基于動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)的醫(yī)療保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇實(shí)證研究.pdf

1、信息不對(duì)稱一直是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域的重要研究對(duì)象。由信息不對(duì)稱所引致的道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇問題往往會(huì)影響市場(chǎng)資源的有效配置，導(dǎo)致市場(chǎng)運(yùn)行效率低下，引發(fā)市場(chǎng)失靈。多年來，國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇問題進(jìn)行了廣泛而深入的理論分析，但相應(yīng)的實(shí)證檢驗(yàn)研究卻較少。同時(shí)，因道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇均呈現(xiàn)出高風(fēng)險(xiǎn)者高保障的特征，傳統(tǒng)的實(shí)證檢驗(yàn)很難將二者區(qū)分開來。
　　本文以我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)為例，提出基于動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)的相關(guān)性檢驗(yàn)思路，嘗試以此為基礎(chǔ)對(duì)

2、逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)，并借此研究我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)信息不對(duì)稱的具體表現(xiàn)形式。首先，本文對(duì)國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究成果進(jìn)行了梳理，并剖析了道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇的定義、表現(xiàn)和影響。其次，依據(jù)信號(hào)甄別理論分別建立了逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)的理論模型。最后，基于樣本數(shù)據(jù)，對(duì)我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)的逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)。研究結(jié)果表明，我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)存在道德風(fēng)險(xiǎn)和正向選擇現(xiàn)象，但不存在逆向選擇問題。同時(shí)，道德風(fēng)險(xiǎn)（風(fēng)險(xiǎn)與保障正相關(guān)）與正向選擇（風(fēng)險(xiǎn)

3、與保障負(fù)相關(guān)）所體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)與保障相關(guān)關(guān)系相互抵消，使得信息不對(duì)稱的傳統(tǒng)檢驗(yàn)結(jié)果不顯著。
　　本文提出基于動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)的相關(guān)性檢驗(yàn)思路，進(jìn)行道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇實(shí)證檢驗(yàn)研究，這一方面是對(duì)以往理論研究的補(bǔ)充和驗(yàn)證，有助于拓寬該領(lǐng)域的研究范圍；另一方面也為以往實(shí)證檢驗(yàn)難以區(qū)分道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇問題提供可行解決思路，以便學(xué)者展開對(duì)這一問題更深層次的探討。同時(shí)，本文以我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)為例，進(jìn)行信息不對(duì)稱實(shí)證研究，探討我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)信息不對(duì)稱的存