把好“四道關(guān)”提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量

1、把好“四道關(guān)”提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量近年來，縣聯(lián)社把提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量作為加快改制步伐、增強風險抵御能力、實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的核心工作來抓，嚴把選優(yōu)客戶、建強隊伍、提前介入和狠抓清收“四道關(guān)”，信貸資產(chǎn)質(zhì)量實現(xiàn)了大幅提升。截至8月末，縣聯(lián)社當年累計新增不良貸款率為1.08%，不良貸款率為1.98%。選優(yōu)客戶把好信貸風險源頭關(guān)行業(yè)準入要求“嚴”。結(jié)合縣域經(jīng)濟發(fā)展狀況，緊緊圍繞服務(wù)“三農(nóng)”這一市場定位，把花卉苗木種植、中藥材種植、柞蠶養(yǎng)殖、非金屬材料加工

2、、生豬養(yǎng)殖、家庭農(nóng)場作為貸款投放重點。同時，按照銀監(jiān)會“回歸本源、專注主業(yè)”和河南省聯(lián)社《信貸管理十不準》的要求，堅持做到“兩嚴禁、兩不準”，即嚴禁向國家限制行業(yè)和“三高一?！毙袠I(yè)發(fā)放貸款，不準向擔保融資行業(yè)和民間借貸團體發(fā)放貸款。挖掘客戶做到“深”。按照年度信貸投放計劃，組織客戶經(jīng)理進行深入調(diào)查，根據(jù)調(diào)查對象的不同特點，分類建立農(nóng)戶、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)4類客戶經(jīng)濟檔案，精準掌握預(yù)授信客戶第一手信息資料。同時，借助

3、農(nóng)業(yè)、商務(wù)、工商、稅務(wù)、土地等職能部門的力量，深度挖掘主營業(yè)績突出、經(jīng)營穩(wěn)健、信用良好、能夠提供優(yōu)質(zhì)押品的小企業(yè)，建立信貸項目庫，作為信貸投放的重點和依據(jù)。貸前調(diào)查狠抓“全”。一是嚴格執(zhí)行貸前調(diào)查工作制度和操作流育，引導(dǎo)客戶經(jīng)理自覺抵制不良風氣的侵蝕，樹立良好的職業(yè)操守。實行等級管理，強化客戶經(jīng)理質(zhì)量意識。建立以不良貸款率為核心指標，貸款戶數(shù)、百元貸款收息率、當月到期貸款收回率、欠息90天以上貸款壓降、合規(guī)操作等指標為補充的客戶經(jīng)理等級

4、管理體系。根據(jù)客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)指標完成情況，從高到低分為一、二、三、四等級，等級越高，授信權(quán)限越大，被評為四級的客戶經(jīng)理，取消其新增貸款營銷權(quán)，專責存量貸款清收。為做好等級評定工作，縣聯(lián)社成立由信貸、風險、人事、合規(guī)、審計等部門負責人組成的客戶經(jīng)理等級管理委員會，對客戶經(jīng)理等級進行動態(tài)管理，每半年評定一次。并設(shè)立修正指標，定級期間，連續(xù)3個月到期收回率達100%，且欠息90天以上貸款占比在4%以內(nèi)，可直接提升一個等級，如果連續(xù)兩個月出現(xiàn)逾

5、期貸款，直接下調(diào)一個等級。在此基礎(chǔ)上，不斷擴大客戶經(jīng)理等級評定結(jié)果運用范圍，將等級評定與客戶經(jīng)理的崗位工資、費用保障、評優(yōu)評先、干部競聘、業(yè)績提成相掛鉤，進一步增強客戶經(jīng)理提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量的主動性和積極性。提前介入把好信貸風險預(yù)警關(guān)在做好常規(guī)貸后管理的同時，每月初由信貸會計按客戶經(jīng)理分類建立3個月后到期貸款清冊，確?？蛻艚?jīng)理對經(jīng)放貸款的到期情況做到心中有數(shù)，然后由客戶經(jīng)理按清冊逐戶進行風險排查，發(fā)現(xiàn)有逾期苗頭的，及早制定收回措施。同時，