我國商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務的策略研究.pdf

1、隨著我國經濟的快速發(fā)展,社會的進步和個人收入大幅提高并且呈現出集中趨勢,人們對于個人財富的態(tài)度、觀念和處理方式與過去相比發(fā)生了很大變化,個人理財逐漸成為人們關注的焦點。個人理財是一項系統工程,需要個人投資者在多個投資市場中,運用多種投資理財工具組合。我國加入WTO后,外資銀行將以其雄厚的資金實力、靈活的經營機制、豐富的管理經驗,重點爭奪優(yōu)質客戶。日益加劇的市場競爭迫使國內商業(yè)銀行開拓新的業(yè)務領域,尋求新的利潤增長空間。個人理財業(yè)務以其領

2、域廣、批量多、風險小、個性化、收入穩(wěn)定、附加值高等特點,成為商業(yè)銀行生存與發(fā)展的必然發(fā)展要求。在這樣的背景下,如何抓住優(yōu)質客戶,占領客戶市場,獲取更大利潤,迎接入世挑戰(zhàn);如何發(fā)展我國的個人理財業(yè)務,深化理財內涵,為客戶提供更具個性化的服務,形成企業(yè)獨特的文化,提高商業(yè)銀行核心競爭力,將成為我國銀行業(yè)巫待研究的問題。本文通過我國銀行業(yè)發(fā)展個人理財業(yè)務的情況,主要概述了個人理財業(yè)務的定義、種類及特點,分析了制約國內個人理財業(yè)務發(fā)展的因素:缺

3、乏足夠重視、金融政策和法律的限制、從業(yè)人員素質的約束、金融產品的缺乏、缺少有力的技術支持等。通過借鑒國外銀行發(fā)展的經驗,并結合我國商業(yè)銀行的實際情況,文章簡略闡述了我國銀行業(yè)發(fā)展個人理財業(yè)務的思路、方法和策略:國有商業(yè)銀行必須轉變經營理念;積極進行個人理財業(yè)務的環(huán)境建設和培育;健全客戶關系管理制度,實施差別化服務;堅持以創(chuàng)新求發(fā)展;培養(yǎng)理財人員,實行客戶經理制;著手建立個人信用體系等。以期進一步深入理解個人理財業(yè)務的內涵,分步驟、分階段

4、地持續(xù)發(fā)展個人理財業(yè)務。本文由五個部分組成。第一部分介紹了我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的含義和發(fā)展的社會背景,其中包括個人理財業(yè)務的含義、特點、理論基礎和商業(yè)銀行個人理財發(fā)展的國內外背景。第二部分闡述了個人理財業(yè)務發(fā)展的形勢,主要從個人理財業(yè)務發(fā)展歷程和發(fā)展的形勢入手,分析了個人理財業(yè)務發(fā)展的必然性。第三部分具體分析了制約我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的主客觀因素,并且論證了產生這些制約因素的社會背景和成因。第四部分,根據第三章的分析,針對制