中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析與防范.pdf

1、從國內(nèi)外競爭要求來看，加入世界貿(mào)易組織后中國商業(yè)銀行既要面對外資銀行在國內(nèi)市場的競爭，又要“走出去”搶灘外國市場。這其中業(yè)務(wù)爭奪的主戰(zhàn)場之一就是中間業(yè)務(wù)。據(jù)估算，外資銀行在中國的金融市場份額將由當(dāng)前的2％躍升到十年后的30％以上。外資銀行憑借其人才、技術(shù)、產(chǎn)品等優(yōu)勢在中間業(yè)務(wù)市場上屢有斬獲，并且大有一發(fā)不可收拾之勢，這必將極大的刺激我國商業(yè)銀行加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)。 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)雖然能夠規(guī)避和降低某些風(fēng)險，但隨著金融創(chuàng)新的不斷發(fā)

2、展，中間業(yè)務(wù)將逐步由不運用或不直接運用自己的資金向商業(yè)銀行墊付資金轉(zhuǎn)變，由接受客戶委托向銀行出售信用轉(zhuǎn)變，由不承擔(dān)風(fēng)險向承擔(dān)風(fēng)險轉(zhuǎn)變，并己經(jīng)開始涉足風(fēng)險度較高的中間業(yè)務(wù)。如衍生金融工具服務(wù)交易的隱含風(fēng)險極大，一旦這些風(fēng)險因素集中顯現(xiàn)為現(xiàn)實的風(fēng)險，將會給銀行帶來極大的損失，如巴林銀行的倒閉。中間業(yè)務(wù)就像一把“雙刃劍”，稍有不慎，就會給銀行帶來滅頂之災(zāi)。因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)充分認(rèn)識中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險，從而采取有效的防御措施進(jìn)行預(yù)防及管理。全文主

3、要內(nèi)容和觀點包括： 中間業(yè)務(wù)風(fēng)險是指商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)經(jīng)營中，由于客觀情況的變化或主觀決策的失誤，而導(dǎo)致資產(chǎn)、收益及資信等方面的損失的可能性。中間業(yè)務(wù)最基本的性質(zhì)是商業(yè)銀行在辦理中間業(yè)務(wù)的時候不直接作為信用活動的一方出現(xiàn)，即并不直接以債權(quán)人或債務(wù)人的身份參與。所以長期以來，相當(dāng)一部分人誤以為中間業(yè)務(wù)是沒有風(fēng)險的業(yè)務(wù)。事實上，商業(yè)銀行為適應(yīng)社會發(fā)展的復(fù)雜化和金融市場的國際化、國內(nèi)外銀行的激烈競爭、增加利潤、規(guī)避金融監(jiān)管，不斷擴(kuò)大自

4、己的信用中介范圍、加快中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新，隨之也就會產(chǎn)生風(fēng)險。相對于資產(chǎn)業(yè)務(wù)而言，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險較低。但收益與風(fēng)險總是相伴而生的，中間業(yè)務(wù)在給商業(yè)銀行帶來可觀收益的同時也帶了風(fēng)險。 中間業(yè)務(wù)所隱含的風(fēng)險一旦轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的風(fēng)險，將會給銀行造成無法彌補(bǔ)的損失。為了有效的防范中間業(yè)務(wù)所帶來的風(fēng)險，就必須清楚的識別和評估中間業(yè)務(wù)風(fēng)險。中間業(yè)務(wù)種類繁多，每種業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險也不盡相同，按照風(fēng)險識的程序，在考慮了準(zhǔn)確性、全面性、市場性的基礎(chǔ)上，

5、依照商業(yè)銀行風(fēng)險表現(xiàn)形式的標(biāo)準(zhǔn)把中間業(yè)務(wù)風(fēng)險分為九大類：經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、投資風(fēng)險、管理風(fēng)險、競爭風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險。 九類風(fēng)險在銀行各類中間業(yè)務(wù)都有所表現(xiàn)，但是不同風(fēng)險對不同類別中間業(yè)務(wù)的影響卻有較大差別，給銀行帶來的影響程度也就不同。通過對中間業(yè)務(wù)風(fēng)險的評估，不同業(yè)務(wù)與不同風(fēng)險的矩陣組合分析發(fā)現(xiàn)：結(jié)算類、代理類、托管類、顧問類中間業(yè)務(wù)主要涉及到管理性風(fēng)險，而很少涉及市場性風(fēng)險，因此風(fēng)險較低；承諾

6、類中間業(yè)務(wù)所面臨的市場性風(fēng)險主要來源于其信貸風(fēng)險，剔除這一因素融資性中間業(yè)務(wù)風(fēng)險也大大降低。相比之下，擔(dān)保類和交易類中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要來源于市場狀況的變化，故而風(fēng)險較大。 正是因為不同類別中間業(yè)務(wù)不僅風(fēng)險程度差別很大，而且所面對的風(fēng)險種類也各有側(cè)重，因此商業(yè)銀行有必要建立起一整套涵蓋所有中間業(yè)務(wù)科學(xué)的、系統(tǒng)的、完備的風(fēng)險防范體系。風(fēng)險較小的中間業(yè)務(wù)(除顧問類、銀行卡類以外)，業(yè)務(wù)操作與管理重心可放在支行層，這樣既可以充分發(fā)揮網(wǎng)點