借記卡存款冒領(lǐng)的銀行責任研究.pdf

1、借記卡存款冒領(lǐng)糾紛近年來大量發(fā)生，而法院對糾紛的處理結(jié)果卻不盡一致。這與此類糾紛的復(fù)雜性顯然是密不可分的，但同時也反映出主審法官對相關(guān)問題有著不一致的看法。焦點問題集中于刑民關(guān)系的處理、銀行與持卡人之間法律關(guān)系的定性以及兩造之間舉證責任的分配等方面。本文通過細致的分析，認為借記卡存款冒領(lǐng)糾紛并不牽涉刑民關(guān)系問題，有關(guān)爭議的實質(zhì)在于舉證責任的分配。持卡人應(yīng)該通過合同之訴的救濟途徑維護權(quán)利，侵權(quán)之訴對其不利益。在合同之訴中，因為賬戶存款資金

2、歸屬于銀行所有以及第三人的冒領(lǐng)行為并不能消滅持卡人的存款債權(quán)，因此持卡人并未遭受所謂經(jīng)濟損失，持卡人以銀行違反附隨義務(wù)為由請求賠償損失不能成立。對于持卡人而言，請求銀行履行支付存款義務(wù)才是符合法律邏輯的救濟方式。關(guān)于訴訟中持卡人與銀行之間舉證責任的分配，基于銀行掌控交易的所有數(shù)據(jù)和資料，其舉證能力明顯強于持卡人，應(yīng)當由銀行承擔主要的舉證責任，持卡人僅需證明其持有借記卡即可。如此處理，既利于保護弱勢一方當事人，也能督促銀行加強管理、改進技