金融機(jī)構(gòu)反洗錢研究——從基層人民銀行的視角來(lái)看.pdf

1、反洗錢活動(dòng)是目前國(guó)際社會(huì)普遍關(guān)注的焦點(diǎn)和熱點(diǎn)問(wèn)題。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)逐步與全球經(jīng)濟(jì)體系融合，毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等活動(dòng)大量產(chǎn)生，洗錢活動(dòng)在海內(nèi)外日益猖獗，涉及的范圍相當(dāng)廣泛。 大多數(shù)人存在這樣一種觀念，就是洗錢犯罪集中在大城市，但是，現(xiàn)在的現(xiàn)實(shí)情況是基層的洗錢犯罪已是屢見(jiàn)不鮮。所以我們要把握整體，重視基層工作，穩(wěn)妥而全面地推進(jìn)反洗錢工作的進(jìn)行。

2、 本文立足于國(guó)內(nèi)反洗錢工作的現(xiàn)狀，通過(guò)對(duì)我國(guó)反洗錢法律制度建設(shè)情況、我國(guó)金融業(yè)反洗錢執(zhí)行機(jī)構(gòu)的建立情況、我國(guó)金融業(yè)反洗錢業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、基層反洗錢行政主管部門權(quán)能現(xiàn)狀的分析，可以看出，我國(guó)雖然近幾年在反洗錢工作方面做了大量工作，但是在一些方面還是存在很多問(wèn)題，比如基層金融機(jī)構(gòu)信息共享與橫向聯(lián)合工作機(jī)制缺乏問(wèn)題、基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢的權(quán)能問(wèn)題和工作機(jī)制問(wèn)題、基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢人才缺乏問(wèn)題、獎(jiǎng)懲不力、缺乏對(duì)客戶的了解及賬戶管理混亂問(wèn)題等。上

3、述問(wèn)題的存在，嚴(yán)重影響了反洗錢工作的順利開(kāi)展，特別是基層的反洗錢工作更是收效甚微。 然而，對(duì)洗錢犯罪的打擊并不是沒(méi)有良策，如以德國(guó)、瑞士等國(guó)家為代表的反洗錢專員制度、以澳大利亞為代表的統(tǒng)一共享的信息中心、以英國(guó)、美國(guó)和瑞典為代表的了解你的客戶制度，這些制度與良好的工作機(jī)制的實(shí)施與運(yùn)作都取得了良好的效果。不同國(guó)家的反洗錢工作有不同的特點(diǎn)，但是他們也具有很多的相通之處。鑒于此，本文根據(jù)我國(guó)具體的反洗錢工作中存在的問(wèn)題，結(jié)合作者本人的

4、工作經(jīng)驗(yàn)，探索出了如下幾點(diǎn)解決反洗錢工作中存在的問(wèn)題的辦法： 一是建立反洗錢專員制度，同時(shí)提高基層反洗錢人員的綜合素質(zhì)。要建立一支自上而下的反洗錢隊(duì)伍，賦予其獨(dú)立的調(diào)查權(quán)，并不必受同級(jí)政府及央行的領(lǐng)導(dǎo)，直接對(duì)上級(jí)行的反洗錢部門負(fù)責(zé)。 二是強(qiáng)化基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢職能和權(quán)力運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制。首先要強(qiáng)化人民銀行的反洗錢職能；其次建立各部門之間的有效合作機(jī)制，科學(xué)配置與協(xié)調(diào)其它金融機(jī)構(gòu)、相關(guān)政府部門(公、檢、法、海關(guān)等)、相關(guān)非金融機(jī)構(gòu)

5、的反洗錢功能，可以建立區(qū)域性金融業(yè)反洗錢聯(lián)席會(huì)議制度。 三是建立統(tǒng)一共享的技術(shù)和信息系統(tǒng)。我們國(guó)家現(xiàn)在的大額和可疑支付交易檢測(cè)報(bào)告系統(tǒng)沒(méi)有把基層人民銀行涵蓋其中。而這一機(jī)制的缺失不利于發(fā)揮基層央行前沿哨所的作用，所以，應(yīng)彌補(bǔ)這一漏洞。 四是反洗錢領(lǐng)域引進(jìn)獎(jiǎng)勵(lì)制度，同時(shí)嚴(yán)格處罰金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中的不作為行為。首先，各級(jí)人民銀行應(yīng)積極牽頭形成“以罰為主，以獎(jiǎng)為輔"的制度，營(yíng)造督促商業(yè)銀行認(rèn)真履行反洗錢職責(zé)的外界壓力。其次

6、，各金融機(jī)構(gòu)建立能促使其分支機(jī)構(gòu)重視反洗錢工作的內(nèi)部機(jī)制。再次，基層金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立能激發(fā)其干部職工做好反洗錢工作的內(nèi)部管理制度。 五是嚴(yán)格存款賬戶的管理。首先，嚴(yán)格開(kāi)立賬戶手續(xù)。其次，嚴(yán)格遵守“了解你的客戶”原則和存款實(shí)名制的要求。再次，改變現(xiàn)在一人多戶、一家企業(yè)多個(gè)賬戶的現(xiàn)象。 六是防控洗錢犯罪的上游犯罪?！胺啦?yōu)于治病”，要做好反洗錢工作，最好首先控制其上游犯罪。通過(guò)對(duì)上游犯罪的控制與防范，從而避免洗錢犯罪的發(fā)生。