太原市住房公積金提升居民住房支付能力的效果研究.pdf

1、隨著城市化進(jìn)程的加快和住房價格的攀升，帶來的影響是城鎮(zhèn)居民的住房支付能力嚴(yán)重不足，進(jìn)而對城市的發(fā)展也造成了極大的阻礙。我國城鎮(zhèn)居民住房支付能力低的問題已經(jīng)不能依靠單一的住房市場解決，還需要依靠住房金融體系和住房政策工具。住房金融體系和住房政策工具的重要組成部分之一是住房公積金制度。太原市在1994年正式建立了住房公積金制度，在20多年的發(fā)展中，在有效支持居民的住房消費、推動太原市房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展中做出了積極的貢獻(xiàn)，但在其發(fā)展過程中暴露了許

2、多問題，這些問題不但阻礙了住房公積金制度覆蓋面的擴(kuò)大，更直接影響了其住房保障的作用，遭到公積金繳存者的質(zhì)疑。
　　本文選用住房支付能力指數(shù)測算了太原市居民的住房支付能力，并研究了住房公積金對太原市居民和太原市不同類別單位公積金繳存人住房支付能力的綜合效果，以期為研究住房公積金對中小城市居民住房支付能力的影響提供借鑒，并為太原市政府進(jìn)一步完善住房公積金政策提供依據(jù)，同時為居民進(jìn)一步了解住房公積金作用并合理使用住房公積金提供借鑒。

3、r>　　本文采用文獻(xiàn)研究法介紹并比較了住房支付能力的測度方法，闡述了住房公積金對居民住房支付能力的影響機(jī)理，從單位繳存額、個人繳存部分個人所得稅的減免、住房公積金貸款與商業(yè)貸款相比帶來的利息節(jié)約等三個方面說明其作用；在對太原市住房公積金的繳存及使用狀況進(jìn)行了描述性分析、選取住房支付性指數(shù)測算2008-2014年太原市居民的住房支付能力的基礎(chǔ)上，從單位繳存額、個人所得稅減免和利息節(jié)約三個方面分別分析了單因素變化時對住房能力指數(shù)的影響，進(jìn)而

4、采用連環(huán)替代法分析了三方面影響的大小及其綜合效果，發(fā)現(xiàn)在一個家庭運用住房公積金的情況下利息節(jié)約額的提升作用最大，個人所得稅的影響最??；根據(jù)數(shù)據(jù)的可得性，同樣運用連環(huán)替代法比較了住房公積金對太原市城鎮(zhèn)非私營單位中的國有、集體、其他單位以及城鎮(zhèn)私營單位職工住房支付能力的提升作用，發(fā)現(xiàn)住房公積金對繳存人的支持效果與繳存人的工資水平呈正相關(guān)關(guān)系，對太原市而言，城鎮(zhèn)非私營單位中的“其他單位”的提升作用最強(qiáng)。通過分析還發(fā)現(xiàn)，住房公積金對太原市居民住

5、房支付能力的提升發(fā)揮了較好的作用，但太原市居民住房支付能力在提升后仍然較弱。
　　本文還分析了影響太原市住房公積金發(fā)揮作用的原因，發(fā)現(xiàn)住房公積金覆蓋面小、繳存比例及額度差距較大、個貸率較低等都在某種程度上影響了住房公積金提升住房支付能力作用的發(fā)揮、階段性集中提取等政策的變化增加了潛在的風(fēng)險性、貸款利率單一及貸款條件限制了對中低收入者的支持、相關(guān)主體的觀念與態(tài)度降低了住房公積金使用效率，因此，最后從擴(kuò)大覆蓋面、提高個貸率和調(diào)整住房公