）支付結(jié)算工具管理法律體系（四）支付結(jié)算業(yè)務(wù)的基本原則,2024/3

8、/27,17,支付結(jié)算概述：支付結(jié)算業(yè)務(wù)的基本原則,恪守信用，履約付款誠(chéng)實(shí)信用原則體現(xiàn)誰(shuí)的錢(qián)入誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配保證客戶(hù)利益銀行不墊款銀行中介地位的體現(xiàn)，保證銀行利益,2024/3/27,18,支付結(jié)算概述：銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)原則,先借后貸先處理借記業(yè)務(wù)，后處理貸記業(yè)務(wù)收妥抵用集中體現(xiàn)于委托收款業(yè)務(wù)銀行不墊款,2024/3/27,19,支付結(jié)算概述票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題同城票據(jù)交換信息管理平臺(tái)及空頭支票資料報(bào)送

9、,2024/3/27,20,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí),（一）票據(jù)行為的特征（二）銀行匯票（三）商業(yè)匯票（四）銀行本票（五）支票（六）匯兌（七）托收承付（八）委托收款,2024/3/27,21,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí),（一）票據(jù)行為的特征（二）銀行匯票（三）商業(yè)匯票（四）銀行本票（五）支票（六）匯兌（七）托收承付（八）委托收款,2024/3/27,22,要式性獨(dú)立性無(wú)因性,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：票據(jù)行為三大

10、特征,2024/3/27,23,要式性獨(dú)立性無(wú)因性,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：票據(jù)行為三大特征,2024/3/27,24,各種票據(jù)行為必須嚴(yán)格按照法定要求操作行為內(nèi)容以票據(jù)文義記載為準(zhǔn)否則不產(chǎn)生相應(yīng)的法律效力,票據(jù)行為三大特征：要式性,2024/3/27,25,【案例】 A公司開(kāi)出支票時(shí)，出票簽章僅加蓋A公司公章，未加蓋人名章。【分析】 該張支票不符合出票對(duì)簽章的要求，A公司未完成出票行為。 《票據(jù)法》第7條

11、：“法人或其他單位在票據(jù)上的簽章，為該法人或該單位的蓋章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽章。”,票據(jù)行為三大特征：要式性,2024/3/27,26,【思考】 支票相對(duì)于其他票據(jù)的失效風(fēng)險(xiǎn) 銀行匯票、銀行承兌匯票、銀行本票在售出啟用時(shí)，均已完成出票填寫(xiě)環(huán)節(jié)支票是整本空白支票出售，易出現(xiàn)要素填寫(xiě)不規(guī)范情形出票階段的填寫(xiě)不規(guī)范通常會(huì)導(dǎo)致該張票據(jù)失效，銀行應(yīng)做好出票填寫(xiě)輔導(dǎo)工作,票據(jù)行為三大特征：要式性,2024/3/2

12、7,27,同一張有效票據(jù)上，各個(gè)票據(jù)行為都獨(dú)立產(chǎn)生效力，不受其他票據(jù)行為影響。,票據(jù)行為三大特征：獨(dú)立性,2024/3/27,28,【案例】 A公司向B公司開(kāi)出一張支票，在正面記載了“不可轉(zhuǎn)讓”字樣，后B公司背書(shū)轉(zhuǎn)讓給C公司。Ｃ公司遭到拒付。 【分析】 B公司向C公司的背書(shū)轉(zhuǎn)讓行為違反了票據(jù)上的強(qiáng)制約定，歸于無(wú)效； A公司向B公司的出票行為仍然合法有效，A公司對(duì)B公司仍承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。 出票行為與背書(shū)行

13、為相互獨(dú)立。,票據(jù)行為三大特征：獨(dú)立性,2024/3/27,29,【思考】 C公司如何向B公司討還利益？票據(jù)權(quán)利上：《票據(jù)法》第12條“持票人因重大過(guò)失而取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利”，故C公司無(wú)權(quán)向A公司或B公司任何一方主張票據(jù)權(quán)利。民事權(quán)利上：C公司可以依據(jù)與B公司之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行民事權(quán)利追究。票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)民事權(quán)利相分離 票據(jù)無(wú)因性,,票據(jù)行為三大特征：獨(dú)立性,2024/3/27,

14、30,無(wú)因性票據(jù)關(guān)系與基礎(chǔ)關(guān)系相分離票據(jù)關(guān)系出票、背書(shū)、承兌、保證等票據(jù)行為產(chǎn)生的關(guān)系；基礎(chǔ)關(guān)系票據(jù)關(guān)系所依附的基礎(chǔ)民事關(guān)系,票據(jù)行為三大特征：無(wú)因性,2024/3/27,31,對(duì)《票據(jù)法》第10條的理解 “票據(jù)的取得必須給付對(duì)價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對(duì)應(yīng)的代價(jià)”。 本條是對(duì)基礎(chǔ)原因關(guān)系的規(guī)范，要求票據(jù)的出票、轉(zhuǎn)讓等應(yīng)當(dāng)基于真實(shí)、合法的交易關(guān)系，以合法行為為基礎(chǔ)。 并未破壞票據(jù)關(guān)系的無(wú)因性

15、。（實(shí)踐中主要對(duì)商業(yè)匯票要求）,票據(jù)行為三大特征：無(wú)因性,2024/3/27,32,對(duì)票據(jù)無(wú)因性的完整理解（1）原則上無(wú)因，基礎(chǔ)關(guān)系與票據(jù)關(guān)系各自獨(dú)立 【案例】 甲公司向乙公司采購(gòu)一批鋼材，簽訂購(gòu)貨協(xié)議后，甲公司向乙公司開(kāi)出一張支票，后乙公司違約未及時(shí)供貨，甲公司要求付款人A銀行（甲公司開(kāi)戶(hù)行）不得對(duì)該張支票進(jìn)行兌付。,票據(jù)行為三大特征：無(wú)因性,2024/3/27,33,對(duì)票據(jù)無(wú)因性的完整理解（1）原則上無(wú)因，基礎(chǔ)關(guān)系與票

16、據(jù)關(guān)系各自獨(dú)立 【分析】 該行為違反票據(jù)無(wú)因性，只要該張支票真實(shí)且在形式上無(wú)瑕疵，付款人必須無(wú)條件兌現(xiàn)。本案中A銀行必須無(wú)條件付款，基礎(chǔ)合同關(guān)系與票據(jù)關(guān)系相互獨(dú)立。,票據(jù)行為三大特征：無(wú)因性,2024/3/27,34,對(duì)票據(jù)無(wú)因性的完整理解（2）特殊情況下有因，基礎(chǔ)關(guān)系制約票據(jù)關(guān)系 【案例】 甲公司向乙公司采購(gòu)一批鋼材，簽訂購(gòu)貨協(xié)議后，甲公司向乙公司開(kāi)出一張以自己為承兌人的商業(yè)承兌匯票，后乙公司違約未及時(shí)供貨。票據(jù)

17、到期日乙公司要求甲公司兌現(xiàn)該張匯票時(shí)，甲公司拒絕對(duì)該張匯票進(jìn)行兌現(xiàn)。,票據(jù)行為三大特征：無(wú)因性,2024/3/27,35,對(duì)票據(jù)無(wú)因性的完整理解（2）特殊情況下有因，基礎(chǔ)關(guān)系制約票據(jù)關(guān)系【分析】 《票據(jù)法》第13條：“票據(jù)債務(wù)人對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人，有權(quán)進(jìn)行抗辯。”甲公司的行為是合法的。 此為打破票據(jù)無(wú)因性的特殊情形。,票據(jù)行為三大特征：無(wú)因性,2024/3/27,36,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知

18、識(shí),（一）票據(jù)行為的特征（二）銀行匯票（三）商業(yè)匯票（四）銀行本票（五）支票（六）匯兌（七）托收承付（八）委托收款,2024/3/27,37,銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額、無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù),票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：銀行匯票,2024/3/27,38,關(guān)鍵詞實(shí)際結(jié)算金額靈活；異地不確定金額支付的便利無(wú)條件支付收妥抵用（與本票進(jìn)行比較）適用范圍單位、個(gè)人，轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金，同城

19、、異地（最為廣泛）清算方式同城票交系統(tǒng)（跨系統(tǒng)行）,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：銀行匯票,2024/3/27,39,銀行匯票使用的相關(guān)問(wèn)題（1）匯票專(zhuān)用章（2）個(gè)人與單位解付途徑的選擇（3）農(nóng)信銀代理清算（4）超期付款問(wèn)題,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：銀行匯票,2024/3/27,40,匯票專(zhuān)用章 使用范圍銀行匯票的出票簽章銀行承兌商業(yè)匯票辦理商業(yè)匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)許可制 備案制《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀

20、行辦公廳關(guān)于規(guī)范銀行匯票專(zhuān)用章有關(guān)文件的通知》 （銀管發(fā)[2006]53號(hào)）,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：銀行匯票,,2024/3/27,41,個(gè)人與單位解付途徑的選擇個(gè)人可選擇出票行任一同系統(tǒng)行或代理解付行；單位開(kāi)戶(hù)行《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行關(guān)于完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度有關(guān)文件的通知》 （銀管發(fā)[2005]166號(hào)）,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：銀行匯票,2024/3/27,42,農(nóng)信銀代理銀行匯票清算名稱(chēng)為“農(nóng)村信用聯(lián)社銀行匯票”、“農(nóng)村商業(yè)

21、銀行銀行匯票”、“農(nóng)村合作銀行銀行匯票”且有統(tǒng)一標(biāo)識(shí)方案的銀行匯票北京地區(qū)指定通匯行農(nóng)商行花鄉(xiāng)支行（交換號(hào)：011300841）?！掇D(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于農(nóng)信銀資金清算中心開(kāi)辦銀行匯票資金清算業(yè)務(wù)有關(guān)文件的通知》 （銀管發(fā)[2006]288號(hào)）,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：銀行匯票,2024/3/27,43,超期付款問(wèn)題銀行匯票的提示付款期為1個(gè)月，如持票人超期提示付款，則代理付款行不予受理，同時(shí)持票人也喪失對(duì)出票行以外的所有前

22、手的追索權(quán)，只能在作出說(shuō)明后，請(qǐng)求出票行付款。操作手續(xù)見(jiàn)《支付結(jié)算會(huì)計(jì)核算手續(xù)》中銀行匯票超期付款手續(xù)的具體規(guī)定銀行匯票與銀行本票在辦理未用退回、超期付款、掛失的手續(xù)上基本一致,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：銀行匯票,2024/3/27,44,實(shí)際結(jié)算金額 “實(shí)際結(jié)算金額”項(xiàng)不能更改，更改的銀行匯票無(wú)效。,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：銀行匯票,2024/3/27,45,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí),（一）票據(jù)行為的特征（二）銀行匯票（三）商業(yè)

23、匯票（四）銀行本票（五）支票（六）匯兌（七）托收承付（八）委托收款,2024/3/27,46,商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。根據(jù)承兌主體的不同銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票根據(jù)匯票載體的不同紙質(zhì)商業(yè)匯票電子商業(yè)匯票,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：商業(yè)匯票,2024/3/27,47,關(guān)鍵詞適用范圍同城異地、單位轉(zhuǎn)賬財(cái)務(wù)公司參與承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等多個(gè)環(huán)節(jié)，地位相

24、當(dāng)于商業(yè)銀行信用工具承兌、貼現(xiàn)環(huán)節(jié)（信貸工具，特有承兌環(huán)節(jié)）,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：商業(yè)匯票,2024/3/27,48,商業(yè)匯票使用相關(guān)問(wèn)題（1）第三方承兌問(wèn)題（2）真實(shí)交易背景審查（3）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS）,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：商業(yè)匯票,2024/3/27,49,商業(yè)匯票使用相關(guān)問(wèn)題（1）第三方承兌問(wèn)題《支付結(jié)算辦法》第73條規(guī)定，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌。對(duì)是否可由第三方承兌未予以明確。《電子

25、商業(yè)匯票管理辦法》第34條“真實(shí)交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系中的債務(wù)人簽發(fā)，交由第三人承兌”，首次明確主體范圍，在電子商業(yè)匯票領(lǐng)域允許第三方承兌。,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：商業(yè)匯票,2024/3/27,50,商業(yè)匯票使用相關(guān)問(wèn)題（2）真實(shí)交易背景審查《支付結(jié)算辦法》第93條要求，辦理商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)都必須進(jìn)行真實(shí)性審查（發(fā)票、合同）。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，僅對(duì)票據(jù)的要式性、文義性承擔(dān)審查責(zé)任，無(wú)須提供相關(guān)交易證明。（對(duì)

26、真實(shí)背景審查的適度放開(kāi)）《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行關(guān)于完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度有關(guān)文件的通知》、《電子商業(yè)匯票管理辦法》第46條中也僅提到對(duì)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的真實(shí)性審查。 （銀管發(fā)[2005]166號(hào)）,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：商業(yè)匯票,2024/3/27,51,商業(yè)匯票使用相關(guān)問(wèn)題（3）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS）2009年10月28日11家銀行及財(cái)務(wù)公司第一批上線，實(shí)現(xiàn)商業(yè)匯票電子化處理高效：電子化傳輸代替人工傳遞快捷：電子錄入代替手工書(shū)寫(xiě)，最長(zhǎng)

27、使用期擴(kuò)展到1年（紙質(zhì)商業(yè)匯票為6個(gè)月）安全：電子簽名代替?zhèn)鹘y(tǒng)簽章，電子數(shù)據(jù)替代紙質(zhì)憑證，從根本上防范“克隆票據(jù)”，大為降低操作風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)通紙質(zhì)匯票查詢(xún)系統(tǒng)，增加紙質(zhì)商業(yè)匯票查詢(xún)渠道,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：商業(yè)匯票,2024/3/27,52,商業(yè)匯票使用相關(guān)問(wèn)題（4）商業(yè)匯票清算途徑問(wèn)題紙質(zhì)商業(yè)匯票委托收款（郵寄，劃回）電子商業(yè)匯票線上清算（DVP票款對(duì)付方式）線下清算（同紙質(zhì)商業(yè)匯票清算途徑，可自行協(xié)商；財(cái)務(wù)公司）,票據(jù)

28、及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：商業(yè)匯票,2024/3/27,53,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí),（一）票據(jù)行為的特征（二）銀行匯票（三）商業(yè)匯票（四）銀行本票（五）支票（六）匯兌（七）托收承付（八）委托收款,2024/3/27,54,銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 北京地區(qū)2007年9月開(kāi)辦銀行本票業(yè)務(wù)。2008年5月，小額系統(tǒng)本票業(yè)務(wù)在全國(guó)開(kāi)通。目前北京已經(jīng)取消清分機(jī)本票，本票

29、清算完全通過(guò)小額系統(tǒng)辦理。,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：銀行本票,2024/3/27,55,銀行本票：我國(guó)法律目前不允許商業(yè)本票發(fā)展商業(yè)本票的環(huán)境尚不成熟適用范圍同城；單位、個(gè)人；現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬金額起點(diǎn)2萬(wàn)元清算途徑小額系統(tǒng),票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：銀行本票,2024/3/27,56,銀行本票使用相關(guān)問(wèn)題（1）見(jiàn)票即付的效力（2）壓數(shù)機(jī)的使用（3）參與行（4）掛失（5）本票專(zhuān)用章印模,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：銀行本票,

30、2024/3/27,57,銀行本票使用相關(guān)問(wèn)題見(jiàn)票即付的效力 跨系統(tǒng)的銀行機(jī)構(gòu)互相代理轉(zhuǎn)賬銀行本票兌付，無(wú)須代理協(xié)議現(xiàn)金銀行本票由出票行系統(tǒng)內(nèi)兌付,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：銀行本票,2024/3/27,58,銀行本票使用相關(guān)問(wèn)題壓數(shù)機(jī)的使用強(qiáng)制 自愿《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)有關(guān)管理規(guī)定文件的通知》 （銀管發(fā)[2007]255號(hào)）,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：銀行本票,,202

31、4/3/27,59,銀行本票使用相關(guān)問(wèn)題參與行直聯(lián)小額系統(tǒng)銀行出票、直接兌付間聯(lián)小額系統(tǒng)銀行出票、委托其他直聯(lián)行代為兌付,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：銀行本票,2024/3/27,60,銀行本票使用相關(guān)問(wèn)題掛失《支付結(jié)算辦法》第48條規(guī)定，只有現(xiàn)金銀行本票可以申請(qǐng)掛失止付《依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)處理辦法》第11條，突破了上述規(guī)定：小額支付系統(tǒng)銀行本票可以申請(qǐng)掛失止付。失票人辦理掛失止付時(shí)需到出票銀行辦理。,票據(jù)

32、及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：銀行本票,2024/3/27,61,銀行本票使用相關(guān)問(wèn)題本票專(zhuān)用章印模代理付款行在審核本票時(shí)，必須審核出票行簽章，保證加蓋的本票專(zhuān)用章與印模相符各行本票專(zhuān)用章要素如發(fā)生變化，必須報(bào)人行備案審查，人行定期組織本票憑證征訂和印模本征訂,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：銀行本票,2024/3/27,62,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí),（一）票據(jù)行為的特征（二）銀行匯票（三）商業(yè)匯票（四）銀行本票（五）支票（六）匯兌（七

33、）托收承付（八）委托收款,2024/3/27,63,支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：支票,2024/3/27,64,關(guān)鍵詞雙向工具既可以作借記工具，也可以作貸記支付個(gè)人支票受制于個(gè)人信用適用范圍同城、異地；單位、個(gè)人；現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：支票,2024/3/27,65,支票使用相關(guān)問(wèn)題（1）支票影像交換系統(tǒng)（2

34、） 特種支票（3）支付密碼（4）遠(yuǎn)期支票,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：支票,2024/3/27,66,支票使用相關(guān)問(wèn)題支票影像交換系統(tǒng)2006年12月，北京地區(qū)首批試點(diǎn)2007年6月，全國(guó)開(kāi)通，實(shí)現(xiàn)支票的全國(guó)通用異地使用單筆上限為50萬(wàn)元,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：支票,2024/3/27,67,支票使用相關(guān)問(wèn)題特種支票中總行營(yíng)業(yè)部人總行批準(zhǔn)其發(fā)行，供外國(guó)使領(lǐng)館使用提示付款期為30天其規(guī)格與現(xiàn)行支票明顯不同,票據(jù)及結(jié)算方

35、式基礎(chǔ)知識(shí)：支票,2024/3/27,68,支票使用相關(guān)問(wèn)題支付密碼在目前的法律制度下，支付密碼可以作為主要的支票核驗(yàn)手段，但無(wú)法取代簽章的作用不能只核對(duì)密碼不核對(duì)簽章支付密碼錯(cuò)誤，目前不列為支票違規(guī)行政處罰范疇，各行可自行根據(jù)賬戶(hù)協(xié)議處理,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：支票,2024/3/27,69,支票使用相關(guān)問(wèn)題遠(yuǎn)期支票提示付款期在出票日之前的支票北京地區(qū)視為無(wú)效支票，禁止簽發(fā)遠(yuǎn)期支票，一經(jīng)退回，不得再次提出。,票據(jù)及結(jié)算

36、方式基礎(chǔ)知識(shí)：支票,2024/3/27,70,支票使用相關(guān)問(wèn)題支票委托收款背書(shū)簽章問(wèn)題與其他票據(jù)不同，支票的委托收款背書(shū)，不需要背書(shū)人簽章為預(yù)留銀行簽章，該簽章只需符合票據(jù)法規(guī)定即可。支票解付的便利性考慮,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：支票,2024/3/27,71,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí),（一）票據(jù)行為的特征（二）銀行匯票（三）商業(yè)匯票（四）銀行本票（五）支票（六）匯兌（七）托收承付（八）委托收款,2024/3/27,7

37、2,匯兌是匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式。傳統(tǒng)的匯兌方式“信匯”和“電匯”清算網(wǎng)絡(luò)高度發(fā)達(dá)的現(xiàn)今，大多數(shù)銀行柜臺(tái)的匯款分為“普通”和“加急”清算途徑同城票交、行內(nèi)系統(tǒng)、現(xiàn)代化支付系統(tǒng),票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：匯兌,2024/3/27,73,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí),（一）票據(jù)行為的特征（二）銀行匯票（三）商業(yè)匯票（四）銀行本票（五）支票（六）匯兌（七）托收承付（八）委托收款,2024/3/27,74

38、,托收承付是根據(jù)購(gòu)銷(xiāo)合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項(xiàng)，由付款人向銀行承認(rèn)付款的結(jié)算方式。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，通過(guò)銀行的作用保證款項(xiàng)的收取目前使用量較低，主要為新華書(shū)店等老企業(yè)使用使用金額起點(diǎn)為1萬(wàn)元，新華書(shū)店系統(tǒng)為1千元,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：托收承付,2024/3/27,75,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí),（一）票據(jù)行為的特征（二）銀行匯票（三）商業(yè)匯票（四）銀行本票（五）支票（六）匯兌（七）托收承付（八）委

39、托收款,2024/3/27,76,委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。已承兌的商業(yè)匯票、債券、存單等憑證，均可使用委托收款方式。在同城范圍內(nèi)，收款人收取公用事業(yè)費(fèi)或根據(jù)國(guó)務(wù)院有關(guān)規(guī)定收取社會(huì)保障等款項(xiàng)的，可以使用同城特約委托收款結(jié)算方式?！侗本┦型翘丶s委托收款管理辦法》 （銀管發(fā)[2001]430號(hào)）,票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)：委托收款,2024/3/27,77,支付結(jié)算概述票據(jù)及結(jié)算方式基礎(chǔ)知識(shí)支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)

40、題同城票據(jù)交換信息管理平臺(tái)及空頭支票資料報(bào)送,2024/3/27,78,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題,（一）簽章問(wèn)題（二）背書(shū)連續(xù)問(wèn)題（三）提示付款期問(wèn)題（四）票據(jù)規(guī)范填寫(xiě)問(wèn)題（五）用途及真實(shí)性審查問(wèn)題（六）失票救濟(jì)問(wèn)題（七）偽造變?cè)炱睋?jù)問(wèn)題,2024/3/27,79,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題,（一）簽章問(wèn)題（二）背書(shū)連續(xù)問(wèn)題（三）提示付款期問(wèn)題（四）票據(jù)規(guī)范填寫(xiě)問(wèn)題（五）用途及真實(shí)性審查問(wèn)題（六）失票救濟(jì)問(wèn)題（七）偽造變?cè)炱睋?jù)問(wèn)

41、題,2024/3/27,80,單位在票據(jù)上的簽章問(wèn)題銀行票據(jù)簽章問(wèn)題,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：簽章問(wèn)題,2024/3/27,81,1.單位在票據(jù)上的簽章問(wèn)題《支付結(jié)算辦法》第23條 單位在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為該單位的財(cái)務(wù)專(zhuān)用章或者公章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人簽名或蓋章。,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：簽章問(wèn)題,2024/3/27,82,1.單位在票據(jù)上的簽章問(wèn)題單位簽章的有效性問(wèn)題公章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章有效性認(rèn)定問(wèn)題背書(shū)簽章的涂銷(xiāo)問(wèn)題原子

42、章（萬(wàn)次印章）不可作為預(yù)留印鑒,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：簽章問(wèn)題,2024/3/27,83,1.單位在票據(jù)上的簽章問(wèn)題單位簽章的有效性問(wèn)題單位簽章=單位章+個(gè)人名章缺少任何一個(gè)組成部分則簽章不完整《支付結(jié)算辦法》第24條規(guī)定出票簽章無(wú)效則票據(jù)無(wú)效其他簽章無(wú)效則對(duì)應(yīng)的票據(jù)行為（保證、背書(shū)等）無(wú)效,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：簽章問(wèn)題,2024/3/27,84,1.單位在票據(jù)上的簽章問(wèn)題公章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章有效性認(rèn)定問(wèn)題公章統(tǒng)一為圓形，但各國(guó)

43、駐華機(jī)構(gòu)、外商投資企業(yè)公章有方形、圓形、橢圓及長(zhǎng)方等形狀?！蛾P(guān)于國(guó)家行政機(jī)關(guān)和企業(yè)事業(yè)單位社會(huì)團(tuán)體印章管理的規(guī)定》（國(guó)發(fā)［1999］25號(hào)）,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：簽章問(wèn)題,2024/3/27,85,1.單位在票據(jù)上的簽章問(wèn)題公章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章有效性認(rèn)定問(wèn)題財(cái)務(wù)專(zhuān)用章無(wú)全國(guó)性規(guī)范，北京地區(qū)規(guī)定，財(cái)務(wù)專(zhuān)用章或結(jié)算財(cái)務(wù)專(zhuān)用章均為有效財(cái)務(wù)專(zhuān)用章“財(cái)務(wù)專(zhuān)用章”字樣下可根據(jù)用途加刻“（XX）字樣”軍隊(duì)、黨組織等機(jī)關(guān)遵其特別規(guī)定,支付結(jié)算常見(jiàn)

44、問(wèn)題：簽章問(wèn)題,2024/3/27,86,1.單位在票據(jù)上的簽章問(wèn)題公章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章有效性認(rèn)定問(wèn)題財(cái)務(wù)專(zhuān)用章：重要相關(guān)規(guī)范文件《關(guān)于規(guī)范財(cái)務(wù)專(zhuān)用章的通知》（銀管發(fā)[2000]396號(hào)）《關(guān)于規(guī)范使用單位預(yù)留銀行印鑒的批復(fù)》（銀管復(fù)[2000]128號(hào)）《關(guān)于單位在票據(jù)上簽章的緊急通知》（銀管會(huì)[2000]189號(hào)）,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：簽章問(wèn)題,2024/3/27,87,1.單位在票據(jù)上的簽章問(wèn)題背書(shū)簽章的涂銷(xiāo)問(wèn)題《票據(jù)法》

45、第9條票據(jù)上的其它記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)由原記載人簽章證明。背書(shū)簽章的更改如何操作？,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：簽章問(wèn)題,2024/3/27,88,1.單位在票據(jù)上的簽章問(wèn)題背書(shū)簽章的涂銷(xiāo)問(wèn)題 對(duì)支票委托收款背書(shū)，允許以劃×更改方式更改背書(shū)人簽章，但前后主體必須保持一致?！蛾P(guān)于支票委托收款相關(guān)問(wèn)題的補(bǔ)充通知》 （京銀發(fā)[1996]548號(hào)）支票全國(guó)通用后，為保證支票的兌付率，應(yīng)盡量避免采取劃×更改方

46、式。,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：簽章問(wèn)題,2024/3/27,89,1.單位在票據(jù)上的簽章問(wèn)題原子章（萬(wàn)次印章）不可作為預(yù)留印鑒《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于原子章不能作為預(yù)留銀行簽章的批復(fù)》 （銀辦函[2004]71號(hào)）,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：簽章問(wèn)題,2024/3/27,90,2.銀行印章問(wèn)題銀行在票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章種類(lèi)匯票專(zhuān)用章本票專(zhuān)用章結(jié)算專(zhuān)用章業(yè)務(wù)公章等,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：簽章問(wèn)題,2024/3/27,91,2.銀行印章問(wèn)題

47、基本原則行內(nèi)支付結(jié)算業(yè)務(wù)印章，由各行根本有關(guān)規(guī)定自行確定涉及跨行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的用章，應(yīng)遵守現(xiàn)行支付結(jié)算的相關(guān)規(guī)定，各行不得擅自變更。,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：簽章問(wèn)題,2024/3/27,92,2.銀行印章問(wèn)題匯票專(zhuān)用章財(cái)務(wù)公司匯票專(zhuān)用章自2009年10月1日起（承兌業(yè)務(wù)以承兌日為準(zhǔn)，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)以背書(shū)日期為準(zhǔn)），各財(cái)務(wù)公司辦理紙質(zhì)商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)使用匯票專(zhuān)用章?！掇D(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行關(guān)于財(cái)務(wù)

48、公司申請(qǐng)機(jī)構(gòu)代碼和刻制匯票專(zhuān)用章有關(guān)問(wèn)題文件的通知》 （銀管發(fā)[2009]147號(hào)）,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：簽章問(wèn)題,2024/3/27,93,2.銀行印章問(wèn)題本票專(zhuān)用章適用范圍：銀行本票出票簽章。式樣比照匯票專(zhuān)用章格式，轄內(nèi)各行訂制本票印模用以做代理解付審核使用?！蛾P(guān)于做好開(kāi)辦銀行本票業(yè)務(wù)前期準(zhǔn)備工作的通知》 （銀管支付[2008]59號(hào)）,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：簽章問(wèn)題,2024/3/27,94,2.銀行印章問(wèn)題結(jié)算專(zhuān)用章適用范

49、圍貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)銀行向承兌人提示商業(yè)匯票付款的委托收款簽章；委托收款憑證第三聯(lián)；提交他行的網(wǎng)上支付憑證；銀行承兌匯票跨行查詢(xún)查復(fù)書(shū)。式樣比照匯票專(zhuān)用章格式確定《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于規(guī)范銀行匯票專(zhuān)用章有關(guān)文件的通知》 （銀管發(fā)[2006]53號(hào)）,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：簽章問(wèn)題,2024/3/27,95,2.銀行印章問(wèn)題業(yè)務(wù)公章：與具體業(yè)務(wù)種類(lèi)相關(guān)業(yè)務(wù)專(zhuān)用章業(yè)務(wù)公章業(yè)務(wù)用章核算專(zhuān)用章受理專(zhuān)用章儲(chǔ)蓄專(zhuān)用章等

50、,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：簽章問(wèn)題,2024/3/27,96,2.銀行印章問(wèn)題清算專(zhuān)用章銀行網(wǎng)點(diǎn)參加票據(jù)交換的專(zhuān)用印章。樣式規(guī)定見(jiàn)《關(guān)于清分機(jī)支票有關(guān)問(wèn)題的通知》（京銀發(fā)[1997]428號(hào)）具體使用規(guī)定見(jiàn)《北京票據(jù)交換和資金清算會(huì)計(jì)核算手續(xù)》（京銀發(fā)[1998]335號(hào)）,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：簽章問(wèn)題,2024/3/27,97,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題,（一）簽章問(wèn)題（二）背書(shū)連續(xù)問(wèn)題（三）提示付款期問(wèn)題（四）票據(jù)規(guī)范填寫(xiě)問(wèn)題（五）用

51、途及真實(shí)性審查問(wèn)題（六）失票救濟(jì)問(wèn)題（七）偽造變?cè)炱睋?jù)問(wèn)題,2024/3/27,98,背書(shū)連續(xù)，是指票據(jù)第一次背書(shū)轉(zhuǎn)讓的背書(shū)人是票據(jù)上記載的收款人，前次背書(shū)轉(zhuǎn)讓的被背書(shū)人是后一次背書(shū)轉(zhuǎn)讓的背書(shū)人，依次前后銜接。最后一手被背書(shū)人是票據(jù)的最后持票人?！氨硶?shū)不連續(xù)”是常見(jiàn)且易引發(fā)爭(zhēng)議的退票原因。,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：背書(shū)連續(xù)問(wèn)題,2024/3/27,99,幾種不允許背書(shū)轉(zhuǎn)讓的情形質(zhì)押背書(shū)的連續(xù)性問(wèn)題粘單簽章支票委托收款背書(shū)更改問(wèn)題

52、委托收款背書(shū)簽章,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：背書(shū)連續(xù)問(wèn)題,2024/3/27,100,幾種不允許背書(shū)轉(zhuǎn)讓的情形現(xiàn)金銀行匯票、現(xiàn)金銀行本票、現(xiàn)金支票不允許背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)怀銎比嗽谄睋?jù)上載明“不得轉(zhuǎn)讓”的票據(jù)，不允許背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)槐硶?shū)人記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，關(guān)系到票據(jù)責(zé)任的分配，并不影響票據(jù)流通性被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過(guò)付款提示期限的票據(jù)，不允許背書(shū)轉(zhuǎn)讓最常見(jiàn)情形為已做委托收款背書(shū)的票據(jù)，此類(lèi)票據(jù)不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)

53、題：背書(shū)連續(xù)問(wèn)題,2024/3/27,101,質(zhì)押背書(shū)的連續(xù)性問(wèn)題質(zhì)押背書(shū)時(shí)，應(yīng)在背書(shū)欄記載“質(zhì)押”字樣，但在質(zhì)權(quán)解除時(shí)，如何實(shí)現(xiàn)？如何判斷背書(shū)的連續(xù)性？ 票據(jù)質(zhì)押背書(shū)不影響背書(shū)連續(xù)性主債務(wù)履行完畢，票據(jù)解除質(zhì)押時(shí)，被背書(shū)人應(yīng)以單純交付的方式將質(zhì)押票據(jù)退還背書(shū)人。《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行關(guān)于完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度有關(guān)文件的通知》 （銀管發(fā)[2005]166號(hào)）,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：背書(shū)連續(xù)問(wèn)題,2024/3/27,102,粘單簽章連續(xù)性

54、現(xiàn)行支票背面只有一欄背書(shū)欄，故粘單使用率較高，粘單應(yīng)使用統(tǒng)一格式，粘貼于規(guī)定粘接處，粘單處應(yīng)蓋有與粘單前的最后一手被背書(shū)人、即粘單后第一手背書(shū)人簽章一致的騎縫簽章，如不一致，則為背書(shū)不連續(xù)?！蛾P(guān)于貫徹有關(guān)問(wèn)題的通知》 （京銀發(fā)[1997]684號(hào)）,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：背書(shū)連續(xù)問(wèn)題,2024/3/27,103,支票委托收款背書(shū)更改問(wèn)題支票委托收款背書(shū)做錯(cuò)，允許劃×更改，但應(yīng)做到：（1）只能更改一次；（2）更改背書(shū)人的，前

55、后更改的主體必須一致；（3）被背書(shū)人更改的，應(yīng)由原記載人簽章證明。,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：背書(shū)連續(xù)問(wèn)題,2024/3/27,104,委托收款背書(shū)簽章原則上單位的委托收款背書(shū)簽章均為公章或財(cái)務(wù)章加人名章，但對(duì)于在辦理外匯業(yè)務(wù)的各商業(yè)銀行售匯后，其委托收款背書(shū)簽章，可為業(yè)務(wù)公章加授權(quán)的經(jīng)辦人名章。此種情形不應(yīng)以背書(shū)不連續(xù)而退票?！蛾P(guān)于退票有關(guān)事項(xiàng)的補(bǔ)充通知》 （銀管會(huì)[2000]119號(hào)）,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：背書(shū)連續(xù)問(wèn)題,2024/3/2

56、7,105,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題,（一）簽章問(wèn)題（二）背書(shū)連續(xù)問(wèn)題（三）提示付款期問(wèn)題（四）票據(jù)規(guī)范填寫(xiě)問(wèn)題（五）用途及真實(shí)性審查問(wèn)題（六）失票救濟(jì)問(wèn)題（七）偽造變?cè)炱睋?jù)問(wèn)題,2024/3/27,106,支票提示付款期的計(jì)算受理日期的計(jì)算無(wú)理退票導(dǎo)致票據(jù)超過(guò)提示付款期問(wèn)題委托收款背書(shū)日期,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：提示付款期問(wèn)題,2024/3/27,107,支票提示付款期的計(jì)算出票日起10天，開(kāi)始日不計(jì)入期內(nèi)（但可提示付款），最

57、后一天是節(jié)假日的，順延至節(jié)假日的次日。【舉例】2009年11月5日出票，其提示付款期為10月5日至11月15日，由于11月15日為周日，則順延至11月16日，因此該支票的提示付款期為11月5日至11月16日。,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：提示付款期問(wèn)題,2024/3/27,108,受理日期的計(jì)算《支付結(jié)算辦法》第37條：提示付款日期以持票人向開(kāi)戶(hù)銀行提交票據(jù)日為準(zhǔn)?！蛾P(guān)于貫徹有關(guān)問(wèn)題的通知》（京銀發(fā)[1997]684號(hào)）規(guī)定：各行在票據(jù)和結(jié)

58、算憑證上所蓋清算章上的日期為受理日期。,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：提示付款期問(wèn)題,2024/3/27,109,無(wú)理退票導(dǎo)致票據(jù)超過(guò)提示付款期問(wèn)題票據(jù)的付款行或者代理付款行如果由于無(wú)理退票而導(dǎo)致票據(jù)超過(guò)提示付款期的，仍應(yīng)對(duì)該票據(jù)承擔(dān)付款責(zé)任無(wú)理退票導(dǎo)致的超期票據(jù)可通過(guò)再次提出而得到解付《關(guān)于支票委托收款背書(shū)及賬戶(hù)管理有關(guān)問(wèn)題的通知 》（銀管發(fā)[1999]148號(hào) ）,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：提示付款期問(wèn)題,2024/3/27,110,委托收款背書(shū)

59、日期如未填寫(xiě)日期，視同票據(jù)到期日前背書(shū)；但，如填寫(xiě)的背書(shū)日子在出票日之前或提示委托收款日期之后的，銀行可退票?！蛾P(guān)于退票有關(guān)事項(xiàng)的補(bǔ)充通知》 （銀管會(huì)[2000]119號(hào)）,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：提示付款期問(wèn)題,2024/3/27,111,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題,（一）簽章問(wèn)題（二）背書(shū)連續(xù)問(wèn)題（三）提示付款期問(wèn)題（四）票據(jù)規(guī)范填寫(xiě)問(wèn)題（五）用途及真實(shí)性審查問(wèn)題（六）失票救濟(jì)問(wèn)題（七）偽造變?cè)炱睋?jù)問(wèn)題,2024/3/27,112,

60、票據(jù)要素填寫(xiě)填寫(xiě)手段問(wèn)題,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：票據(jù)規(guī)范填寫(xiě)問(wèn)題,2024/3/27,113,票據(jù)要素填寫(xiě)（1）出票日期及金額具體書(shū)寫(xiě)要求見(jiàn)《支付結(jié)算辦法》（附一）及京銀發(fā)[1997]684號(hào)《關(guān)于貫徹有關(guān)問(wèn)題的通知》,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：票據(jù)規(guī)范填寫(xiě)問(wèn)題,2024/3/27,114,票據(jù)要素填寫(xiě)（2）規(guī)范化簡(jiǎn)稱(chēng)的填寫(xiě)問(wèn)題使用簡(jiǎn)稱(chēng)時(shí)，對(duì)主體稱(chēng)謂應(yīng)當(dāng)貫徹唯一性原則（即不會(huì)產(chǎn)生混淆），且需注明屬地名稱(chēng)。持票人開(kāi)戶(hù)行對(duì)其開(kāi)戶(hù)行簡(jiǎn)稱(chēng)負(fù)有審

61、查和認(rèn)定責(zé)任，但出票人開(kāi)戶(hù)行對(duì)背書(shū)明顯不符而付款的，也應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。 【舉例】“師大”不是規(guī)范化簡(jiǎn)稱(chēng)，但“首師大”或“北師大”是規(guī)范化簡(jiǎn)稱(chēng)。,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：票據(jù)規(guī)范填寫(xiě)問(wèn)題,2024/3/27,115,填寫(xiě)手段問(wèn)題簽發(fā)支票的要素原則上應(yīng)以炭素墨水或墨汁填寫(xiě)；允許使用戳記、打印機(jī)等其他手段記載出票要素，由出票人自行負(fù)責(zé)；同一要素必須以同一手段填寫(xiě)，否則以退票處理。（如戳記后加字的）；戳記蓋反，只要不影響辨認(rèn)，不得退票；禁止使

62、用圓珠筆作為要素填寫(xiě)工具。,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：票據(jù)規(guī)范填寫(xiě)問(wèn)題,2024/3/27,116,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題,（一）簽章問(wèn)題（二）背書(shū)連續(xù)問(wèn)題（三）提示付款期問(wèn)題（四）票據(jù)規(guī)范填寫(xiě)問(wèn)題（五）用途及真實(shí)性審查問(wèn)題（六）失票救濟(jì)問(wèn)題（七）偽造變?cè)炱睋?jù)問(wèn)題,2024/3/27,117,支票用途單位向個(gè)人5萬(wàn)元以上轉(zhuǎn)賬問(wèn)題,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：用途及真實(shí)性審查問(wèn)題,2024/3/27,118,支票用途用途并非《票據(jù)法》所規(guī)定的必要

63、記載事項(xiàng)，因此未填寫(xiě)用途或用途不明不是正當(dāng)?shù)耐似崩碛桑粚?duì)有法律法規(guī)或政府文件明文規(guī)定需要審查支票用途的專(zhuān)項(xiàng)資金，政策性銀行和商業(yè)銀行如發(fā)現(xiàn)支票未填用途，應(yīng)當(dāng)通過(guò)及時(shí)與出票人聯(lián)系的方式解決，不得以“無(wú)用途”或“用途不明”退票?！蛾P(guān)于支票結(jié)算中有關(guān)退票問(wèn)題的通知》 （京銀發(fā)[1997]531號(hào)）,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：用途及真實(shí)性審查問(wèn)題,2024/3/27,119,單位向個(gè)人5萬(wàn)元以上轉(zhuǎn)賬問(wèn)題《結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》第40、41、42條規(guī)定

64、了單位向個(gè)人轉(zhuǎn)賬單筆超過(guò)5萬(wàn)元需審查付款或收款依據(jù)的要求。,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：用途及真實(shí)性審查問(wèn)題,2024/3/27,120,單位向個(gè)人5萬(wàn)元以上轉(zhuǎn)賬問(wèn)題（1）審查主體誰(shuí)發(fā)起誰(shuí)審核（支票由托收行進(jìn)行審核）,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：用途及真實(shí)性審查問(wèn)題,2024/3/27,121,單位向個(gè)人5萬(wàn)元以上轉(zhuǎn)賬問(wèn)題（2）流程簡(jiǎn)化從單位銀行結(jié)算賬戶(hù)向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)支付款項(xiàng)單筆超過(guò)5萬(wàn)元人民幣時(shí)，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再

65、另行出具付款依據(jù)，但付款單位應(yīng)對(duì)支付款項(xiàng)事由的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)?！掇D(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)文件的通知》 （銀管發(fā)[2007]110號(hào)）,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：用途及真實(shí)性審查問(wèn)題,2024/3/27,122,單位向個(gè)人5萬(wàn)元以上轉(zhuǎn)賬問(wèn)題（3）銀行審核的原則 單位轉(zhuǎn)個(gè)人單筆超過(guò)5萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)“用途”，銀行原則上不審查付款依據(jù)，但如“用途”填寫(xiě)明顯違反《結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》第39條關(guān)于個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)使用規(guī)定的（如個(gè)人獲取

66、經(jīng)營(yíng)性收益），應(yīng)當(dāng)與出票單位進(jìn)行聯(lián)系后退票。,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：用途及真實(shí)性審查問(wèn)題,2024/3/27,123,單位向個(gè)人5萬(wàn)元以上轉(zhuǎn)賬問(wèn)題（4）遵循反洗錢(qián)大額交易報(bào)送制度,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：用途及真實(shí)性審查問(wèn)題,2024/3/27,124,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題,（一）簽章問(wèn)題（二）背書(shū)連續(xù)問(wèn)題（三）提示付款期問(wèn)題（四）票據(jù)規(guī)范填寫(xiě)問(wèn)題（五）用途及真實(shí)性審查問(wèn)題（六）失票救濟(jì)問(wèn)題（七）偽造變?cè)炱睋?jù)問(wèn)題,2024/3/27,1

67、25,當(dāng)持票人非出于自己的本意，且無(wú)拋棄票據(jù)權(quán)利的意思而喪失對(duì)票據(jù)的占有（如遺失）時(shí)，可以采取掛失支付、公示催告、訴訟等方式實(shí)現(xiàn)票據(jù)救濟(jì)。偽報(bào)票據(jù)喪失的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任。“遺失聲明”、“立案證明”等的效力掛失止付公示催告和訴訟,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：失票救濟(jì)問(wèn)題,2024/3/27,126,“遺失聲明”、“立案證明”等的效力 除法院的公示催告止付通知書(shū)外，其他材料均無(wú)阻止票據(jù)兌付的效力：任何報(bào)刊媒體的“票據(jù)遺失聲明”公安機(jī)

68、關(guān)的“立案證明”,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：失票救濟(jì)問(wèn)題,2024/3/27,127,掛失止付（1）可掛失止付的票據(jù)種類(lèi)現(xiàn)金和填寫(xiě)代理付款人的銀行匯票已承兌的商業(yè)匯票電子商業(yè)匯票小額銀行本票支票,支付結(jié)算常見(jiàn)問(wèn)題：失票救濟(jì)問(wèn)題,2024/3/27,128,掛失止付（2）掛失止付的程序要求及法律效果失票人通知付款人或代理付款人，填寫(xiě)掛失止付通知書(shū)并簽章通知書(shū)上必須記載喪失的時(shí)間、地點(diǎn)、原因；票據(jù)的種類(lèi)、號(hào)碼、金額、出票日期、付款