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文檔簡介
1、我國的國家助學(xué)貸款是在我國的高等教育實(shí)行成本分擔(dān)后,國家為了使廣大家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生也能公平地接受普通高等教育,促進(jìn)我國教育事業(yè)健康發(fā)展所采取的一項(xiàng)重大措施。從1999年開始在八個(gè)城市的高校試點(diǎn),到現(xiàn)在已經(jīng)有近十年的歷史。 我國現(xiàn)行的國家助學(xué)貸款政策是通過對(duì)銀行進(jìn)行招投標(biāo)、財(cái)政貼息和建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金等方式來彌補(bǔ)市場機(jī)制的缺陷,以求商業(yè)銀行增加助學(xué)貸款的供給,幫助家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生完成學(xué)業(yè)。但隨著近年來學(xué)生就業(yè)的困難,以及就業(yè)后收入偏
2、低,再加上整個(gè)社會(huì)信用體系的不完善等原因,導(dǎo)致貸款的違約率較高,銀行為了降低自身風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行出現(xiàn)“惜貸”現(xiàn)象,使得帶有強(qiáng)烈政策性而有被定性為商業(yè)貸款的國家助學(xué)貸款面臨兩難境地。國家助學(xué)貸款證券化從金融創(chuàng)新的角度找到一種合理的解決方式。 本文首先介紹了資產(chǎn)證券化的基本理論;分析了我國國家助學(xué)貸款政策的變遷,討論了我國國家助學(xué)貸款的性質(zhì)和特征,深入剖析了目前我國國家助學(xué)貸款政策面臨的困境以及造成這種困境的原因;從金融創(chuàng)新和制度效率
3、等角度論述對(duì)我國國家助學(xué)貸款這一資產(chǎn)實(shí)行證券化的必要性以及可行性;從SPV設(shè)立的方式不同,討論了我國國家助學(xué)貸款證券化的具體運(yùn)作模式,并就國家助學(xué)貸款證券化過程中的未來現(xiàn)金流問題以及信用增級(jí)和評(píng)級(jí)問題作了詳細(xì)分析;然后,對(duì)國家助學(xué)貸款證券化后三個(gè)主要參與主體的收益情況作了具體分析,并對(duì)國家助學(xué)貸款實(shí)行證券化存在的風(fēng)險(xiǎn)作了定性分析;再則,利用改進(jìn)的KMV模型控制我國國家助學(xué)貸款證券化的信用風(fēng)險(xiǎn),并作了一個(gè)簡單的模擬實(shí)證分析;最后,分析了為
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