金融道德風(fēng)險(xiǎn)防范研究.pdf

1、金融業(yè)是當(dāng)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)運(yùn)行的核心動(dòng)力，金融業(yè)的健康發(fā)展是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)步的客觀要求，防范金融道德風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)健康發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。金融業(yè)作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的血液，在當(dāng)代社會(huì)中起著不可替代的重要作用。金融道德風(fēng)險(xiǎn)隨著金融業(yè)的發(fā)展出現(xiàn)了蔓延的趨勢(shì)，對(duì)于金融業(yè)健康發(fā)展的侵害日益凸顯。防范金融道德風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為當(dāng)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的重要課題。本文從管理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、社會(huì)學(xué)、教育學(xué)、倫理學(xué)的角度研究金融道德風(fēng)險(xiǎn)的防范機(jī)制。
　　首先，介紹了論文的選題背景

2、以及選題的理論意義和現(xiàn)實(shí)意義，對(duì)國(guó)內(nèi)外的研究現(xiàn)狀進(jìn)行了歸納和總結(jié)，并對(duì)論文的主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)以及不足之處作了簡(jiǎn)要說(shuō)明。
　　第二，對(duì)金融道德風(fēng)險(xiǎn)的基本內(nèi)涵、主要特征以及金融道德風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)進(jìn)行研究。通過(guò)對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)的追溯以及金融道德風(fēng)險(xiǎn)的分析，指出金融道德風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上就是為了自身的效用而做出的不利于他者利益的非常隱蔽的選擇，隨之對(duì)金融道德風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)進(jìn)行了總結(jié)，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)時(shí)代對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融道德風(fēng)險(xiǎn)的特征進(jìn)行了說(shuō)明。在此基礎(chǔ)上，指出金融道德風(fēng)險(xiǎn)的主

3、要特征包含復(fù)雜性、隱蔽性、突發(fā)性、普遍性、擴(kuò)散性五個(gè)方面。然后從金融監(jiān)管者、金融經(jīng)營(yíng)者、金融活動(dòng)參與者三個(gè)領(lǐng)域分析了道德風(fēng)險(xiǎn)存在的具體狀況。
　　第三，從行業(yè)特性、制度因素和環(huán)境因素三個(gè)方面分析金融道德風(fēng)險(xiǎn)的形成原因。從行業(yè)特性的角度看，金融行業(yè)的虛擬性、專業(yè)性、信息不對(duì)稱性及金融資本追逐利潤(rùn)的本能、金融市場(chǎng)活動(dòng)主體的多樣性、金融體系內(nèi)在的脆弱性是引發(fā)金融道德風(fēng)險(xiǎn)的重要原因;從制度因素的角度看，當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)存在的產(chǎn)權(quán)關(guān)系界定不清

4、、相關(guān)法律法規(guī)滯后于現(xiàn)實(shí)需要、國(guó)家信用的普遍擔(dān)保增加了發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)的可能性;從環(huán)境因素的角度看，國(guó)際環(huán)境中的國(guó)際資本流動(dòng)加速、國(guó)家之間的利益與政策沖突、跨國(guó)公司以及國(guó)際投資機(jī)構(gòu)，國(guó)內(nèi)環(huán)境中的道德惡化、制度安排、管理滯后等因素都使金融道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性大大增加。
　　第四，對(duì)金融道德風(fēng)險(xiǎn)的防范應(yīng)對(duì)之道進(jìn)行系統(tǒng)研究。這部分內(nèi)容主要從五個(gè)方面展開。首先，結(jié)合我國(guó)的現(xiàn)實(shí)情況以及防范金融道德風(fēng)險(xiǎn)的具體要求，指出防范金融道德風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該堅(jiān)持馬克

5、思主義基本理論的指導(dǎo)、堅(jiān)持規(guī)章制度的人本化、預(yù)防措施的全面化、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的長(zhǎng)期性四個(gè)基本原則。其次，在歸納出金融業(yè)監(jiān)管的基本原則的基礎(chǔ)上，對(duì)內(nèi)部監(jiān)管、外部監(jiān)管、對(duì)監(jiān)管者的再監(jiān)管以及網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管做了具體的分析和說(shuō)明。繼之，闡述防范金融道德風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制設(shè)計(jì)，主要包括改善金融機(jī)構(gòu)的治理結(jié)構(gòu)、完善金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)機(jī)制、健全道德風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制、完善道德風(fēng)險(xiǎn)的懲戒機(jī)制、健全對(duì)金融管理層的權(quán)力約束機(jī)制、建設(shè)社會(huì)信用評(píng)價(jià)體系、完善信息披露制度、改善經(jīng)理人市

6、場(chǎng)、促進(jìn)聲譽(yù)機(jī)制建設(shè)九個(gè)方面。然后，從金融職業(yè)道德的重要意義、金融職業(yè)道德的基本內(nèi)容、構(gòu)建金融職業(yè)道德評(píng)價(jià)體系以及發(fā)揮社會(huì)自組織的道德教化功能四個(gè)方面闡述了建設(shè)金融職業(yè)道德的方法與途徑。最后，指出金融業(yè)道德自覺(jué)建設(shè)是道德風(fēng)險(xiǎn)防范的最根本的解決途徑，對(duì)道德自覺(jué)建設(shè)的內(nèi)涵、意義、重要性進(jìn)行了說(shuō)明，并從環(huán)境支撐、個(gè)體的道德教育、金融企業(yè)文化培育、金融企業(yè)社會(huì)責(zé)任建構(gòu)四個(gè)角度闡述了金融道德自覺(jué)的培養(yǎng)問(wèn)題。
　　總體而言，監(jiān)管機(jī)制與預(yù)防制度