A銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)建構(gòu)研究.pdf

1、現(xiàn)金管理(CASH MANAGEMENT)，是現(xiàn)代商業(yè)銀行針對(duì)企業(yè)資金管理需求而推出的一種數(shù)字化和網(wǎng)絡(luò)化的專業(yè)化金融服務(wù)，該業(yè)務(wù)與企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金流入、資金留存和資金流出環(huán)節(jié)密切相關(guān)，在整合銀行產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，根據(jù)企業(yè)的需求重新進(jìn)行系統(tǒng)流程再造，使現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)包含:賬戶管理服務(wù);收付款服務(wù);投融資服務(wù);流動(dòng)性管理服務(wù)和信息服務(wù)等內(nèi)容，是銀行面向高端對(duì)公客戶提供的綜合性和個(gè)性化資金管理服務(wù)。
　　現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)在國(guó)外已經(jīng)有近70年的發(fā)

2、展歷程，從單一的鎖箱服務(wù)發(fā)展到業(yè)務(wù)系統(tǒng)高度整合、目標(biāo)客戶全球化、產(chǎn)品功能多樣化、服務(wù)設(shè)計(jì)差異化和服務(wù)方案標(biāo)準(zhǔn)的水平，成為外資銀行為客戶提供的核心銀行服務(wù)之一。
　　現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)從2002年進(jìn)入中國(guó)，在國(guó)內(nèi)立即展現(xiàn)出了旺盛的生命力，短短的幾年時(shí)間，國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行都意識(shí)到現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的重要性，針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶提供現(xiàn)金管理服務(wù)成為各家銀行爭(zhēng)先占領(lǐng)的制高點(diǎn)。現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)對(duì)于企業(yè)而言，無(wú)異于借助銀行提供的個(gè)性化解決方案，使用銀行定制化的產(chǎn)品特

3、性和業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)全方位的現(xiàn)金流出、流入及留存管理，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)“三高變?nèi)汀?，即將高存款、高貸款、高財(cái)務(wù)費(fèi)用轉(zhuǎn)變?yōu)榈痛婵?、低貸款、低財(cái)務(wù)費(fèi)用，且能同時(shí)享受商業(yè)銀行提供的增值性專業(yè)理財(cái)服務(wù)。
　　2006年開始，A銀行就開始實(shí)施搭建現(xiàn)金管理系統(tǒng)的計(jì)劃，并以“現(xiàn)金管理是一種針對(duì)中高端集團(tuán)客戶群提供的量身定做的服務(wù)方案”、“現(xiàn)金管理是一種綜合性金融服務(wù)，是與客戶進(jìn)行深入溝通并全面了解客戶需求后為客戶定制的金融解決方案”和“現(xiàn)金管理是一

4、種不斷發(fā)展的金融服務(wù)，是隨著客戶需求不斷提高而不斷深化和發(fā)展”三個(gè)設(shè)計(jì)理念為核心，開發(fā)A銀行自己的現(xiàn)金管理系統(tǒng)。并于2009年成功上線現(xiàn)金管理系統(tǒng)，并命名為“A銀行現(xiàn)金管理平臺(tái)”。
　　本文從提供現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行入手，同時(shí)借鑒國(guó)外銀行在現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，以A銀行為實(shí)例，運(yùn)用案例分析法從通過對(duì)企業(yè)資金管理需求和商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的分析，歸納總結(jié)了目前A銀行在對(duì)公企業(yè)服務(wù)方面遇到的新挑戰(zhàn)、新機(jī)遇，借助A銀行先進(jìn)

5、的網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)，為企業(yè)客戶打造全方位的現(xiàn)金管理服務(wù)。隨著目前企業(yè)特別是大型企業(yè)集團(tuán)對(duì)資金管理方面的要求越來(lái)越高，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)已經(jīng)被更多的商業(yè)銀行所重視，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額已經(jīng)成為衡量商業(yè)銀行未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)弱的重要指標(biāo)。A銀行現(xiàn)金管理主要包括賬戶管理、收付款管理、流動(dòng)性管理、投融資管理及信息報(bào)告五個(gè)方面的內(nèi)容，通過對(duì)這五個(gè)方面業(yè)務(wù)需求的詳細(xì)分析，在業(yè)務(wù)上保證現(xiàn)金管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的正確性。
　　在現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)的技術(shù)實(shí)現(xiàn)上，對(duì)現(xiàn)金管理