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1、由于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新一代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展,數(shù)據(jù)信息的去中心化連接更加暢通,應(yīng)用到金融領(lǐng)域,則大大提升了金融服務(wù)的及時(shí)性、便利性、普惠性。作為新型業(yè)態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)金融改革的浪潮中異軍突起,將現(xiàn)代信息技術(shù)應(yīng)用到投融資領(lǐng)域,參與市場(chǎng)的資源配置,使得中國(guó)金融整體架構(gòu)發(fā)生了深刻變革。在這樣的大背景下,不少人提出了“傳統(tǒng)銀行是否會(huì)被互聯(lián)網(wǎng)金融取代”的問(wèn)題。帶著這個(gè)疑問(wèn),筆者以中國(guó)銀行為案例,對(duì)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響以及發(fā)展方向進(jìn)行了
2、研究。
筆者認(rèn)為,與其說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融是對(duì)商業(yè)銀行模式的替代,而不如說(shuō)是對(duì)銀行原有的經(jīng)營(yíng)理念、組織架構(gòu)的一種良性刺激。當(dāng)前,金融服務(wù)主體日益多元化,金融創(chuàng)新產(chǎn)品的豐富程度空前,傳統(tǒng)金融大鱷不再是不可一世的享受完全的壟斷地位。他們需要借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融思維,從戰(zhàn)略高度重新認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng),并將其融入產(chǎn)品創(chuàng)新、營(yíng)銷渠道創(chuàng)新中,且要對(duì)客戶體驗(yàn)提升方面做更多的一些調(diào)整,來(lái)更適合當(dāng)前市場(chǎng)的需求。
本文以互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究入手,對(duì)商業(yè)銀行創(chuàng)新
3、發(fā)展提出建設(shè)性意見(jiàn)。首先通過(guò)文獻(xiàn)分析法對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念、特征進(jìn)行總結(jié)歸納,并整理出六種業(yè)態(tài)模式,包括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資、第三方支付、大數(shù)據(jù)金融、金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶,這些模式均對(duì)傳統(tǒng)金融模式產(chǎn)生了不同程度的沖擊;其次深入研究了互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)理論,包括長(zhǎng)尾理論、金融創(chuàng)新理論、功能金融理論,并將其與業(yè)務(wù)實(shí)踐相結(jié)合,指導(dǎo)創(chuàng)新發(fā)展;此外采用案例研究法從商業(yè)銀行的視角對(duì)銀行的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)遇、挑戰(zhàn)分別進(jìn)行分析,對(duì)中國(guó)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新
4、的現(xiàn)狀、問(wèn)題進(jìn)行深入分析,提出中國(guó)銀行創(chuàng)新發(fā)展的策略;最后通過(guò)專家咨詢和理論相結(jié)合的方式,對(duì)中國(guó)銀行的實(shí)際案例進(jìn)行分析,從戰(zhàn)略部署、機(jī)制建設(shè)、產(chǎn)品模式等層面提出商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的措施和進(jìn)一步發(fā)展的對(duì)策建議。
本文的研究具有一定的實(shí)踐意義。一方面,目前中國(guó)在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新理論研究方面尚顯不足。互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展尚早,而互聯(lián)網(wǎng)金融乃屬新生事物,理論體系還不成熟,而學(xué)術(shù)界對(duì)國(guó)內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融的研究多是對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)模式的概括總結(jié)。筆者以中國(guó)
5、銀行業(yè)務(wù)為例,從銀行的角度研究交易業(yè)務(wù)的創(chuàng)新,取得了一些獨(dú)到見(jiàn)解的研究結(jié)論,這不但豐富了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的研究?jī)?nèi)容,更是對(duì)商業(yè)銀行創(chuàng)新領(lǐng)域做出的貢獻(xiàn);另一方面,商業(yè)銀行多年處于金融壟斷地位,對(duì)自身業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重視也還很不夠,而在利率市場(chǎng)化不斷推進(jìn)的背景下,金融企業(yè)政策紅利正在減退,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對(duì)金融行業(yè)的進(jìn)攻愈發(fā)猛烈,業(yè)務(wù)創(chuàng)新勢(shì)在必行。本文以中國(guó)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新為研究對(duì)象,結(jié)合當(dāng)下銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展現(xiàn)狀,提出銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的創(chuàng)新思路和對(duì)策,供
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