商業(yè)銀行物流融資風(fēng)險評估模型的構(gòu)建.pdf

1、物流融資是指物流服務(wù)企業(yè)用特定方式向銀行申請融資貸款,它是貨物流與資金流的結(jié)合,是一種新型的具有多贏性的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種。商業(yè)銀行可以在風(fēng)險較低的情況下拓寬服務(wù)對象范圍,擴大信貸規(guī)模,中小企業(yè)也能獲得急需的資金融入,加快發(fā)展速度。
　　 目前,我國商業(yè)銀行開展物流融資主要方式有三種:墊付貨款、倉單質(zhì)押和保兌倉。這些融資方式形成了銀行——物流企業(yè)——貸款企業(yè)的三方合作模式。由于我國開展物流融資業(yè)務(wù)時間短,規(guī)模小,目前還存著主體之間

2、風(fēng)險收益不對等,尚未建立流動資產(chǎn)評估體系以及相關(guān)信貸管理制度較落后等問題。
　　 本文從物流融資業(yè)務(wù)特點出發(fā),在已有的商業(yè)銀行操作實務(wù)的基礎(chǔ)上,以定性和定量相結(jié)合的方法構(gòu)建物流融資風(fēng)險評估模型。選取行業(yè)因素、企業(yè)因素和物流因素三大項共28個評估指標(biāo),運用層次分析法和相鄰指標(biāo)比較法設(shè)定各項因素的層次和權(quán)重。然后運用數(shù)理統(tǒng)計方式,進(jìn)行物流融資風(fēng)險評價的綜合計算。
　　 然后以某一商業(yè)銀行物流融資業(yè)務(wù)項目為例,根據(jù)構(gòu)建的物流融

3、資風(fēng)險評估模型進(jìn)行試運算,獲得該項目的融資風(fēng)險綜合評估結(jié)果。根據(jù)結(jié)果對模型進(jìn)行優(yōu)缺點分析,體現(xiàn)模型的可操作性和實用性。商業(yè)銀行可以通過評分,直觀地了解物流融資項目的風(fēng)險所在,從而加強管理,有針對性地開展業(yè)務(wù)。需要資金的企業(yè)也可以通過自身的改進(jìn),提高綜合評分,從而獲得更多的融資支持。
　　 最后,本文根據(jù)物流融資風(fēng)險評估模型的指標(biāo)要素提出我國商業(yè)銀行防范風(fēng)險所需采取的措施:選擇成熟行業(yè),進(jìn)行市場行情動態(tài)監(jiān)測分析;確認(rèn)融資業(yè)務(wù)的真實