浦發(fā)銀行的戰(zhàn)略分析報告

1、浦發(fā)銀行的戰(zhàn)略分析報告浦發(fā)銀行的戰(zhàn)略分析報告一公司簡介公司簡介上海浦東發(fā)展銀行（ShanghaiPudongDevelopmentBank，縮寫為SPDBANK），上交所：600000，是中華人民共和國的一家股份制銀行，全稱為上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司。上海浦東發(fā)展銀行于1992年8月28日經(jīng)中國人民銀行批準設(shè)立，1992年10月成立，并于1993年1月9日正式開業(yè)。總行設(shè)在上海。注冊資金88.3億元人民幣。1999年11月10日在上

2、海證券交易所掛牌上市，發(fā)行A股股票。建行以來，秉承“篤守誠信、創(chuàng)造卓越”的經(jīng)營理念，上海浦東發(fā)展銀行積極探索和推進金融改革與創(chuàng)新，為把上海盡早建成國際經(jīng)濟、金融、貿(mào)易中心之一服務(wù)，促進和支持中國國民經(jīng)濟發(fā)展和社會進步，業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴大，經(jīng)營實力不斷增強，在海內(nèi)外已具備一定的影響。浦發(fā)銀行主營業(yè)務(wù)主要包括：吸收公眾存款、發(fā)放短期、中期和長期貸款、辦理結(jié)算、辦理票據(jù)貼現(xiàn)、發(fā)行金融債券、代理發(fā)行、代理兌付、承銷債券、買賣債券、同

3、業(yè)拆借、提供信用證服務(wù)及擔保代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外匯兌換；國際結(jié)算；同業(yè)外匯拆借；外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；外匯借款；外匯擔保；結(jié)匯、售匯；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價證券；自營外匯買賣；代客外匯買賣；資信調(diào)查、咨詢、見證業(yè)務(wù)；離岸銀行業(yè)務(wù)；證券投資基金托管業(yè)務(wù)；全國社會保障基金托管業(yè)務(wù)；經(jīng)中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準經(jīng)營的其他業(yè)務(wù)。、二宏觀環(huán)境分析宏觀環(huán)境分析銀行業(yè)作

4、為關(guān)系國家經(jīng)濟金融命脈的重要產(chǎn)業(yè)，受到政府當局極高的重視和相當嚴格的監(jiān)管。而銀行業(yè)與其他所有行業(yè)之間關(guān)聯(lián)密切的特殊性更使得宏觀環(huán)境對于銀行業(yè)經(jīng)營的影響遠遠大于其他一般行業(yè)。從整體上看，我國銀行業(yè)的宏觀環(huán)境至少具備以下特征：(1)銀行業(yè)與宏觀經(jīng)濟運行狀況、宏觀經(jīng)濟政策高度相關(guān)。銀行業(yè)不僅本身經(jīng)營條件受到宏觀經(jīng)濟政策的影響，同時作為宏觀政策，特別是貨幣政策傳導(dǎo)機制中相當重要的一環(huán)，影定價、運營要求、資本充足率、信貸風(fēng)險和公司治理與風(fēng)險控制等

5、方面。其中最重要的內(nèi)容莫過于資本充足率的監(jiān)管。自1988年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會制定了《巴賽爾協(xié)議》，實施最低資本標準為8%的信用風(fēng)險衡量架構(gòu)成為了國際銀行業(yè)的共識，1999年《新巴賽爾協(xié)議》則進一步完善了銀行業(yè)監(jiān)管的規(guī)范。我國自加入WTO后逐步兌現(xiàn)了執(zhí)行上述協(xié)議的承諾：銀鑒會于2004年首次頒布了《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，并于2006年底對其進行了修正；2007年2月，銀監(jiān)會頒布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，根據(jù)時間表的

6、計劃，我國將于2010年底起開始實施新資本協(xié)議，商業(yè)銀行執(zhí)行新資本協(xié)議最晚不得遲于2013年。截至2007年底，我國目前14家上市銀行除深發(fā)展外已經(jīng)全部達到資本充足率大于8%、核心資本充足率大于4%的監(jiān)管要求。此外，在流動性比率、存貸比率、存款人集中度、拆借資金比率、撥備覆蓋率等其他方面，我國商業(yè)銀行也必須達到銀鑒會的有關(guān)監(jiān)管要求，如撥備覆蓋率的監(jiān)管標準為大于等于60%。在監(jiān)管方式上，我國銀行業(yè)“非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)”于2007年正式運行

7、。銀行業(yè)金融機構(gòu)須根據(jù)自身類型的不同在月、季、半年和年的不同頻率上向銀鑒會上報財務(wù)報表，包括基礎(chǔ)報表和特色報表兩類。前者重點反映銀行業(yè)金融機構(gòu)的基本業(yè)務(wù)情況和主要風(fēng)險狀況，后者則主要反映各類銀行業(yè)金融機構(gòu)專項業(yè)務(wù)的風(fēng)險以及各類別機構(gòu)的特有業(yè)務(wù)。由此，以現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管為核心的銀行監(jiān)管體系正式建成。在法律方面，我國銀行業(yè)目前適用的監(jiān)管法律法規(guī)主要包括《中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及根據(jù)這些法律

8、所制定的各種規(guī)章制度。（二）經(jīng)濟環(huán)境（二）經(jīng)濟環(huán)境(Economical)(Economical)最近兩年以來，我國銀行業(yè)“資產(chǎn)規(guī)?？焖贁U張、凈息差持續(xù)擴大、中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅速、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提高”的四大特征受益于良好的經(jīng)濟環(huán)境。首先，我國經(jīng)濟持續(xù)高速、穩(wěn)定增長。2003年來我國GDP值連續(xù)五年兩位數(shù)的增長強烈刺激著經(jīng)濟主體對于銀行貸款及其他銀行業(yè)金融服務(wù)的需求。從公司業(yè)務(wù)到零售業(yè)務(wù)，我國銀行業(yè)各項主要業(yè)務(wù)近年來都呈現(xiàn)出較快的增長。其次，2

9、004年以來，我國宏觀經(jīng)濟進入了新一輪的加息周期，截至2007年底的十次加息中七次顯著的擴大凈利差，僅有一次縮小凈利差，這對于銀行業(yè)來說具有重大的積極意義。而最近幾個季度以來的“存款活期化”趨勢則主要受到2006年以來證券市場牛市格局的影響，降低了銀行存款的利息成本。2007年，工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行、招商銀行及中信銀行6家上市商業(yè)銀行整體凈利息收益率高達2.92%，受到加息滯后的影響。第三，2006年以來資本市場的牛市