中國(guó)壽險(xiǎn)個(gè)人代理人制度研究.pdf

1、在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)恢復(fù)發(fā)展的很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，國(guó)內(nèi)的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)以團(tuán)險(xiǎn)為主，壽險(xiǎn)公司對(duì)個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展主要是采用單一的自有銷售機(jī)構(gòu)——分支公司銷售方式，并逐漸輔以兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售的“人保模式”。1992年，個(gè)人代理人制度的引進(jìn)，打破了傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)營(yíng)銷模式，個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)得以快速的發(fā)展，成為壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的動(dòng)力，此后，壽險(xiǎn)業(yè)一直保持著強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭，并在在1997年，壽險(xiǎn)總保費(fèi)首次超過(guò)產(chǎn)險(xiǎn)總保費(fèi)。對(duì)于壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的巨大發(fā)展，個(gè)人代理人制度功不可沒，但是在這

2、一制度引入后的十幾年里，個(gè)人代理人制度的弊端也逐漸凸現(xiàn)出來(lái)，這一營(yíng)銷模式逐漸不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化和知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的挑戰(zhàn)。壽險(xiǎn)市場(chǎng)是一個(gè)典型的信息不對(duì)稱市場(chǎng)，壽險(xiǎn)市場(chǎng)中各方的信息不對(duì)稱以及作為委托方的壽險(xiǎn)公司和作為代理方的個(gè)人代理人之間的利益不對(duì)稱，使個(gè)人代理人的行動(dòng)與壽險(xiǎn)公司利益最大化不能相一致，由此引起了委托代理風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于委托代理風(fēng)險(xiǎn)，一般通過(guò)激勵(lì)約束機(jī)制來(lái)解決，但是我國(guó)個(gè)人代理人制度中解決委托代理風(fēng)險(xiǎn)的制度安排存在缺陷，由此引發(fā)了一系列

3、問題。因此，如何在面對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，繼續(xù)保持中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展，個(gè)人代理制度的改革與完善勢(shì)在必行。本文正是基于這個(gè)問題，借鑒具有代表性的國(guó)外壽險(xiǎn)營(yíng)銷制度，在全面分析壽險(xiǎn)個(gè)人代理人制度積極作用和出現(xiàn)的問題基礎(chǔ)上，依據(jù)委托代理理論基本模型，對(duì)壽險(xiǎn)個(gè)人代理人制度的制度性缺陷加以分析，最后，提出了對(duì)現(xiàn)有制度進(jìn)行改革和完善的政策建議。 本論文共分五部分： 引言。引言主要闡述了論文的選題意義和背景，并且界定了相

4、關(guān)概念。 第一部分，文獻(xiàn)綜述及創(chuàng)新。對(duì)國(guó)內(nèi)外已有的研究進(jìn)行綜述，找出其研究的不足，從而確定自己的寫作重點(diǎn)。 第二部分，基本理論及國(guó)外經(jīng)驗(yàn)借鑒。基本理論方面首先分析了委托代理理論的基本模型，并把委托代理理論應(yīng)用于中國(guó)的壽險(xiǎn)市場(chǎng)，并指出我國(guó)解決委托代理風(fēng)險(xiǎn)的制度安排，最后簡(jiǎn)單介紹了具有代表性的美國(guó)和日本壽險(xiǎn)營(yíng)銷制度對(duì)我國(guó)壽險(xiǎn)個(gè)人代理人制度的借鑒意義。 第三部分，中國(guó)壽險(xiǎn)個(gè)人代理人制度現(xiàn)狀及出現(xiàn)的問題。首先介紹了我國(guó)壽

5、險(xiǎn)個(gè)人代理人制度包含的主要內(nèi)容，并指出壽險(xiǎn)個(gè)人代理人制度對(duì)中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展發(fā)揮的積極作用，最后提出了壽險(xiǎn)個(gè)人代理人制度出現(xiàn)的問題。第四部分，我國(guó)壽險(xiǎn)個(gè)人代理人的制度安排缺陷。這一部分是本文的主要內(nèi)容，對(duì)于目前我國(guó)壽險(xiǎn)個(gè)人代理人制度出現(xiàn)的各種問題，本章進(jìn)行了深層次的探討，并利用模型進(jìn)行分析證明。利用霍姆斯特姆和米爾格羅姆(Holmstrom andMilgrom，1987)的委托代理模型對(duì)個(gè)人代理人首年制的傭金激勵(lì)制度和單一標(biāo)準(zhǔn)考核約束機(jī)