我國現(xiàn)行機動車商業(yè)保險獎懲系統(tǒng)評價

1、我國現(xiàn)行機動車商業(yè)保險獎懲系統(tǒng)評價我國現(xiàn)行機動車商業(yè)保險獎懲系統(tǒng)評價南開大學孫佳美肖書楷發(fā)布時間:20100330摘要：摘要：機動車輛保險獎懲系統(tǒng)是區(qū)別不同投保人風險狀況的一種方法，這種方法對高風險駕駛員予以懲罰，對低風險駕駛員予以獎勵，鼓勵司機安全駕駛，使投保人所支付的保費與其風險大小成比例。目前世界上絕大多數(shù)的保險公司都在車險中實行了獎懲制度，而且各有不同。本文對各國機動車輛保險的獎懲系統(tǒng)進行研究和比較，然后利用如下指標：穩(wěn)定狀態(tài)下

2、的平均保費水平、相對穩(wěn)定平均水平(RSAL)、對新司機的隱性懲罰(ECL)、變異系數(shù)ξ、彈性η(λ)和風險區(qū)分度，對我國現(xiàn)行的機動車商業(yè)保險獎懲系統(tǒng)進行了實證分析，最后在分析結(jié)果的基礎(chǔ)上，提出了改進我國現(xiàn)行機動車商業(yè)保險獎懲系統(tǒng)的建議。關(guān)鍵詞：關(guān)鍵詞：機動車商業(yè)保險，獎懲系統(tǒng)，懲罰嚴厲性指數(shù)，數(shù)據(jù)共享公共機構(gòu)機動車輛保險獎懲系統(tǒng)(BonusMalusSystem或BMS)的廣泛應用最早始于20世紀50年代中期到60年代早期的歐洲，隨著B

3、MS的理論研究發(fā)展成熟及其優(yōu)點的逐步體現(xiàn)，它也慢慢被世界上大多數(shù)國家所接受。各國在實踐中隨著保險業(yè)的發(fā)展逐漸形成了符合自身國情的BMS。一、獎懲系統(tǒng)在各國一、獎懲系統(tǒng)在各國(地區(qū)地區(qū))的實踐的實踐隨著獎懲系統(tǒng)理論的發(fā)展，很多國家和地區(qū)都根據(jù)自身的特點設(shè)計其自己的BMS。由于不同國家不同地區(qū)存在著法律監(jiān)管體系差異的影響，再加上各地文化以及偏好的不同等其他因素，促成了當前BMS多樣化的局面。下面列舉了幾個主要國家和地區(qū)在機動車輛保險中應用獎

4、懲系統(tǒng)的情況。(一)歐盟獎懲系統(tǒng)在美國一般被稱為MeritRatingPlan、ExperienceRating或者安全駕駛員獎勵計劃(SafeDriverIncentivePlan，SDIP)。由于美國各州對保險業(yè)施行獨立監(jiān)管，各州、各保險人的費率厘定系統(tǒng)各不相同。以下以北卡羅來納州2004年1月修訂的機動車保險的獎懲系統(tǒng)SDIP的情況對美國的車險獎懲系統(tǒng)情況進行介紹。為了用盡可能低的保險費率來獎勵駕駛員安全行駛，北卡羅來納州州議會(