我國商業(yè)銀行拓展個人理財業(yè)務(wù)的策略研究.pdf

1、隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展與社會的進步，個人財富不斷增長并且呈現(xiàn)出集中趨勢，人們對于個人財富的態(tài)度、觀念和處理方式與過去相比發(fā)生了很大的變化，個人理財逐漸成為關(guān)注的焦點；同時，隨著我國金融市場開放程度的不斷提高，個人理財業(yè)務(wù)作為一項高利潤、高增長的業(yè)務(wù)，漸已成為各家商業(yè)銀行極富競爭力和挑戰(zhàn)力的領(lǐng)域之一。然而，由于諸多宏觀環(huán)境的束縛和微觀層面存在問題的羈絆，目前我國商業(yè)銀行開展“個人理財業(yè)務(wù)”還處于初級階段，因此，深入分析個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展狀況，

2、聯(lián)系當前國際國內(nèi)商業(yè)銀行實際情況，提出可操作性的發(fā)展建議，對國內(nèi)商業(yè)銀行加快個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義。
　　 本文綜合運用經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、管理學(xué)、市場營銷學(xué)、個人理財策劃等理論，主要采用規(guī)范分析與實證分析相結(jié)合、國內(nèi)研究與國際比較相結(jié)合等研究方法，明確提出了現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展思路。
　　 首先，對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)進行現(xiàn)狀分析。通過介紹個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展背景表明我國個人理財市場有極大的發(fā)

3、展?jié)摿涂臻g，進而分析目前商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展狀況，在此基礎(chǔ)上，總結(jié)出存在的諸多問題，如：理財產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重、理財人員數(shù)量不夠素質(zhì)不高、客戶理財觀念不正確、營銷能力欠缺以及風險防范意識薄弱等。
　　 其次，將中外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)進行比較分析。通過介紹國外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展概況，總結(jié)出可以借鑒學(xué)習(xí)的主要特征，從經(jīng)營理念、業(yè)務(wù)組織形式、市場(或客戶)細分和市場營銷、產(chǎn)品與品牌和營銷渠道五方面將中外商業(yè)銀行個人理財業(yè)

4、務(wù)進行綜合比較分析，明確了我國商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)上與國外銀行的差距。
　　 第三，對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的開展進行市場分析。通過宏觀環(huán)境分析和市場競爭分析明確了目前的市場環(huán)境；通過需求者分析掌握了影響需求者理財投資決策的因素，進一步根據(jù)現(xiàn)實情況將客戶定位于中高收入群體，并分析了目標客戶在投資理財方面的主要特征。
　　 第四，在上述分析的基礎(chǔ)上，文章提出了我國商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的幾個策略：產(chǎn)品策略、客戶策

5、略、營銷策略、服務(wù)策略和風險策略。
　　 最后，以光大銀行沈陽分行為案例進行實證分析。運用上述闡述的研究思路與方法，設(shè)計出一套能夠反映沈陽市客戶理財需求特點的調(diào)查問卷，結(jié)合調(diào)查結(jié)果，針對光大銀行沈陽分行的實際情況進行深入分析，通過市場分析對沈陽市個人理財市場狀況做出準確的判斷，通過客戶分析明確客戶需求的特點并做出目標客戶定位，通過競爭分析發(fā)現(xiàn)與競爭對手的差距，最后有針對性的提出具體的策略建議。
　　 本文試圖借助“個人理