xx小額貸款公司的管理制度全集[1]

1、xx小額貸款有限責(zé)任公司基本制度1附件1信貸管理基本制度第一章第一章總則第一條第一條為加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范信貸行為，防范信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我公司的實際，制定本制度。第二條第二條本制度是全公司信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定各類信貸管理制度和辦法的基本依據(jù)。第三條第三條本制度所指信貸業(yè)務(wù)是公司對客戶提供各類信用的總稱。包括貸款、貼現(xiàn)、承兌、信用證等資產(chǎn)和或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)。第四條第四條本制度所指信貸

2、人員是公司參與信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理的人員。第五條第五條本制度所指信貸部門是指有權(quán)辦理和經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的部門。第六條第六條貸款的發(fā)放必須符合國家法律法規(guī)和公司貸款規(guī)定。堅持“三農(nóng)”為本，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民優(yōu)先；審慎經(jīng)營，擇優(yōu)扶持；審貸分離、分級審批和安全性、流動性、效益性統(tǒng)一的原則。公司依法辦理信貸業(yè)務(wù)，不受任何單位和個人強(qiáng)制干預(yù)。第二章第二章基本制度基本制度第七條第七條實行信貸準(zhǔn)入管理制度。信貸準(zhǔn)入管理包括準(zhǔn)入對象、準(zhǔn)入條件、準(zhǔn)入過程和準(zhǔn)入權(quán)

3、限的管理。（一）嚴(yán)格準(zhǔn)入對象。公司信貸準(zhǔn)入對象主要包括：1、“三農(nóng)”客戶。指一般農(nóng)戶、農(nóng)村專業(yè)大戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和其他涉農(nóng)企業(yè)。2、一般客戶。指轄區(qū)內(nèi)的自然人、法人和機(jī)構(gòu)客戶。3、重點客戶。指信用等級高，償債能力強(qiáng)，無不良記錄，發(fā)展前景好，綜合效益佳的中小客戶。4、個人消費客戶。包括住房、商用房、汽車、助學(xué)等消費需求客戶。5、重點項目。指對公司具有較大貢獻(xiàn)度，列入政府發(fā)展計劃的重點項目。xx小額貸款有限責(zé)任公司基本制度3（四）嚴(yán)格

4、準(zhǔn)入權(quán)限。公司辦理信貸業(yè)務(wù)要堅持“分級審批、分級管理”原則，嚴(yán)格按照權(quán)限辦理。第八條第八條實行客戶授信管理制度?？蛻羰谛攀枪靖鶕?jù)客戶資金需求情況、信用程度和償還能力，核定客戶最高綜合授信額度，統(tǒng)一控制客戶融資風(fēng)險總量的管理制度。對具備條件的客戶申請信貸業(yè)務(wù)堅持“先評級、后授信、再用信”的原則。第九條第九條實行審貸分離制度。審貸分離是指在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，將調(diào)查、審查、審批（咨詢）各環(huán)節(jié)的工作職責(zé)進(jìn)行分離，由不同部門或崗位承擔(dān)，實行各

5、環(huán)節(jié)相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。（一）貸款調(diào)查。貸款調(diào)查由公司信貸人員（貸款調(diào)查崗）負(fù)責(zé)，主要是對客戶情況進(jìn)行調(diào)查核實。信貸人員受理貸款業(yè)務(wù)申請，要依據(jù)信用風(fēng)險等級，對客戶的資產(chǎn)狀況、經(jīng)營能力、經(jīng)濟(jì)實力、信用狀況、法定代表人品行、貸款用途等方面進(jìn)行全面的調(diào)查分析，寫出調(diào)查報告并簽署意見，報送貸款審查部門審查。信貸人員要承擔(dān)因調(diào)查情況不實導(dǎo)致貸款失誤的主要責(zé)任。（二）貸款審查。貸款審查由公司信貸部門和風(fēng)險部門負(fù)責(zé)，信貸部門對受理貸款資料的真

6、實性及市場風(fēng)險負(fù)責(zé)，風(fēng)險部門對貸款的政策性、合規(guī)性、合法性、技術(shù)性負(fù)責(zé)。信貸部門在接收到的貸款資料或公司自身營銷的貸款資料，進(jìn)行調(diào)查和審查后，將貸款資料、審查結(jié)果提交風(fēng)險部門進(jìn)行再次審查。審查的主要內(nèi)容包括：貸款基本資料是否齊全，客戶主體資格是否合法，客戶的經(jīng)營狀況是否良好，是否符合信貸政策，貸款風(fēng)險程度是否可控制，貸款（擔(dān)保）手續(xù)是否合法合規(guī)等。審查人員承擔(dān)因?qū)彶椴徽J(rèn)真、未能及時發(fā)現(xiàn)和反映問題而造成貸款失誤的主要責(zé)任。（三）貸款審批。