大連農(nóng)行房地產(chǎn)客戶信用評級體系研究.pdf

1、信用評級是商業(yè)銀行信貸管理的重要基礎(chǔ)工作。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和銀行業(yè)監(jiān)管的不斷加強，信用評級對商業(yè)銀行信貸管理的重要性也日趨明顯，對評級方法的要求也越來越高。建立一套科學(xué)有效的信用評級體系，對于商業(yè)銀行提高風(fēng)險管理水平具有重要的現(xiàn)實意義。本文的主要目的是建立適合大連農(nóng)行實際的房地產(chǎn)客戶信用評級體系。 本文分為五章。第一章提出問題提出的背景，介紹國內(nèi)外現(xiàn)有理論，提出本文的研究思路和方法。第二章介紹大連農(nóng)行現(xiàn)行房地產(chǎn)客戶信用評級體系，指

2、出存在的缺陷。第三章建立新的指標(biāo)體系。第四章通過一個實例對兩種體系進行對比分析，驗證新體系的實用性。第五章概括全文，提出本文的研究結(jié)論和創(chuàng)新點。 本文的研究重點是在分析大連農(nóng)行現(xiàn)行房地產(chǎn)客戶信用評級體系的基礎(chǔ)上，提出建立信用評級指標(biāo)體系的全面性、真實性、科學(xué)性、公正性、針對性和實用性原則。建立新的指標(biāo)體系，增加了反映宏觀因素的周期性、行業(yè)政策、金融稅收政策，反映發(fā)展趨勢的營業(yè)收入增長率、凈利潤增長率等14項指標(biāo)，減去了或有負(fù)債比

3、率、所有者權(quán)益等6項不合理或重復(fù)反映的指標(biāo)。運用層次分析法確定指標(biāo)權(quán)重和單項指標(biāo)評分方法，建立評級模型，將信用等級細(xì)化為10個，合理確定得分區(qū)間。 本文的主要創(chuàng)新與特色一是增加了周期性、行業(yè)政策、金融稅收政策等3項指標(biāo)，全面反映了宏觀因素對客戶評級的影響，彌補了現(xiàn)行評級體系對宏觀因素反映不足的缺陷。二是增加了營業(yè)收入增長率、凈利潤增長率和土地儲備情況等3項指標(biāo)，動態(tài)地反映了客戶未來的發(fā)展趨勢和發(fā)展?jié)摿Γm正了現(xiàn)行評級體系只注重靜