央行與銀監(jiān)會分離后監(jiān)管的職能及其協調

1、央行與銀監(jiān)會分離后監(jiān)管的職能及其協調中國人民銀行中國人民銀行作為我國的中央銀行，一直行使著制定和執(zhí)行貨幣政策，對金融機構實施監(jiān)管職能。然而，直到1983年與國有商業(yè)銀行的分離，它才成為真正意義上的中央銀年與國有商業(yè)銀行的分離，它才成為真正意義上的中央銀行。行。人民銀行作為中央銀行傳統(tǒng)上包攬的監(jiān)管中國金融體系的職責涵蓋了證券監(jiān)管、保險業(yè)監(jiān)管和對銀行業(yè)的監(jiān)管。隨著我國金融市場的進一步發(fā)展，央行的職責越來越得以專業(yè)化，即它已不再像以前那樣負責

2、金融業(yè)的方方面面，而是將監(jiān)管職責逐步剝離開來：使其將監(jiān)管職責逐步剝離開來：使其更關注于貨幣政策的制定與執(zhí)行上更關注于貨幣政策的制定與執(zhí)行上，1992年證監(jiān)會的成立，對證券市場的監(jiān)管職責從人民年證監(jiān)會的成立，對證券市場的監(jiān)管職責從人民銀行中剝離；銀行中剝離；1998年保監(jiān)會的成立，對保險市場的監(jiān)管職責也從其中剝離；及至年保監(jiān)會的成立，對保險市場的監(jiān)管職責也從其中剝離；及至2003年銀監(jiān)會的成立，其職責再次得以細化。銀監(jiān)會的成立，其職責再次

3、得以細化。2003年3月，我國十屆全國人大一次會議通過了關于國務院機構改革方案的決定。將中國人民銀行對銀行金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構的監(jiān)管職能分離出來，并和中央金融工委的相關職能進行整合。成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。銀監(jiān)會成立后，開始履行對銀行業(yè)的監(jiān)管職能，由此我國的銀行業(yè)監(jiān)管開創(chuàng)了新格局。一、銀監(jiān)會職能概述一、銀監(jiān)會職能概述中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的成立，標志著中國人民銀行集金融宏觀調控與銀行業(yè)監(jiān)管職能于一身

4、的運行機制正式結束，我國的金融宏觀調控和金融監(jiān)管工作都將步入一個新的歷史時期。監(jiān)管職能分離使銀監(jiān)會享有了銀行業(yè)監(jiān)督管理的職權。其主要的八項職責為：制定有關銀行業(yè)金融機構監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；審批銀行業(yè)金融機構及分支機構的設立、變更、終止及其業(yè)務范圍；對銀行業(yè)金融機構實行現場和非現場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進行查處；審查銀行業(yè)金融機構高級管理人員任職資格；負責統(tǒng)一編制全國銀行數據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布；會同有關部門提出存款類金

5、融機構緊急風險處置的意見和建議；負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作；承辦國務院交辦的其他事項。銀監(jiān)會將根據授權統(tǒng)一監(jiān)管銀行、資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構主要職責是擬訂有關銀行業(yè)監(jiān)管的政策法規(guī)負責市場準入和運行監(jiān)督依法查處違法違規(guī)行為等。而中國人民銀行將主要負責貨幣政策和跨行之間的資金往來具體包括利率的調整、銀行之間的現金結算支付和一些新業(yè)務等。上述央行貨幣政策與監(jiān)管職責的剝離，最為明顯地反映在新修改的《中國

6、人民銀行法》中，即該法條修改的重點正在于央行監(jiān)管職責的分離上。原《中國人民銀行法》賦予央行的職責為制定和執(zhí)行貨幣政策、實施金融監(jiān)管和提供金融服務三個方面，目前則調整為制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定和提供金融服務。具體而言，此次對央行獨有職責的修改主要表現在：第一，強化了中國人民銀行與制定和執(zhí)行貨幣政策有關的職責。具體為，《中國人民銀行法》第十二條增加了一款：“中國人民銀行貨幣政策委員會應當在國家宏觀調控、貨幣政策制定和調整中，發(fā)揮重

7、要作用?！钡诙龡l增加了中國人民銀行在公開市場買賣金融債券這一貨幣政策工具。第三十一條要求中國人民銀行依法監(jiān)測金融市場的運行情況，對金融市場實施宏觀調控，促進其協調發(fā)展。金的流轉提高資金的使用效率金融服務還包括提高中央銀行貨幣政策的透明度和可信度合理地引導公眾預期。通過加強貨幣政策的前瞻性研究提高宏觀經濟金融分析水平普及金融文化知識來提高全社會對信用文化和金融風險的認知度此外還要健全和完善金融法規(guī)體系使其成為保護銀行業(yè)發(fā)展而非限制其

8、發(fā)展的法律依據并在制定金融業(yè)“游戲規(guī)則和貨幣政策時充分考慮是否有利于增強商業(yè)銀行的核心競爭力和金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。三、央行與銀監(jiān)會的職能協調與合作三、央行與銀監(jiān)會的職能協調與合作盡管央行與銀監(jiān)會的各自職責分工明確，但在個別領域上，二者仍然存在著應該互相二者仍然存在著應該互相協調的地方這種協調主要體現在以下三個方面：協調的地方這種協調主要體現在以下三個方面：（一）監(jiān)管信息的共享央行和銀監(jiān)會間實行監(jiān)管信息的共享，其原因有二：一是這些機構在

9、履行各自職責的過程中會占有一定的信息資料，其中有不少是對另一個機構有用的信息，如果二者缺乏交流，一方面會增加這兩個機構履行職責的成本，另一方面也會影響它們決策的準確有力性；二是可以最大限度地減少銀行等金融機構不必要的負擔，使它們無須疲命于一次又一次重復的信息供給要求，也在另一個側面盡可能地提高了央行和銀監(jiān)會實施職責的效率。為了實現對監(jiān)管信息的共享，可行的方法之一是建立信息的共享機制，如建立一個公共金融信息處理中心，由其充當整個金融監(jiān)管

10、體系的信息中心，以此構建一個為各監(jiān)管機構共用的金融信息平臺。由央行綜合銀行業(yè)提供至信息平臺，銀監(jiān)會從中提取并進行分析研究，然后再將其研究結果及時地存入信息共享帶中，便于央行制定貨幣政策時信息的運用。由此，央行和銀監(jiān)會能夠各取所需且互利互惠。（二）金融監(jiān)督管理協調機制的創(chuàng)建與運行如前文所述，監(jiān)管職責主要由銀監(jiān)會所行使，但它在實施監(jiān)管的過程中有時還是要與央行進行協調與磋商。例如，在通貨緊縮時期，央行往往會采取擴張性貨幣政策，以刺激經濟的發(fā)展

11、，此時，金融機構也會隨之擴大自身的經營規(guī)模，追求利潤的最大化，這樣一來，會出現放松對風險防范的情形，給監(jiān)管帶來了困難。反之，嚴厲的監(jiān)管又會對貨幣政策的實施帶來了逆向的效應。除此之外，還有學者指出，前文提及的銀監(jiān)會的監(jiān)管職責屬于預防性監(jiān)管職責，央行還應承擔起另一種補救性監(jiān)管措施，它在性質上屬于保護性監(jiān)管職責，也涵蓋于廣義監(jiān)管職責的范疇之內。這種保護性監(jiān)管職責的最明顯體現，就在于央行所扮演的最后貸款人角色，即金融機構已經或者將要出現信用危機