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1、1畢業(yè)論畢業(yè)論文文獻(xiàn)文文獻(xiàn)綜述題目:目:助學(xué)助學(xué)貸款證券化研究券化研究一、引言在我國(guó)資產(chǎn)證券化一直是理論界廣泛關(guān)注和討論的熱門(mén)話題但是國(guó)內(nèi)許多學(xué)者的研究和討論主要集中在銀行不良資產(chǎn)的證券化、住宅抵押貸款的證券化以及基礎(chǔ)設(shè)施收費(fèi)資產(chǎn)的證券化等方面也有人提出要將高校收費(fèi)資產(chǎn)進(jìn)行證券化但是很少提及助學(xué)貸款的證券化。在國(guó)外證券化的助學(xué)貸款作為學(xué)生學(xué)費(fèi)融資的一種有效手段已有過(guò)很多成功的嘗試。在我國(guó)目前高等教育經(jīng)費(fèi)嚴(yán)重不足、國(guó)家助學(xué)貸款金額有限、助
2、學(xué)貸款發(fā)放銀行動(dòng)力不足、貧困學(xué)生學(xué)費(fèi)貸款難、部分貧困地區(qū)兒童失學(xué)嚴(yán)重等情況下借鑒助學(xué)貸款證券化的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)把資產(chǎn)證券化這一金融創(chuàng)新工具引入到助學(xué)貸款領(lǐng)域無(wú)疑可以降低銀行面臨的學(xué)生貸款違約風(fēng)險(xiǎn)提高銀行發(fā)放助學(xué)貸款的積極性和主動(dòng)性拓寬助學(xué)貸款籌資渠道擴(kuò)大助學(xué)貸款發(fā)放總量有效解決我國(guó)大學(xué)貧困學(xué)生學(xué)費(fèi)融資難等問(wèn)題會(huì)對(duì)我國(guó)教育事業(yè)的發(fā)展和未來(lái)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到重要的推動(dòng)作用。2、主體(一)國(guó)外關(guān)于助學(xué)貸款證券化研究的文獻(xiàn)回顧國(guó)外研究起步較早,他們?cè)诮缍?/p>
3、證券化、相關(guān)概念以及助學(xué)貸款證券化可行性、可操作性,從不同的角度都進(jìn)行過(guò)不同程度的研究分析。Daffier和Rahi(1995),Henderson(1997),HughThomas(1999)等就資產(chǎn)證券化的產(chǎn)生、發(fā)展以及如何操作進(jìn)行比較系統(tǒng)的論述,并對(duì)資產(chǎn)證券化的得、失進(jìn)行了比較分析。在資產(chǎn)證券化制度建設(shè)方面StevenLSchwarcz介紹了資產(chǎn)證券化的相關(guān)指導(dǎo)原則,PatrickDDolan考慮了商業(yè)抵押貸款的證券化問(wèn)題,提出了
4、一個(gè)貸方指導(dǎo)原則;同年考察了國(guó)家彩票獲得和起訴賠償?shù)淖C券化問(wèn)題,也提出了一個(gè)貸方指導(dǎo)原則。TeriALindquist討論了中型市場(chǎng)公司的資產(chǎn)證券化問(wèn)題。在美國(guó)等發(fā)達(dá)資本主義市場(chǎng)中,隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展、金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā),證券化產(chǎn)品已是資本市場(chǎng)中的主要金融產(chǎn)品之一。在美國(guó)證券市場(chǎng)中,抵押產(chǎn)3王開(kāi)國(guó)(2002)認(rèn)為,從整個(gè)宏觀的市場(chǎng)角度看,全國(guó)逐漸形成以資本為紐帶的全面、完備的市場(chǎng),國(guó)民經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化和金融深化有了一定的基礎(chǔ),國(guó)內(nèi)居民的高額儲(chǔ)蓄
5、資金在提供需求來(lái)源上將起到重要的作用。關(guān)于我圖資產(chǎn)證券化的切入點(diǎn)問(wèn)題,比較有代表性的觀點(diǎn)主要有以下幾種:大多數(shù)人認(rèn)為,我國(guó)資產(chǎn)證券化應(yīng)該首先從住房抵押貸款起步,因?yàn)椋》康盅嘿J款是一種在世界范圍內(nèi)最為廣泛地被證券化的資產(chǎn)。從現(xiàn)實(shí)意義上看,住房抵押貸款證券化有助于促進(jìn)中國(guó)住房金融市場(chǎng)資產(chǎn)良性循環(huán)。李曜、張虹、于鳳坤、張小蒂、張廣州等人都是持有此種觀點(diǎn)。王開(kāi)國(guó)、何曉峰、黃育華等人認(rèn)為,我國(guó)資產(chǎn)證券化的發(fā)展應(yīng)以基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目收費(fèi)和企業(yè)應(yīng)收賬款的
6、證券化為切入點(diǎn)。因?yàn)槲覈?guó)目前存在大量能夠產(chǎn)生穩(wěn)定現(xiàn)金流的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目和企業(yè)應(yīng)收款,而這部分資產(chǎn)都是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),風(fēng)險(xiǎn)很低,能夠形成證券化的有效供給。3、在具體實(shí)施資產(chǎn)證券化的措施方面。王開(kāi)國(guó)(1999)年在《資產(chǎn)證券化論》一書(shū)中寫(xiě)到了資產(chǎn)證券化一般原理與海外實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)為基礎(chǔ),對(duì)住房抵押貸款等資產(chǎn)證券化在中國(guó)的拓展進(jìn)行了相對(duì)系統(tǒng)地探討,對(duì)此持相同觀點(diǎn)的還有何曉峰、黃嵩、宋芳秀(2002)等。4、國(guó)家助學(xué)貸款本身。孫小琴(2005)、劉銀鳳和蔡則
7、祥(2003)等對(duì)中外助學(xué)貸款制度進(jìn)行了比較并對(duì)我國(guó)助學(xué)貸款如何改革予以探討;范淑芬和王桂賢(2005)、陳寧波和黃寒(2004)等從博弈角度對(duì)助學(xué)貸款高違約率的原因進(jìn)行了剖析并提出相關(guān)政策建議:然而就國(guó)家助學(xué)貸款證券化而言,駱志芳和韓昭敏(2003)、葉慶國(guó)(2003)簡(jiǎn)略地提出過(guò)構(gòu)想,未系統(tǒng)論述;也有一些學(xué)者對(duì)我國(guó)實(shí)施國(guó)家助學(xué)貸款證券化的必要性、可行性、運(yùn)行模式、操作流程等較膚淺層面有過(guò)論述;倪信琦(2009)試析國(guó)家助學(xué)貸款證券化
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