我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、個(gè)人住房抵押貸款是我國(guó)金融發(fā)展中一項(xiàng)成功的金融創(chuàng)新。當(dāng)住房消費(fèi)成為新的消費(fèi)熱點(diǎn)后，房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的重心也逐漸從房地產(chǎn)開發(fā)貸款向個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移。幾年間個(gè)人住房抵押貸款迅速發(fā)展，其規(guī)模已超過商業(yè)銀行貸款規(guī)模的10[％]。作為一項(xiàng)全新業(yè)務(wù)，個(gè)人住房抵押貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)其認(rèn)識(shí)不足，缺少系統(tǒng)的理論指導(dǎo)，風(fēng)險(xiǎn)管理模式也不能再適應(yīng)住房抵押貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。實(shí)踐的發(fā)展對(duì)個(gè)人住房抵押貸款的研究提出了新的要求。本文以研究我國(guó)個(gè)人住

2、房抵押貸款違約風(fēng)險(xiǎn)管理模式為出發(fā)點(diǎn)，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，應(yīng)用規(guī)范分析和比較分析的方法，提出了完善商業(yè)銀行防范個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)管理水平的對(duì)策建議。
　　 本文由四部分組成，首先介紹了個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理原理，為以下的分析進(jìn)行理論準(zhǔn)備；第二部分考察了我國(guó)個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展情況及違約風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀，指出了現(xiàn)階段我國(guó)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)管理模式存在的問題；第三部分利用比較分析，探尋了國(guó)際上關(guān)于個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)

3、管理的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)及對(duì)我國(guó)的啟示；最后在上述研究的基礎(chǔ)上，通過對(duì)比國(guó)內(nèi)外個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)，探討了如何結(jié)合實(shí)際情況，制定出適合我國(guó)的個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。
　　 通過研究與分析，本文提出了針對(duì)我國(guó)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)管理模式所存在的問題，銀行應(yīng)當(dāng)通過改進(jìn)個(gè)人信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系、加強(qiáng)貸款審批環(huán)節(jié)管理、強(qiáng)化貸后管理手段等措施，防范個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)。論文從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理這一層面探討了如何加強(qiáng)和改善我國(guó)個(gè)人住房抵押