商業(yè)銀行跨銀行現(xiàn)金管理平臺研究.pdf

1、本研究所指現(xiàn)金指的是廣義現(xiàn)金的概念,即現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物。現(xiàn)金作為企業(yè)資產(chǎn)中流動性最強的部分,始終是保障企業(yè)順暢運轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)和前提?，F(xiàn)金通過在不同環(huán)節(jié)的流轉(zhuǎn)和各種資產(chǎn)形式的變換,有效地為企業(yè)各個部門輸送資源,保障各個經(jīng)營環(huán)節(jié)的順暢進行,這如同人體中的血液不斷地為各個器官輸送氧氣和營養(yǎng),保障器官功能的正常發(fā)揮和協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)。在當(dāng)前美國次貸危機引發(fā)的全球金融危機下,“現(xiàn)金為王”的經(jīng)營管理理念更是為國內(nèi)外各家企業(yè)所推崇。現(xiàn)金管理是企業(yè)財務(wù)管理的重點,

2、企業(yè)為了提高核心競爭力以應(yīng)對不利的外部環(huán)境,現(xiàn)金管理重要性更加凸顯。
　　 為了滿足企業(yè)的現(xiàn)金管理需求,商業(yè)銀行推出了現(xiàn)金管理(CashManagement)業(yè)務(wù)?，F(xiàn)金管理業(yè)務(wù),始于歐美國家,經(jīng)過六七十年的發(fā)展,目前已經(jīng)成為一項比較成熟的金融產(chǎn)品,是國際大銀行面向優(yōu)質(zhì)企業(yè)集團客戶的主打業(yè)務(wù),并且與融資業(yè)務(wù)、資金交易、投資銀行等業(yè)務(wù)并列為國際大銀行的核心業(yè)務(wù)。1999年花旗將現(xiàn)金管理產(chǎn)品和服務(wù)引入中國為標(biāo)志,開始了現(xiàn)金管理在我國的

3、發(fā)展,隨后國內(nèi)各家銀行都陸續(xù)開展了現(xiàn)金管理服務(wù)。
　　 然而經(jīng)過幾年的發(fā)展,國內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)從產(chǎn)品功能和系統(tǒng)平臺來看,日趨同質(zhì)化。本研究旨在對銀行現(xiàn)金管理概念和理論進行系統(tǒng)梳理的基礎(chǔ)上,借鑒國際領(lǐng)先經(jīng)驗,重點分析現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的發(fā)生、發(fā)展和現(xiàn)狀,找出國內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)平臺的存在的問題和不足,提出明確解決方案,并制定出切實可行的實施方案。
　　 本研究的創(chuàng)新和貢獻在于:1、以往的研究多關(guān)注于如何豐富和實現(xiàn)單一銀

4、行的現(xiàn)金管理功能,本研究跳出單一銀行自身的限制,通過對產(chǎn)業(yè)鏈上橫向和縱向發(fā)展的思考,豐富了銀行現(xiàn)金管理平臺的內(nèi)涵,大大降低企業(yè)現(xiàn)金管理實施過程的復(fù)雜度和工作量,進而刺激企業(yè)需求和加快實施進度,有利于促進整個現(xiàn)金管理市場的大發(fā)展;2、通過跨銀行現(xiàn)金管理平臺的建設(shè),主辦銀行可以實現(xiàn)對其他銀行現(xiàn)金管理服務(wù)資源的橫向整合,提升銀行現(xiàn)金管理核心競爭力;3、通過將企業(yè)資金管理系統(tǒng)模塊引入銀行現(xiàn)金管理服務(wù)平臺,進一步豐富了現(xiàn)金管理平臺的內(nèi)涵,將銀行的