商業(yè)健康保險對家庭消費(fèi)及其結(jié)構(gòu)的影響.pdf

1、商業(yè)健康保險起源于上世紀(jì)80年代，整個增長過程較為緩慢，直到2000年以后才迎來了其新的發(fā)展機(jī)遇。根據(jù)中國保監(jiān)會發(fā)布的《2015年保險統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》，2015年我國的健康保險業(yè)務(wù)原保險保費(fèi)收入約為2410.47億元，這一數(shù)據(jù)在2000年只有約28億元，2000年到2015年保費(fèi)收入增加近86倍，平均增長率為34.5％。我國2006年到2015年的十年間，健康保險保費(fèi)收入的復(fù)合增長率高達(dá)118.4％。盡管我國商業(yè)健康保險近年來高速增長，但

2、對標(biāo)國際上發(fā)達(dá)國家的發(fā)展水平，還有巨大的差距和廣闊的發(fā)展空間。同時為了構(gòu)建多層次的醫(yī)療保障體系，在社保基金收支存在極大壓力的情況下，我們必須大力發(fā)展商業(yè)健康險作為醫(yī)療保險的補(bǔ)充。鑒于此，為了加快我國商業(yè)健康險的發(fā)展速度，從宏微觀兩個角度增加對商業(yè)健康險的研究就十分必要。
　　本文通過微觀數(shù)據(jù)庫CHFS，運(yùn)用工具變量的方法解決了模型內(nèi)生性的問題，實證分析研究了商業(yè)健康保險對我國居民家庭消費(fèi)的影響，并將消費(fèi)支出進(jìn)行了拆分探究商業(yè)健康險

3、對不同種類消費(fèi)以及消費(fèi)結(jié)構(gòu)的影響。文章共分為六部分:第一部到第三部分在詳細(xì)考察中國商業(yè)健康保險發(fā)展現(xiàn)狀和國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述的基礎(chǔ)上確定了本文的研究內(nèi)容、思路與方法。第四部分詳細(xì)介紹了實證模型和所使用的數(shù)據(jù)。第五部分進(jìn)行了實證分析并分三部分分別闡述了商業(yè)健康保險對城鄉(xiāng)家庭高級消費(fèi)、消費(fèi)總額、消費(fèi)結(jié)構(gòu)的影響。第六部分根據(jù)前文的研究總結(jié)了研究結(jié)論并提出了政策性意見。
　　研究發(fā)現(xiàn):商業(yè)健康保險對高級消費(fèi)的正向促進(jìn)作用是家庭收入及其他社會保障

4、手段和家庭收入來源的3倍以上;購買商業(yè)健康保險促使家庭總消費(fèi)水平平均增加96.4％;商業(yè)健康保險對農(nóng)村家庭的消費(fèi)邊際影響更大，約為對城市家庭消費(fèi)影響的2.6倍;商業(yè)健康保險對家庭消費(fèi)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化也有積極的促進(jìn)作用，尤其對農(nóng)村家庭消費(fèi)結(jié)構(gòu)的影響更大。研究結(jié)果都說明商業(yè)健康保險能夠有效的減少家庭預(yù)防性儲蓄，釋放消費(fèi)潛力，拉動內(nèi)需，在優(yōu)化家庭消費(fèi)結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展。
　　本文的主要創(chuàng)新點和優(yōu)勢在于:第一，在實證過程中工具變

5、量的選取與以往研究有了很大的突破，創(chuàng)新性的加入了家庭對商業(yè)保險的認(rèn)識、戶主對醫(yī)療信息關(guān)注程度的二元變量，使得工具變量組的有效性大大提高，從而得出了更精準(zhǔn)的效果預(yù)測。第二，我國對于商業(yè)健康保險和家庭消費(fèi)關(guān)系的研究文獻(xiàn)較少，該研究填補(bǔ)了微觀層面研究領(lǐng)域的空白，為商業(yè)健康保險的進(jìn)一步發(fā)展提供了理論支持。第三，將消費(fèi)按照需求進(jìn)行劃分，更容易劃分商業(yè)健康保險對不同消費(fèi)支出的影響。第四，將農(nóng)業(yè)與非農(nóng)業(yè)家庭做了分組對照分析，分析反映了商業(yè)健康保險對不