業(yè)務合規(guī)與業(yè)務發(fā)展辯論賽 觀點整理

1、1、合規(guī)的范圍界定合規(guī)的范圍界定——合規(guī)一詞，（我方一辯已經說明），《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》將其明確定義為商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則、準則相一致；請注意，不請注意，不僅僅只是法律，請對方辯友不要再把合規(guī)的概念理解的僅僅只是法律，請對方辯友不要再把合規(guī)的概念理解的如此狹隘。如此狹隘。2、發(fā)展發(fā)展——根據(jù)現(xiàn)代漢語詞典的解釋，“發(fā)展”即為發(fā)育、進展、變化。是一個中性詞，不能說發(fā)展就一定是向上是一個中性詞，不能說發(fā)展就一定是向上的、好的

2、發(fā)展；的、好的發(fā)展；相反，脫離了合規(guī)的發(fā)展必定是危險的、不能持續(xù)的。發(fā)展是個中性詞，存在正與負，好與壞，優(yōu)與劣，我們今天討論的是金融學領域的范疇，發(fā)展也應該取相對應的定義（對方可能取哲學的定義），我方一辯已經開篇名義，“發(fā)展”即為發(fā)育、進展、變化。3、合規(guī)的滯后性合規(guī)的滯后性——對方辯友混淆了“合規(guī)”與“規(guī)則”的概念，合規(guī)是一種行為、一個動態(tài)的過程，不等同與既定的規(guī)則，不存在滯后性。合規(guī)工作本身就包含了不斷修正規(guī)則的行為。合規(guī)絕對不是墨

3、守成規(guī)，其本身具有創(chuàng)新性，是與時俱進的。4、銀行業(yè)務要素銀行業(yè)務要素——按照其資產負債表的構成，銀行業(yè)務主要分為三類：負債業(yè)務、資產業(yè)務、中間業(yè)務。5、合規(guī)的目的合規(guī)的目的——合規(guī)的目的是為了保障資產質量，降低風險；最終的目的是為了維持銀行、銀行業(yè)乃至整個金融體系、國民經濟的穩(wěn)定運行（這也是發(fā)展的目的，合（這也是發(fā)展的目的，合規(guī)與發(fā)展的終極目的是一致的）規(guī)與發(fā)展的終極目的是一致的）。銀行業(yè)務發(fā)展和業(yè)務合規(guī)是兩個平行的概率，（這才有比較的

4、意義）；不存在誰是誰的目的。6、發(fā)展是硬道理，并結合發(fā)展是硬道理，并結合XX銀行的大發(fā)展來講銀行的大發(fā)展來講——XX說過，發(fā)展是硬道理，合規(guī)是發(fā)展的硬道理；如果不合規(guī)，何談發(fā)展，合規(guī)是發(fā)展的基石，我們XX銀行之所以得到了外界一致的好評認可，關鍵是在于我們多年堅持合規(guī)經營，按規(guī)則辦事，踐行資產質量是生命的經營理念。7、合規(guī)自身都是發(fā)展的，所以發(fā)展重要合規(guī)自身都是發(fā)展的，所以發(fā)展重要——馬克思主義哲學告訴我們，一切客觀事物都是運動發(fā)展的，合

5、規(guī)當然不能例外啦！如果對方辯友認為合規(guī)是發(fā)展的，所以發(fā)展比合規(guī)更重要，那是不是發(fā)展比一切客觀事物都重要呢？8、科學發(fā)展觀科學發(fā)展觀——首先，對方辯友談到了發(fā)展都是好的發(fā)展，健康的發(fā)展，卻沒有看到發(fā)展也有好有壞，不合規(guī)盲目的發(fā)展可能帶來不好的后果，我們需要的是在優(yōu)先合規(guī)的基礎上，健康可持續(xù)的發(fā)展。其次，對方辯友說科學發(fā)展觀，即重點在“科學科學”二字，科學發(fā)展觀意味有好又快的發(fā)展，具體到本辯題，即在合規(guī)基礎之上的發(fā)展，是不是對方辯友也同意了

6、我方觀點呢？9、發(fā)展是生存之本，解決溫飽問題發(fā)展是生存之本，解決溫飽問題——對方辯友扭曲了我方觀點，我方從來不否認發(fā)展的重要性，發(fā)展的確可以解決溫飽問題，但是合規(guī)卻是發(fā)展的根本是發(fā)展的前提條件。10、合規(guī)阻礙創(chuàng)新合規(guī)阻礙創(chuàng)新——合規(guī)不是墨守成規(guī)，請對方舉出實例。11、《巴塞爾協(xié)定巴塞爾協(xié)定》為何多次修改為何多次修改——合規(guī)這項工作也是在不斷創(chuàng)新的，規(guī)則是相對的，規(guī)則具有一定程度上的前瞻性和超前性，需要不斷地修正。12、憑什么說合規(guī)就是發(fā)

7、展的基礎憑什么說合規(guī)就是發(fā)展的基礎——對方辯友如果忘記了我行企業(yè)文化手冊上的行訓，我可以再從新為您念一遍：按規(guī)則辦事，沒有規(guī)矩，不成方圓。遵循透明、科學、高效的流程制度是我行穩(wěn)健快速發(fā)展的基礎；規(guī)則面前人人平等?！硗?，我行“嚴格”的管理理念，要求嚴格執(zhí)行行業(yè)政策，依法治行；健全內部控制制度，從嚴治行。13、經濟基礎決定上層建筑經濟基礎決定上層建筑——在馬克思主義經濟學中，經濟基礎指社會發(fā)展一定階段占統(tǒng)治地位的生產關系的總濟基礎指社會

8、發(fā)展一定階段占統(tǒng)治地位的生產關系的總和（即所有制形式、交換形式、分配方式的總和）和（即所有制形式、交換形式、分配方式的總和）。上層。上層建筑指建筑指請對方辯友為大家詳細闡明下為什么業(yè)務發(fā)展等同于經濟基礎，它符合經濟基礎的那一條定義了？14、合規(guī)為發(fā)展服務合規(guī)為發(fā)展服務——合規(guī)不是為發(fā)展服務，而是為了監(jiān)督和規(guī)范發(fā)展。現(xiàn)代漢語詞典對服務的解釋是：為別人做事，滿足別人的要求，顯然不能說合規(guī)服務于發(fā)展。如果對方辯友還不能理解兩者的關系，打個簡單

9、的比方，難道對方辯友認為銀監(jiān)局是為銀行服務的嗎？一個服務機構怎么會有監(jiān)督與處罰的權力呢？15、對方強調發(fā)展的重要性對方強調發(fā)展的重要性——我方不否認發(fā)展的重要性，但是這是一個比較性辯題，前提當然是兩者都重要，討論的是誰更重要，請對方辯友給出比較的標準。16、不合規(guī)的案例都是個例不合規(guī)的案例都是個例——“合規(guī)”的作用及影響力往往只能通過“不合規(guī)”造成的嚴重后果來反證。對方辯友認為這些是個例，沒有造成不可彌補的后果，一方面是因為絕大部分合規(guī)

10、工作做得好，另一方面是因為發(fā)生案例后合規(guī)工作及時糾正了錯誤的發(fā)展趨勢。17、不合規(guī)的個例沒有造成不可彌補的后果，我們是在聳人不合規(guī)的個例沒有造成不可彌補的后果，我們是在聳人聽聞聽聞——對方辯友，難道這些個例還不能提醒您合規(guī)的重要嗎？難道對方辯友需要再一次的次貸危機才能讓您認識到不合規(guī)的嚴重后果嗎？對方辯友會不會太殘忍啦！1、綜觀中外層出不窮的銀行案件，沉痛的經驗告訴我們：十案九違規(guī)！法國興業(yè)銀行內部一名交易員因違規(guī)操作，買賣期貨，令公司

11、損失逾百億元，令人觸目驚心；國家開發(fā)銀行原副行長王益利用職務之便，對企業(yè)違規(guī)發(fā)放貸款、幫助企業(yè)發(fā)行股票等，收受錢物上千萬元，最終淪為階下囚，這也血淚教訓，難道對方辯友可以視而不見嗎？2、就在本周，中國農業(yè)銀行原副行長楊琨利用職務便利，為他人謀取利益，收受巨額賄賂，嚴重違紀違法，被立案偵查。請問對方辯友怎樣看待這起案件。2、江蘇銀行違規(guī)泄漏、江蘇銀行違規(guī)泄漏3.2萬余人的個人信用報告，受到了人民銀行對其通報批評和責令整改的處罰，導致了銀導

12、致了銀行的信用危機。信用報告屬于客戶的隱私，銀行不得泄行的信用危機。信用報告屬于客戶的隱私，銀行不得泄露客戶的信用報告。露客戶的信用報告。違規(guī)泄漏客戶信息，不僅不合規(guī)，而且不合法！這種行為對客戶信心的傷害是短期內難以消除的，銀行自身遭受的信譽損失，也不是短期就能“整改”過來的。3、1995年，巴林銀行因利用衍生工具違規(guī)投機導致9.27億英鎊的虧損最終導致?lián)碛?33年歷史、總投資59億英鎊的老牌銀行破產。4、法國、法國興業(yè)銀行興業(yè)銀行一名