“信貸工廠”模式下的中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系研究與實(shí)證分析.pdf

1、中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要的地位,而中小企業(yè)的發(fā)展環(huán)境卻與其地位不相符,融資難的問(wèn)題尤為突出。長(zhǎng)期以來(lái)能夠從銀行獲得貸款的中小企業(yè)少之又少,主要原因就是中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)題。近年來(lái),不少商業(yè)銀行開(kāi)展了以“信貸工廠”模式為代表的信貸模式創(chuàng)新,迎合了中小企業(yè)的融資需求。其中如何建立起行之有效的、針對(duì)中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型,從而快速、準(zhǔn)確的對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,是這一模式能否成功的關(guān)鍵。
　　 本文嘗試使用“信貸工廠

2、”模式的思想,建立起一套適用于中小企業(yè)的快速有效的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。在參考目前國(guó)內(nèi)外有關(guān)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估理論和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,充分考慮中小企業(yè)的特點(diǎn)和中小企業(yè)融資的需求特征,構(gòu)建起一套能夠反映中小企業(yè)基本狀況的指標(biāo)體系,并構(gòu)建出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。針對(duì)中小企業(yè)貸款短頻急的特點(diǎn),考慮中小企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不完善,區(qū)域、行業(yè)之間差異化程度高等情況,在考察常規(guī)企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)的基礎(chǔ)上,增加了對(duì)非財(cái)務(wù)指標(biāo)的考察。并將“信貸工廠”中“流水線”的思想應(yīng)用到指標(biāo)