我國壽險惡意避債法律監(jiān)管問題研究.pdf

1、隨著我國經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，各種人壽保險不斷涌現(xiàn)，購買人壽保險也成為當今人們保全資產(chǎn)、轉(zhuǎn)嫁風險的主要方式。但是，基于壽險合同而引發(fā)諸多狀況也隨之大量出現(xiàn)。當投保人利用人壽保險的特殊功能進行惡意規(guī)避債務(wù)的情況出現(xiàn)時，該如何保護債權(quán)人的利益則成為爭議的熱點。目前，對于投保人利用壽險惡意避債監(jiān)管問題在現(xiàn)今并未有明確的相關(guān)法律規(guī)定。本文在借鑒學(xué)者己有論述的基礎(chǔ)上，對利用壽險避債的條件、適用范圍、避債目的等相關(guān)問題做了大致的闡述，對受益權(quán)與債權(quán)的平衡

2、問題進行了厘定，以人壽保險的特殊功能為基點，對投保人的“惡意”避債行為進行界定，并對如何保護債權(quán)人的利益進行深入分析。在此基礎(chǔ)之上，針對我國《保險法》的立法現(xiàn)狀，提出相應(yīng)的立法建議，試圖完善投保人利用壽險惡意避債在法律上的監(jiān)管，使之趨于科學(xué)、嚴謹。
　　第一部分主要對壽險的功能及其限制進行論述。首先，闡述壽險避債的含義。其次，對壽險的避債功能進行分析，主要從壽險的避債功能以及壽險避債功能的體現(xiàn)這兩方面論述。最后，提出壽險避債的限制

3、條件。
　　第二部分是壽險惡意避債的界定。在實務(wù)層面上，主要通過分析兩個典型案例來說明“惡意”的判定方式。接著列舉了學(xué)界對“惡意”的不同觀點，主要有：以投保人的主觀意識界定、以投保的時間點界定、以所投保壽險的額度界定、以投保人在投保時是否具有履行債務(wù)的能力界定等。在此基礎(chǔ)之上，提出以壽險額度為參考，并以償債能力和投保時間相結(jié)合的方式來界定。
　　第三部分論述的是我國壽險惡意避債法律監(jiān)管的現(xiàn)狀及存在的問題。首先，從我國立法現(xiàn)狀

4、來看，我國目前還未出臺有關(guān)壽險惡意避債的法律法規(guī)，使得債權(quán)與受益權(quán)產(chǎn)生沖突時無法得到應(yīng)有的平衡。其次，提出我國在監(jiān)管方面主要存在：監(jiān)管主體不明、監(jiān)管方式缺失、缺乏解決機制等方面的問題。
　　第四部分是對我國壽險惡意避債法律監(jiān)管的完善。此部分首先分析了英國、美國、臺灣地區(qū)關(guān)于壽險惡意避債的法律監(jiān)管，從而提出適合我國的監(jiān)管模式。其次，從完善我國壽險惡意避債法律監(jiān)管的立法規(guī)定入手，明確監(jiān)管主體，充實監(jiān)管內(nèi)容，建立與《合同法》中規(guī)定債權(quán)人