2023年全國(guó)碩士研究生考試考研英語(yǔ)一試題真題(含答案詳解+作文范文)_第1頁(yè)
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文檔簡(jiǎn)介

1、隨著借記卡的普及,不法分子利用偽造的借記卡竊走他人卡內(nèi)資金的案件頻繁發(fā)生,由此引發(fā)的持卡人(儲(chǔ)戶)狀告發(fā)卡銀行的民事糾紛數(shù)量也呈逐年上漲的趨勢(shì)。由于我國(guó)立法層面的缺失,各地法院對(duì)發(fā)卡銀行承擔(dān)責(zé)任的依據(jù)和范圍看法不一,“同案不同判”的情況比較突出。相應(yīng)的,理論界對(duì)此問(wèn)題的探討也未成體系,學(xué)者之間對(duì)發(fā)卡銀行的合同義務(wù)、持卡人的過(guò)錯(cuò)以及舉證責(zé)任的分配等關(guān)鍵問(wèn)題存在較大分歧,有展開進(jìn)一步研究的必要和空間。本文將以傳統(tǒng)的“民事法律關(guān)系理論”為分析

2、工具,從借記卡偽卡交易案件的司法現(xiàn)狀入手,通過(guò)對(duì)借記卡交易中的法律關(guān)系的細(xì)致梳理,把握發(fā)卡銀行的責(zé)任性質(zhì)、責(zé)任構(gòu)成要件以及免責(zé)事由,再結(jié)合雙方舉證責(zé)任的具體情況,界定發(fā)卡銀行的最終責(zé)任邊界。最后,在理論研究的基礎(chǔ)之上,對(duì)我國(guó)現(xiàn)行借記卡偽卡交易案件的法律規(guī)制提出完善建議,以期對(duì)此類糾紛的解決有所裨益。
  本文除引言和結(jié)語(yǔ),共分為四個(gè)部分。
  第一部分是對(duì)借記卡偽卡交易案件司法現(xiàn)狀的梳理。目前,各地法院對(duì)發(fā)卡銀行責(zé)任邊界的認(rèn)

3、識(shí)并不統(tǒng)一,有的判令銀行承擔(dān)全部損失,有的卻駁回持卡人的訴訟請(qǐng)求,而更多的法院則是基于公平的考量判令發(fā)卡銀行與持卡人各自承擔(dān)部分責(zé)任。究其原因,一是該類案件中的法律關(guān)系紛繁復(fù)雜,責(zé)任主體存在爭(zhēng)議;二是案件事實(shí)往往難以查清,舉證責(zé)任的分配影響最后的裁判結(jié)果;三是不同法官對(duì)案件的歸責(zé)原則并未達(dá)成共識(shí),由此確定的責(zé)任邊界大相徑庭。
  第二部分是對(duì)借記卡偽卡交易案件中的民事法律關(guān)系的解讀,主要回答存款所有權(quán)、發(fā)卡銀行合同義務(wù)以及與其他民

4、事主體之間的關(guān)系問(wèn)題,為下文認(rèn)定銀行責(zé)任打下理論基礎(chǔ)。首先,發(fā)卡銀行和持卡人之間主要表現(xiàn)為一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系,存款的所有權(quán)歸銀行所有。其次,發(fā)卡銀行在借記卡合同中負(fù)有給付義務(wù)以及通知、協(xié)助、保密和保護(hù)等附隨義務(wù),但必須明確的是發(fā)卡銀行對(duì)交易對(duì)象的的審慎審查是履行給付義務(wù)的重要保障而非附隨義務(wù)之一。最后,在跨行交易和POS交易模式下,發(fā)卡銀行和實(shí)際交易銀行、特約商戶之間都是委托代理關(guān)系,二者實(shí)施的行為的法律效果直接歸屬于發(fā)卡銀行。即發(fā)卡銀行

5、就是借記卡偽卡交易案件中的責(zé)任主體。
  第三部分是在前文的基礎(chǔ)之上對(duì)借記卡偽卡交易案件中的銀行責(zé)任進(jìn)行界定,是本文的重點(diǎn)內(nèi)容。筆者以為,在此類案件中的銀行責(zé)任是一種違約責(zé)任,應(yīng)適用《合同法》一般歸責(zé)原則——嚴(yán)格責(zé)任原則進(jìn)行歸責(zé),不考慮發(fā)卡銀行的主觀過(guò)錯(cuò)。我們應(yīng)當(dāng)按照違約責(zé)任的構(gòu)成要件和免責(zé)事由,再結(jié)合雙方舉證責(zé)任的分配,合理界定發(fā)卡銀行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任范圍。另外,在免責(zé)事由中,持卡人的過(guò)錯(cuò)并不構(gòu)成《合同法》上的“雙方違約”行為,司法

6、實(shí)踐中的以此作為裁判依據(jù)的做法需要糾正。
  第四部分是對(duì)我國(guó)借記卡偽卡交易法律規(guī)制的完善建議。現(xiàn)行法律體系中對(duì)借記卡偽卡交易案件的處理缺乏明確規(guī)定,部門規(guī)章層級(jí)太低且內(nèi)容不完善。對(duì)此,我們要借鑒美國(guó)的專門立法模式,推進(jìn)銀行卡專門立法,為該類糾紛的處理提供一個(gè)良好的法制環(huán)境。另外,從司法層面來(lái)說(shuō),最高人民法院應(yīng)當(dāng)適時(shí)頒布專門針對(duì)借記卡偽卡交易的司法解釋,對(duì)相關(guān)問(wèn)題予以明確,還可以通過(guò)發(fā)布典型案例的方式,為未來(lái)的司法實(shí)踐提供有力指導(dǎo)

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